e8b4b1ac Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей. Как работают банки с предпринимателями? Лучшие кредитные карты для ИП

Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей. Как работают банки с предпринимателями? Лучшие кредитные карты для ИП

06 Nov 2012

Добрый день.
Собираюсь в новом году открывать Интернет-магазин и регистрировать ИП, усн 6%.
До этого момента работала без ИП.
1. У меня много клиентов из других городов, оплату принимаю на обычную пластиковую карту физ. лица
2. Весь товар у меня из США,т.е. документов у меня никаких нет, оплачиваю опять-таки по карточке, т.к. ИП,в принципе,может сообщать откуда у него товар.
Также собираюсь делать и с регистрацией ИП. Больше ни с какими поставщиками не работаю,т.е. мне не нужно будет переводить деньги кому-то с указанием своего расчетного счета.
Если у меня будет ИП, смогу оплачивать также с карты,т.к. после уплаты налога это будут мои личные средства.


Р/с не очень устраивает из-за своей стоимости(т.к. рядом только сбербанк), где р/с стоит 2700-4000 рублей + постоянные комиссии за перевод. Насколько я поняла,посмотрев их сайт, для пополнения р/с клиентом комиссия минимум 100-150 рублей. При условии,что у многих клиентов есть карта сбербанка и заказы бывают по 300 рублей, комиссия 100 рублей для них будет огромной, а отказываться от метода оплаты через сбербанк не хочется.

Обычная пластиковая карта стоит около 150 рублей(в итоге получается 150 рублей единоразово и по 60 в месяц) , комиссия при пополнении такой карты 10-15 рублей, что,конечно, очень выгодно+ не нужно долго ждать зачисления на карту, заниматься переводом и платить такие суммы как при р/c.

Открывать р/с в другом банке однозначно не буду,т.к. у многих клиентов именно сбербанк в шаговой доступности и у многих карты этого банка.

Естественно при открытии карты, я планирую сообщить о ней в налоговую и платить налог именно с поступлений на эту карту.

Как итог, карта получается гораздо удобнее,как и для меня, так и для клиентов.

Прочитала огромное количество форумов -нигде не могу найти конкретный ответ.Кто-то пишет, что это возможно, кто-то,что нет

Надеюсь, на помощь. Спасибо огромное

06 Nov 2012


Вопрос заключается в следующем: могу ли я при регистрации ИП не открывать р/с, а открыть пластиковую карту, которую я буду использовать только для получения платежей от клиентов?

Можете, конечно.
Наше законодательство вообще не обязывает ИП иметь р/с. Точно также как и нет в нашем законодательстве требований использовать для предпринимательской деятельности ИП только р/с. Нет запрета на использование иных счетов. На практике ИП очень часто используют карточные счета, если им это удобно.
Но есть одно, НО. Многие банки самостоятельно вводят запреты на использование карточных счетов в предпринимательской деятельности (о чём прописывают в договоре).
О всех своих счетах используемых в предпринимательской деятельности ИП обязан сообщить в налоговую и ПФР.

Обычно при оформлении кредитки нужна справка о зарплате. Если человек работает не по найму, а имеет собственный бизнес, то ему лучше воспользоваться специальными продуктами, которые банки предлагают этой категории заемщиков.

Но поскольку кредитные карты для индивидуальных предпринимателей пока не слишком распространены, можно взять обычный кредит без справок о доходах и дополнительных документов. Режим благоприятствования Если раньше банки неохотно выдавали кредиты и карты предпринимателям, то теперь они стали активно расширять это направление.

Это связано с развитием сегмента малого бизнеса и с общей либерализацией условий по продуктам для небольших компаний и их владельцев. Программы финансовых учреждений для ИП отличаются по суммам кредитных лимитов и списку документов, необходимых для получения карты.

ОТП Банк предлагает кредитные карты для индивидуальных предпринимателей «MasterCard Gold для Бизнесменов». По ней можно получить до 150 тыс. рублей без лишних бумаг на бизнес. Ставка средняя – 29,9%. В Банке Москвы предлагают более высокий кредитный лимит – до 350 тыс. рублей.

Самые выгодные кредитные карты

Однако предприниматель должен предоставить свидетельство ИП, копию декларации по УСН (упрощенная система налогообложения) или 3-НДФЛ при общем режиме налогов, выписки об оборотах по своим счетам за полгода. Кредит выдается под ставку 24-27% годовых.

Также кредитки частным бизнесменам может выдать банк «Уралсиб». Лимит доступных средств доходит до полумиллиона рублей.

Из дополнительных документов претендент должен предъявить налоговую декларацию в соответствии с применяемым налоговым режимом и подтверждение о выплате налогов. К «своим» клиентам подойдут более лояльно в Райффайзенбанке.

Предприниматели, имеющие счета в нем, могут получить кредитную карту при условии, что баланс по счетам за два месяца должен превышать порог в 50 тыс. евро в пересчете на рубли. Прочие заемщики должны предоставить документы о доходах.

В общем порядке выдают бизнесменам карты Сбербанк, Юниаструм Банк, Русский Торговый Банк, но при наличии регистрационного свидетельства о статусе ИП, декларации о налогах и некоторых других документов (например, патентных или договора на арендованное помещение). Другие варианты получения кредитной карты для ИП Одним из вариантов получения карты могут стать экспресс-продукты.

Они выдаются в упрощенном порядке, без справок о доходах, а решение принимается очень быстро. Так, Москомприватбанк рассмотрит заявку по паспорту и свидетельству ИНН за 15 минут.

При положительном решении будет выдана карта «Универсальная», ставка по ней составляет 2,5-3% в месяц. Лимит может составлять до 150 тыс. рублей, конкретную сумму банк озвучит после изучения анкеты.

Аналогичный подход практикуют в банках «Русский Стандарт» и «Тинькофф Кредитные Системы». А некоторые кредитные организации предпочитают не иметь дела с частным бизнес-сектором. В Альфа-Банке и Номос-Банке кредитные карты для ИП не выдаются.

Скорее всего, будет отказано заявителю-бизнесмену и в Хоум-Кредит Банке. Тем самым, наиболее выгодные условия предлагаются в рамках специальных продуктов или по кредитным картам, где обязательно подтвердить свой статус и получаемый доход документально. И кредитный лимит такие банки готовы предложить достаточно солидный.

Как показывает анализ предложений российских банков, кредитные карты для ИП выдаются далеко не массово. Во многом это обстоятельство обусловлено тем, что упомянутая категория заемщиков считается наиболее рисковой. Рассчитать платежеспособность любого из них очень сложно. Более того, новички в бизнесе вообще не могут показать свои доходы, так как демонстрировать пока еще нечего. Впрочем, отдельные кредитно-финансовые учреждения готовы кредитовать предпринимателей.

Кто выдает?

Самая доступная кредитная карта для предпринимателей - «золотой» МастерКард от ОТП Банка. Он так и называется - «Для Бизнесменов». Пользоваться заемными 150-тью тысячами рублей можно под 29,9% годовых. Документация, позволяющая провести полный анализ бизнеса, кредитором не запрашивается.

Не отказывает предпринимателям и Банк Москвы. Он готов устанавливать лимиты размером до 350 000 рублей. За пользование ими банк берет от 24-х до 27-ми процентов годовых. Правда, для получения «пластика» понадобится представить:

  • свидетельство о госрегистрации субъекта предпринимательства;
  • копию налоговой декларации (подается либо по форме 3-НДФЛ, либо УСН);
  • выписки по имеющимся у владельца бизнеса расчетным счетам.

В последнем случае желательно «светить» счета, по которым больше всего обращается денег. Разумеется, каждая выписка должна быть заверена банком, в котором открывался расчетный счет.

Хорошее отношение к ИП обещает и Уралсиб. Выражается оно в готовности оформить кредитку с лимитом до полумиллиона рублей при ставке 21%-24%. Как и в случае с предыдущим учреждением, заемщику нужно предоставить налоговую декларацию (зависит от системы налогообложения), а также подтверждение уплаты налогов в федеральный бюджет.

Райффайзенбанк кредитует бизнесменов, которые уже являются его клиентами, то есть, у них открыт расчетный счет в одном из отделений банка. Примечательно, что рассчитывать на получение кредитки можно только в том случае, если баланс счета за последние 60 дней не опускался ниже 50-ти тысяч евро (разумеется, в рублевом эквиваленте). Отсутствие такого счета не является ограничением, и подавать заявку на открытие кредитной карты в Райффазенбанк можно. Но только имея на руках документы, подтверждающие уровень дохода.

Программы «пластикового» кредитования предпринимателей имеются в активе и таких банков:

  • Сбербанк России;
  • Русский Торговый Банк;
  • Юниаструм Банк.

Заявка на получение заемных средств, подаваемая в любой из них, должна подкрепляться свидетельством о регистрации и налоговой декларацией. А Юниаструм может потребовать и дополнительные бумаги. Например, квитанцию, подтверждающую оплату патента, и договор аренды помещения, где расположены производственные мощности бизнеса.

Кто не требует документов?

Некоторые российские банки занимаются оформлением кредитных карт для ИП без предоставления последними каких-либо документов.

Так, например, Москомприватбанк буквально в течение четверти часа на основании гражданского паспорта и ИНН выдает карту «Универсальная». Ежемесячная плата за пользование средствами - от 2,5% до 3%. Разумеется, без подтверждения доходов размер лимита, устанавливаемый индивидуально, будет небольшим. Максимум - 150 000 рублей.

«Русский стандарт» тоже готов выдать карту без документов, но при условии заполнения анкеты, в которой лучше указать максимум информации о себе.

Наконец, Тинькофф Кредитные Системы кредитует при предъявлении паспорта и без дополнительных документов. Владельцем карты может стать даже владелец неофициального бизнеса. Во всяком случае, так сообщает Служба поддержки клиентов банка.

К кому обращаться бесполезно?

Совершенно бесполезно обращаться за кредитной картой для предпринимателей в следующие кредитно-финансовые учреждения:

  • Альфа-Банк;
  • Номос-Банк;
  • Хоум Кредит Банк.

Первые два прямо заявляют на своих сайтах, что держателем кредитки индивидуальный предприниматель быть не может.

06 июня 2016, 12:59 1292 0


Кредитная банковская карта представляет собой возобновляемый кредит, всегда имеющийся под рукой у своего обладателя. Для индивидуального предпринимателя подобная карта основана на открытии банком кредитной линии, использовать которую можно для оплаты товаров или услуг, либо обналичивания средств.

Раньше такие кредитные линии открывались только для крупных предпринимателей, но сейчас уже доступны и кредитные карты для ИП. Кредитные средства выделяются ИП в строго определенных размерах, при этом на достаточно долгий срок. В договоре на этот вид услуг четко оговариваются срок выплаты, а также максимально возможные размеры кредита.

Виды кредитных карт для ИП

Кредитные линии для ИП бывают возобновляемые и невозобновляемые. Возобновляемый кредит подразумевает восстановление предела кредита после того, как осуществлен возврат долга, причем клиент самостоятельно определяет, когда и какую сумму он хочет получить. По невозобновляемым кредитам сроки и размеры займов обычно оговаривают заранее, тоже в пределах лимита.

Какие банки выдают кредитные карты для ИП?

Самый простой вариант получения кредитки - в «ОТП Банке», который предлагает карту для бизнесменов «MasterCard Gold». Лимит по ней до 150 тыс. руб., годовая ставка 29,9%. Никаких специальных документов, необходимых для полного анализа предпринимательства, банк не требует.

«Банк Москвы» выдает кредитки ИП с лимитом до 350 тыс. руб. под ставку 24-27%. Правда, требования при выдаче строже - вместо справки 2-НДФЛ необходимо несколько документов: свидетельство о регистрации ИП; копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ; выписки за прошедшие полгода по счетам ИП для оценки оборотов.

Банк «УралСиб» выдает кредитную карту для ИП всего под 21-24%, с лимитом до 500 тыс. руб. При этом требуют еще документы, которые подтверждают уплату налогов в бюджет.

«Райффайзенбанк» выдаст кредитку тем предпринимателям, которые имеют в нем счета, причем баланс по ним не должен быть ниже 50 тыс. евро. Другим тоже заявку подавать не запрещается, но подтверждать доход нужно не справкой о зарплате, а другими альтернативными документами.

Выдают кредитные карты для ИП и другие банки, при этом чаще всего обязательным документом является налоговая декларация за конкретный период.

Кредитная карта для ИП без документов

Хотя есть и банки, которые не потребуют документов, подтверждающих доход клиента. К примеру, «Москомприватбанк» при предоставлении паспорта и ИНН выдает кредитную карту со ставкой 2,5-3% в месяц. Лимит кредита выше 150 тыс. руб. обещать тут не будут.

Не требует документов банк «Русский Стандарт». «Тинькофф Кредитные Системы» предоставит кредитку даже владельцам неофициального бизнеса, потребовав от заявителя лишь паспорт.