e8b4b1ac Как получить кредит для «ООО»? Это просто! Кредит для ооо

Как получить кредит для «ООО»? Это просто! Кредит для ооо

Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и юридическим лицам. На сегодняшний день самый популярный вид займов для ООО — беззалоговые кредиты. В нашем сегодняшнем материале мы выясним способы получения кредита для ООО, узнаем, возможен ли кредит для ООО без залогов и поручителей, ответим на другие актуальные вопросы.

Большинству организаций для увеличения темпов дальнейшего развития своего бизнеса приходится прибегать к банковским ссудам. В современных условиях рыночной конкуренции кредит позволяет ООО выжить и оставаться на плаву.

Особенности кредитования организаций в России

Следует отметить, что ООО, являясь обществом с ограниченной ответственностью, в отличие от индивидуального предпринимателя не вправе оформлять потребительские кредиты, вследствие чего уменьшается численность потенциально возможных займов.

Тем не менее, на рынке банковских услуг существует ряд в той или иной степени интересных предложений и программ кредитования ООО банками.

Для того чтобы получить ссуду в банке, организации необходимо осуществлять свою финансово-хозяйственную деятельность не меньше чем 6 месяцев, в противном случае рассчитывать на предоставление кредита для ООО не имеет смысла.

У организаций, как и у индивидуальных предпринимателей, есть возможность открыть свою кредитную линию. Такой вариант отлично подойдет тем ООО, которые планируют брать кредит не один, а несколько раз. Эти ссуды предоставляются без залога (в виде автомобиля или недвижимости).

Нужно отметить, что в последнее время идет тенденция к повышению доверия со стороны банков к заемщикам, при условии прозрачности их бизнеса, которая является одним из самых важных аспектов в получении кредитов для ООО на развитие бизнеса.

Следующий интересный момент, о котором необходимо сказать, что организациям крупного бизнеса банки практически никогда не выдают кредиты без залога, а вот предприятия малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на предоставление им беззалоговых займов.

Виды кредитов для бизнеса

В основном предоставление кредитов ООО банками сводится к тому, что суммы ссуды без залога гораздо меньше, а ставка — больше. В связи с этим организациям предлагают смешанное кредитование — часть суммы юридическое лицо получает без залога, а часть ссуды обеспечивается.

Кредиты для ООО можно разделить на такие виды:

1. Овердрафтовое кредитование

Овердрафт — это установление определенного лимита на счет клиента банка. Погашение задолженности по овердрафтовому кредиту происходит автоматически путем списания средств, которые поступают. Таким образом, целью кредитования является пополнение средств оборота организации. Овердрафт заемщик может расходовать на следующие нужды:

  • уменьшение кассовых разрывов;
  • уменьшение платежного оборота;
  • оплату бюджетных платежей.

Данный вид займа — один из наиболее выгодных и удобных видов кредитования. Проценты по овердрафту могут быть как фиксированными, так и дифференцированными. Погашение гарантируется текущими поступлениям на счет заемщика.

2. Кредитные линии

Такие виды займов выдают на развитие или расширение бизнеса. Кредитные линии бывают:

  • возобновляемые;
  • не возобновляемые.

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды.
Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы). Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что кредитная линия — это не целевой займ, она может контролироваться кредитором. То есть, для получения денежного транша клиенту может потребоваться предоставить банку документы, которые подтверждают цель использования денег (договор на покупку товаров и прочее).

Большинство банков не выдают подобные кредиты для ООО с нулевым балансом. Кредитор может потребовать обеспечить кредит залогом, в качестве которого могут быть:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • земельные участки;
  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • личное имущество;
  • ликвидное имущество третьих лиц;
  • гарантии, в том числе и АКГ;
  • поручительство учредителей;
  • поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса.

3. Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как мы уже отмечали, банки очень редко предоставляют кредиты для ООО без залога и поручителей. Заем без обеспечения еще можно взять, а вот без поручительства сделать это невозможно. Таким образом, если необходим именно беззалоговый кредит без поручителей, то как вариант, учредитель ООО может оформить на себя, как на физическое лицо, потребительский займ на любые цели без предоставления справки о среднем заработке.

Требования банков к заемщикам и условия предоставления займов

Как уже упоминалось, субъекты микро, малого и среднего бизнеса могут стать заемщиками банков. Напомним, что к малому бизнесу относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют штат сотрудников не более 100 человек. Общая выручка за год не должна превышать 400 000 000 рублей. К микро-бизнесу относятся ООО и ИП с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Численность сотрудников не должна быть более 15 человек.

В основном банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

1. Официальная регистрация на территории РФ.
2. Легальный вид бизнеса.
3. ООО не осуществляет такие виды предпринимательской деятельности, как:

  • производство, экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков;
  • казино (игорные заведения);
  • шоу-бизнес;
  • операции с ценными бумагами (финансовыми инструментами);
  • производство оружия (продукции военного назначения);
  • производства, наносящие вред экологии;
  • спекулятивные вложения;
  • банковские и кредитные кооперативы;
  • страховые структуры;
  • ломбарды;
  • фонды и лизинговые компании.

4. Возраст — от 23 до 65 лет.
5. Осуществление деятельности не менее полугода.
6. Положительная кредитная история.
7. Положительный финансовый результат.
8. Расчетный счет у кредитора с оборотами (для овердрафтов).

К менее распространенному требованию можно отнести наличие минимального количества контрагентов.

Документы для оформления кредита юр. лицам

Следует отметить, что для получения кредита на развитие бизнеса, ООО приходится предоставлять внушительный пакет документов, а именно:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • устав организации;
  • разрешительные документы (патенты или лицензии);
  • выписку из списка участников;
  • паспорта учредителей и руководителя (и бухгалтера при его наличии в рабочем штате);
  • решение собственника, учредительный договор и протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
  • протокол собрания учредителей с решением об оформлении займа;
  • согласие на получение банком информации из БКИ;
  • финансовые документы (перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, баланс, формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, договор об аренде или собственности);
  • приказы о назначении ответственных лиц.

Исходя из этого перечня документов, можно сделать вывод, что получить кредит для ООО с нулевой отчетностью весьма проблематично.

Для оформления экспресс-кредита или потребительского кредита собственником организации понадобятся документы физического лица:

1. Паспорт заемщика.
2. Дополнительно:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Сотрудники банка могут потребовать и другие документы при необходимости.

Максимальная и минимальная сумма

Суммы кредитования юридических лиц могут быть немалыми. Максимальная сумма зависит от финансового благосостояния заемщика и вида кредита.

Предельная сумма овердрафта — 30-50% от ежемесячного оборота по счету (на который он установлен). В других случаях максимальная сумма представляемого займа будет напрямую зависеть от показателей финансово-хозяйственной деятельности организации. После анализа деятельности клиента, сотрудниками банка будет установлена максимально допустимая сумма ссуды.

В случае экспресс-кредитов, банк ориентируется на сведения, предоставленные клиентом. В меньшей степени уделяется внимание анализу его деятельности.

Ставки по кредитам для ООО

В зависимости от выбранного вида займа устанавливаются процентные ставки по кредитам. Специализированный кредит для юридических лиц имеет ставки в среднем от 10% до 20% годовых.

Для потребительских и экспресс-кредитов процентные ставки выше. Они составляют порядка 25-35% годовых. Процедура получения потребительского кредита значительно проще, чем специализированного займа для ООО. В случае оформления экспресс-кредита или потребительского займа, клиент рискует и своим личным имуществом или бизнесом, и своей кредитной историей.

Сроки кредитования

Для юридических лиц срок кредитования составляет обычно от трех до пяти лет. Овердрафтовые займы выдают не более чем на 12 месяцев. Период непрерывного использования овердрафтовых средств — 30 дней. По истечении этого срока клиент обязан обнулить задолженность. На следующий день он будет иметь возможность и далее пользоваться лимитом.

Как погасить кредит?

Варианты погашения кредитной задолженности юридическими лицами зависят от видов займа.

Овердрафт

Как уже упоминалось, при овердрафтах происходит автоматическое списание средств со счета клиента (за счет новых финансовых поступлений).

Кредитные линии

Кредитные линии погашают со счетов клиента безналичным способом или путем внесения наличных средств через кассу кредитора.

Экспресс-кредиты

Клиент может погасить кредит в наличной форме (через кассу) или в безналичной форме (со счетов в других банках и электронных кошельков).

При погашении кредита стоит помнить о том, что оплата может пройти за 3-5 дней.

Плюсы и минусы кредитов для ООО

К преимуществам кредитов для юр. лиц, по сравнению с кредитами для физических лиц и ИП можно отнести:

1. Относительно низкую стоимость.
2. Удобные сроки.
3. Большие денежные суммы.

Недостатками являются:

1. Объемный пакет документов для оформления займа.
2. Длительный период принятия решения.
3. Жесткие требования к заемщикам.
4. Наличие поручителя.
5. Комиссии при выдаче (обслуживании).
6. Высокая вероятность отказа в кредитовании.

С учетом того, что альтернативные виды займов являются более дорогими, несмотря на ряд недостатков, кредиты для ООО на сегодняшний день не теряют своей актуальности.

Популярные программы кредитования ООО от российских банков

Банк

Программа

Условия

Сумма (руб.)

Срок (мес.)

Ставка по кредиту

Овердрафт для юр. лиц

Возможно без обеспечения

Кредит доверия

На различные цели

МДМ-Экспресс

Нецелевой кредит

МДМ-Контракт

Поручительство собственника; без залога

Эргобанк

Овердрафт для юр.лиц

Комиссия 0,5% (от лимита)

Центр-Инвест

Авансовый овердрафт

Комиссия 0,5% (от лимита) и 500 руб. за выдачу кредита

Овердрафт

Комиссия 1 % (от лимита) единоразово

Русский Торговый Банк

Беззалоговый

Комиссия 1,5% за выдачу кредита

Восточный Экспресс

Без подтверждения дохода

На различные цели и без комиссии

25 000 - 200 000

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Открытый

Комиссия 0,8% единовременно

Добрый день. Может ли директор ООО взять кредит на ООО на развитие бизнеса, если есть личные долги по кредитам (как у физ лица)? Заранее благодарю за ответ.

ООО оформили кредит под поручительство ИП

ООО оформили кредит под поручительство ИП. Сейчас ИП закрыто. ООО перестало выплачивать кредит. На Ип как на поручителя суд выдает ИЛ, суд. пристав-исполнитель возбуждает исп производство на ИП. Какие последствия сейчас могут быть для физ лица, на...

400 стоимость
вопроса

вопрос решен

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

628 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Перевод кредитов учредителей на ООО

Здравствуйте! 2 учредителя ООО набрали потребительских кредитов как физлица, внесли деньги на р/с своей организации. Через некоторое время, учредители выяснили, что расходовать деньги ООО на оплату этих кредитов они не имеют права. При этом обоим...

16 Мая 2016, 11:44, вопрос №1253162 Татьяна, г. Санкт-Петербург

Необходимые документы для получения кредита ООО

Здравствуйте! Какие документы необходимо предоставить для получения кредита обществу с ограниченной ответственностью в размере 10 млн. руб. на 6 месяцев?

Хотим взять кредит на ООО. Какие риски будут для меня, если я замдиректора?

Здравствуйте, ситуация следующая: мы с друзьями хотим взять кредит в банке на ООО, мама одного учредитель и ген.директор в одном лице, меня хотим назначить зам.директора я буду представлять её права в банке, кредит хотим взять на приобретение...

Что грозит поручителю за просрочку по кредиту на ООО, если имущества у поручителя нет?

У приятеля возникли следующие проблемы: полтора года назад он взял кредит на собственное ООО на 3 года в размере 3 миллионов рублей. У сбербанка была акция что-то типа кредита "на нужды"- никаких залогов, только лишь поручительство учредителя....

Собираемся переоформлять на меня ООО. Как узнать имеются ли у ООО непогашенные кредиты? .

Кредит для ООО

Здравствуйте. Я ген.директор фирмы беру кредит в банке на своё ООО,банк одобрил.Получу на счёт деньги,потрачу, но веду переговоры о продаже фирмы. Если я переоформлю фирму на другое лицо,со сменой юридического адреса,региона- кто будет...

09 Июня 2015, 13:34, вопрос №865962 Вадим Иваонович, г. Санкт-Петербург

Банкротство ООО с кредитом

Добрый вечер! Подскажите, что делать, нашему ооо 3 года, взяли кредит на приобретение здания 98 млн, здание приобрели у физ лица, сейчас ситуация, что не можем платить банку, не выигрываем гос контракты, которые приностили 80% прибыли. В ооо только...

1000 стоимость
вопроса

вопрос решен

Как получить кредит?

Планирую открыть "ООО" по оказанию ремонтно отделочных и строительных услуг.Хочу взять оборудование в кредит,лизинг на начальном этапе.Какие документы нужны для подачи заявления в банк и смогу ли я получить кредит,как молодая,только что открывшаяся...

Необходима услуга по банкротству предприятия (ООО)

Добрый день! Необходима услуга по банкротству предприятия (ООО), от подачи заявления до закрытия. Есть долги,есть залог по банковским кредитам. Если Вы эти услуги выполняете хотел бы получить от Вас Договор на услуги. И сколько займёт времени...

21 Января 2015, 09:22, вопрос №695084 Дмитрий Карпович, г. Санкт-Петербург

Кредит от учстника ООО

Добрый день! Проконсультируйте, пожалуйста, по вопросу с ООО. Участник ООО, владеющий 30%, хочет предоставить ООО кредит. Вопрос: Какая минимальная ставка в этом случае возможна? Спасибо! Мария

В самом начале, перед тем как открыть фирму и серьёзно заняться бизнесом, необходимы такие же серьезные вложения. Одним из решений данного вопроса является возможность взять кредит. И тут появляется один из важнейших вопросов: как получить кредит на фирму?

Действительно, данный вопрос, может быть актуален не только для начинающих компаний, но и для уже состоявшихся и знающих свое дело бизнесменов. Если рассматривать второй вариант, то есть, допустим, фирме необходимо открыть новый филиал. В этом случае все оформляется достаточно быстро, в самые коротки сроки. Причем сумма кредита может даже быть равна одному миллиону долларов США. Главным здесь является предоставление необходимых документов:

1. Специальный документ, который показывает, что клиент является обладателем некоторых зданий, оборудования и других сооружений, которые необходимы для бизнеса.
2. Отчеты о финансах компании, причем они должны быть представлены в стандартной международной форме. Отчет должен быть представлен сразу за несколько лет, чтобы о финансовом положение компании, складывалась полная картина.
3. Договора, а также соглашения с партнерами и заказчиками, которые показывают, что фирма или предприятие постоянно функционирует и имеет стабильный доход.

Таким образом, если банку оперативно предоставлены все документы, а после их проверки ничего подозрительного не выявлено, то банк может с полной уверенностью предоставить компании кредит.

Если же дело касается новой фирмы, которая начинает все дело «с нуля», то тут вся система кредитования подобных компаний, совершенно другая. Отметить стоит и то, что далеко не все банки, вообще соглашаются предоставлять кредит подобным фирмам. Учитывая все это легче всего, это привлечение инвестора, но если все токи поставлена задача, получить от банка кредит, то тут нужно выполнить несколько условий:

1. Представители компании должны предоставить весь бизнес-план, а также доказать, что он имеет потенциал и будет успешным. Помимо этого стоит отметить репутацию директора компании и если необходимо то, нужно осуществить смену директора в ано .
2. Новая компания обязательно должна иметь собственное имущество, которое при неуплате кредита будет изъята банком.
3. Собственность новой фирмы обязательно должно быть высоколиквидной. Это очень важный фактор, так как банку необходимо иметь гарантии, что если фирма не может выплатить кредит, то собственность компании может быть беспрепятственно и, что немаловажно, быстро продана.

Но хочется отметить, что, как и в первом, так и во втором случае, банк при предоставлении кредита учитывает репутацию, надежность и благосостояние компании. В любом случае если кредит необходим для финансирования развития уже успешной компании, то процентная ставка будет не такой большой. И напротив, если кредит выдается новой фирме, то есть в настоящий момент финансово нестабильной, то банк потребует высокую процентную ставку.

Больше информации о кредитование и возможности открытия своей фирмы в Воронеже, вы можете узнать с помощью специалистов нашей юридической компании «Акверти».

Успешные предприятия, стремительный рост и прибыль которых соответствует высокому уровню, имеют право кредитовать своих рабочих и подчиненных. Для получения ссуды необходимо обратиться к работодателю в письменном виде, после — составить пакет документов. Согласно главе № 42 ГК РФ, предприятие не может необоснованно оказать сотруднику в выдаче займа.

Если у вас возникла острая необходимость в свободных денежных средствах на приобретение товара, недвижимого или движимого имущества, на лечение или отдых, вы можете обратиться с письменной просьбой к начальству выдать вам кредит. Займы от предприятия – однозначно наиболее рациональный вариант денежного кредита. Составьте заявление подобающим образом. Укажите ФИО, отдел или подразделение, должность, разряд или уровень квалификации, сумму кредита и сроки, в которые обязуетесь вернуть долг.


После рассмотрения вашего обращения в случае одобрения руководитель обязан поставить штамп «Выдать». После представители компании заключают с вами двустороннее соглашение. Договор необходимо составить в двойном экземпляре для каждого участника (руководствуясь статьей № 808 ГК РФ). В процедуре составления, согласования и подписания договора должны принять участие свидетели – не менее двух человек из числа сотрудников предприятия.


В содержании договора обозначаются все условия, сроки, процентная ставка, непредвиденные обстоятельства, инфляция, девальвация (по желанию заимодателя). В крупных, успешных предприятиях благосклонное начальство может выдавать беспроцентный кредит в качестве поощрения или стимуляции. Указываются также обстоятельства досрочного погашения при увольнении с занимаемой должности. В случае несвоевременного погашения спорные вопросы решаются в судебном процессе. Суд выносит решение на основании материалов дела, показаний свидетелей и сопровождающих обстоятельств. Кроме взыскания долга с ответчика, может быть наложена дополнительная компенсация за несвоевременную выплату.


После составления и заключения договора в бухгалтерию направляется соответствующий указ, который содержит полную информацию по займу: сумму, сроки и часть ежемесячных или ежеквартальных выплат. Согласно действующему законодательству, ежемесячные взыскания по договору не могут превышать 50% от заработной платы. Если у получателя кредита есть несовершеннолетние дети или алиментные обязательства, то процент уменьшается.


Вы не сможете взять кредит от предприятия, если срок службы составляет менее трех месяцев или вы работаете по временному трудовому договору. Работодатель не может прописывать в договоре завышенную процентную ставку по кредиту, которая приравнивается к банковской и не является обоснованной.

В продолжение разговора о клиентах, имеющих статус юридического лица, возникает вопрос о возможности получения кредитования для «ООО» (общества с ограниченной ответственностью).

Согласно законодательству, которое действует в настоящее время, «ООО» - это такая форма ведения хозяйственной деятельности.

Она предполагает участие группы людей, каждый из которых сделал свой денежный (учредительный) вклад в развитие организации. «ООО» несет ответственность в рамках учредительной суммы, внесенной компаньонами, однако при просрочках также падает.

Как получить кредит для «ООО»?

Этот вопрос волнует многих учредителей сегодня. Можно ли как-то сотрудничать с банковскими организациями в плане кредитования?

При внимательном ознакомлении с законодательными документами можно обнаружить сведения о том, что при внесении залогового имущества представляется возможным оформление займа для «ООО».

И это нисколько не удивляет, поскольку у общества с ограниченной ответственностью есть некоторые ограничения, чтобы погасить собственные убытки. К счастью, некоторые банковские организации сегодня готовы предоставить займы и без залогового имущества.

Банковские условия кредитования «ООО»:

В большинстве случаев банковское кредитование «ООО» предполагается с целью восполнения оборотных учредительных активов. Заем обществу с ограниченной ответственностью выдается на время в пределах двух лет, не более.

Как погасить взятый кредит?

Возможно ежемесячное погашение полученного займа;

Возможно постепенное погашение займа, как только в наличии образуется нужная сумма платежа;

Возможно досрочное погашение займа. Это дает возможность брать денежные средства в течение всего срока кредитования не один раз. Важно знать, что если возникнет необходимость в повторном кредитовании для общества с ограниченной ответственностью, чтобы оно было погашенным окончательно по истечению кредитного срока. Банковская комиссия предполагается только за денежные средства, взятые в первый раз.

Инвестиционный кредитный заем для «ООО»:

Как получить кредит на «ООО» с целью существенных вложений, чтобы активизировать хозяйственную деятельность предприятия?

Если обществу с ограниченной ответственностью требуется крупный заем для инвестирования своей деятельности, банковские структуры предлагают сделать выбор такого кредитования.

Можно взять заем на развитие хозяйственной деятельности общества или на приобретение современного технологического оборудования. Для получения данного вида кредитования следует учесть важное кредитное условие, которое выдвигает банк.

Условие таково – в общей кредитной сумме «ООО» собственная доля должна быть не менее 30%. Ко всему прочему, банковское подразделение требует обязательное представление документа «бизнес-плана» () с подробным указанием всех мероприятий по инвестированию общества с ограниченной ответственностью.

Если данный бизнес-план по каким-то параметрам не будет положительно оценен банковской организацией, то получение внушительного кредитования станет невозможным.

Инвестиционный кредитный заем предоставляется на определенный срок, который рассчитывается для каждого «ООО» индивидуально и зависит от собственных сроков предполагаемой окупаемости проектной деятельности, указанных в бизнес-плане.

Чтобы оформить инвестиционный заем, «ООО» должно быть прибыльным и осуществлять свою хозяйственную деятельность не менее шести месяцев на момент подачи заявления на заем.

Из вышесказанного видно - получение займа для «ООО» в современных условиях кредитования юридических лиц возможно. Многие банки предоставляют подобную услугу.