e8b4b1ac Реально ли получить кредит без работы? Ищем выход из ситуации

Реально ли получить кредит без работы? Ищем выход из ситуации

Подбор кредита онлайн:


Заполните анкету на кредит на нашем сайте и мы поможем Вам получить кредит или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков вашего города!

При изучении информации о кредитах везде можно встретить, что в первую очередь банку необходимо представить справку с места с работы. Ведь организация, выдающая Вам займ, должна быть уверена в возврате своих денег. Поэтому может возникнуть вопрос, реально ли получить кредит безработному? На самом деле, да.

Такая возможность есть при оформлении кредита под залог имущества . Например, машины или квартиры. В таких случаях организации могут и не требовать справку с работу, гарантией возврата средств является сам залог. То есть, если заёмщик вдруг прекратит выплаты, то у него просто будет отобрано имущество. Не проверяют наличие работы и при оформлении быстрых займов , когда необходимо при себе иметь только два документа. Обычно это паспорт и второй документ, также подтверждающий личность. И хотя у людей постоянно возникают вопросы о том, реально ли получить кредит , не имея постоянного места работы, ответ, на самом деле, очень прост: это всего лишь экспресс-займы или кредиты по интернету. Они оформляются, не выходя из дома. Нужно отправить заявку с личными данными и дождаться звонка служащего банка. Теперь, отвечая на вопрос: реально ли получить кредит без официального трудоустройства или вовсе без работы, Вы смело можете отвечать положительно. Правда, потом стоит вопрос о выплате этого долга.

Довольно сложным процессом является получение займа у банка предпринимателем. В связи с этим у людей, желающих открыть свой собственный бизнес или же у тех, кто его имеет, но вдруг понадобились дополнительные средства, возникает вопрос: реально получить кредит предпринимателю? Сложность заключается в том, что банки с большим недоверием выдают деньги таким заёмщикам или же вовсе отказывают в заявке, если только человек не докажет свою платёжеспособность. Но частные предприниматели не могут представить справку с места работы, т.к. работают на себя. Поэтому в решении проблемы, как реально получить кредит предпринимателю, очень важным аспектом является настоящее положение бизнеса. Некоторые организации могут потребовать представить документы об аренде места под офис, документы о возрасте бизнеса и другие бумаги по усмотрению банка. Чтобы выяснить, как протекают дела в Вашей организации, представители банка могут направиться в него с проверкой, тогда главной задачей является показ своего бизнеса с наилучшей стороны, ведь они должны убедиться, что Вы сможете вернуть кредит. Для начинающего бизнесмена или для опытного, но у которого возник вопрос: как реально получить кредит предпринимателю, хорошим помощником может оказаться кредитный брокер . Они, как правило, знают, как показать Ваш бизнес с самой лучшей стороны и добиться займа.

Иногда бывают такие ситуации, когда Вы просто не рассчитали соотношение доходов и статей расходов. Когда у Вас внезапно прекратился доступ доходов. Бывает множество различных индивидуальных причин, которые могут вызвать затруднения с выплатой долга. И тогда возникает вопрос: как получить отсрочку по кредиту ? Главное в таком вопросе, это не медлить. Желательно сразу, когда Вы поняли, что у Вас не хватает средств для погашения в этом месяце кредита, обратиться в банк с просьбой, например, устроить перерыв в выплатах. В большинстве договоров такой вариант должен оговариваться. Поэтому при оформлении документов обращайте внимание на данный пункт. Ещё один вариант в теме, как получить отсрочку по кредиту заключается в просьбе к банку продлить срок выплат. Ответ может быть как положительным, так и отрицательным, но если у Вас не было раньше просрочек и Вы добросовестный плательщик, то банк, скорее всего, пойдёт навстречу. Если эти варианты не для Вас, и Вы всё ещё ищете, как получить отсрочку по кредиту, то ещё один выход продать залоговое имущество, но этим способом пользуются в крайнем случае.

Посмотрите как мы работаем

Безработный - это не обязательно человек, у которого нет дохода. Ведь многие зарабатывают удалённо на дому (и зачастую весьма приличные деньги), но юридически они считаются безработными, поскольку не могут официально подтвердить свой заработок. Тем не менее, как реально, так и формально безработные имеют шанс на получение кредита.

Дают ли кредит безработным

Если вы не можете представить справку о своих доходах, банк немного насторожится, поскольку в таком случае мало гарантий, что ваш доход останется на прежнем уровне, а то и вовсе перестанет существовать. Поэтому банки либо не связываются с сомнительными заёмщиками, либо стараются обезопасить себя, выдавая кредиты на особых условиях.

Как можно получить кредит без официального трудоустройства

Надёжные поручители

Если безработный обратился за кредитом с надежным поручителем, доверие к нему возрастает. А если это родственник, который может помочь с погашением, кредит, скорее всего, дадут без проблем.

Кстати, если у вас есть родственник или друг, который имеет необходимую вам сумму, проще занять деньги у него: и проценты будут низкими (если вообще будут), и о сроках можно договориться (не чужие же люди).

Залог

Если у вас есть залог для выдаваемого кредита, банк будет спокоен за свои финансы в случае невыплаты долга. Главное - чтобы вы сами осознавали риски и были готовы в случае чего расстаться с имуществом. Залогом может быть приобретаемое имущество, будь то жильё или автомобиль.

Небольшая сумма кредита

Банки часто страхуются, выдавая небольшие суммы заёмщикам, чтобы те быстрее их выплатили. Поэтому не стоит рассчитывать на любую сумму. А если вам и так нужна небольшая сумма, можно по паспорту или максимум по двум документам.

Большой первоначальный взнос

Чтобы вы быстрее выплатили кредит, банк может установить высокую планку для первоначального взноса (30–50% от суммы). Аналогично с высокой ставкой.

Перспективный бизнес-план (для предпринимателей)

Зачастую за кредитованием обращаются хоть и безработные, но далеко не глупые люди, которым нужны деньги на создание и развитие бизнеса. Для этого нужен , но не простой, а грамотно составленный. Большинство бизнес-планов банки отклоняют, поскольку видят в них много ошибок и несоответствий.

Какие банки дают кредит безработным

Банки, предоставляющие выгодные (процентная ставка до 20%) кредиты без официального трудоустройства (без комиссий, залога, страхования и подтверждения дохода):

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
Банк «Открытие» до 800000 от 12,9% до 5 лет
НСТ-Банк до 50000 от 14,64% до 2 лет
Саровбизнесбанк до 1000000 от 14,9% до 1 года
Кольцо Урала до 500000 от 14,9% до 7 лет
Бузулукбанк до 300000 от 15% до 5 лет
до 500000 от 15,9% до 3 лет
Инвесткапиталбанк до 100000 от 16% до 5 лет
Банк Интеза до 300000 от 16,5% до 2 лет
Банкирский Дом до 60000 от 18% до 6 месяцев
Московский Кредитный Банк до 3000000 от 18% до 15 лет
Уссури до 750000 от 18,2% до 1 года

Но лучше заранее обзавестись поручителем и быть готовым к завышенным процентам.

Читаем внимательно!

Подать онлайн-заявку на потребительский кредит

Сумма Ставка Срок Решение
4 999 ₽ или 9 999 ₽ от 29,9 % от 3 до 12 месяцев с плохой КИ Подать заявку
до 300 000 ₽ по паспорту от 15 % до 84 месяцев 10 минут Подать заявку
до 1 000 000 ₽ от 14,9 % до 3 лет 1 день Подать заявку
до 500 000 ₽ от 14,9 % до 60 месяцев сегодня Подать заявку
до 700 000 ₽ от 12,9 % до 60 месяцев 10 минут

Каждый банк предъявляет к заемщикам определенные требования, и главное из них - это трудоустройство заявителя и получение им регулярного дохода, достаточного для беспроблемного погашения долга.

Если же дохода нет, то гражданину будет нечем платить кредит, поэтому банк откажет в предоставлении средств. Кредит без работы получить невозможно, но у этого факта есть исключения.

Если речь о неофициальном трудоустройстве

В этом случае особой проблемы в получении кредитных средств нет, в некоторых банках даже ипотеку можно оформить, не имея записи в трудовой. Банки всегда стараются подстраиваться под заемщиков, и они прекрасно понимают, что многие граждане работают неофициально, но при этом имеют приличные доходы. Хороших клиентов и прибыль банки терять не хотят, поэтому готовы выдать кредит без официальной работы.

Такие кредиты можно разделить на два вида:

Со справкой о размере заработной платы

Если стандартно для этого предоставляется справка 2НДФЛ, то в случае неофициального трудоустройства она заменяется справкой по форме банка. Сейчас все больше кредиторов разрешают применять такой документ и выдают с ним даже крупные потребительские ссуды и ипотеки.

Бланк справки необходимо взять в офисе заинтересовавшего вас банка и передать его на заполнение своему работодателю. Проблема в том, что не все работодатели соглашаются заполнять этот документ, но без этого кредит вам не оформить.

Без документального подтверждения дохода

В этом случае можно оформить товарные кредиты, кредитные карты с небольшими лимитами или небольшие наличные ссуды. Некоторые банки допускают выдачу таких продуктов без предоставления справок.

Но факт трудоустройства все равно обязателен, пусть оно будет и неофициальным. При заполнении заявки на кредит потенциальный заемщик указывает сведения о месте своей работы и доходе, но документами ничего не подтверждает.


Если вы вообще не работаете

Тут все гораздо сложнее. Чтобы платить кредит, у заемщика должен быть доход - это основной принцип рассмотрения заявок банками. Если же дохода нет, то такого клиента банки даже рассматривать не будут. Кредит без места работы не выдается ни одним банком. Даже сама форма принятия заявки на кредит предполагает внесение сведений о работе. Если их не внести, анкета не уйдет на рассмотрение.

Обращаться в банки бессмысленно. Считается, что в такой ситуации можно обратиться в микрофинансовую организацию, потому что кредиторы такого типа максимально лояльны к заемщикам и одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Но это точно такие же кредиторы, для которых важна возвратность средств, поэтому предполагается, что у заявителя все равно должен быть источник дохода.

Если вы - пенсионер

Другое дело - если заемщик является пенсионером. Он регулярно и своевременно получает пенсию от государства, поэтому у него есть стабильный источник дохода. Такой клиент без проблем получит кредит без справки с работы, да и сами банки и МФО очень лояльно настроены к пенсионерам, потому что они считаются самими ответственными заемщиками.

Кредитование пенсионеров возможно не во всех банках, но некоторые из них даже разрабатывают специальные программы для пенсионеров. Например, Совкомбанк выдается наличные кредиты пенсионерам возраста до 85-ти лет. А практически все МФО вообще не устанавливают возрастных ограничений, принимая заявки от пенсионеров любого возраста.

Большого кредита пенсионеру не получить. Крупные ссуды, автокредиты и ипотеки не доступны. Вы можете рассчитывать на получение небольшого наличного кредита или кредитной карты.

Если вы в декрете

Если женщина или мужчина находится в отпуске по уходу за ребенком, то этот гражданин ежемесячно получает пособие с места работы или от государства. В случае государственного пособия получение кредита невозможно, так как размер выплаты очень низкий. А пособие с работы может быть даже приличным, что и позволяет получить кредит.

Получается, то при нахождении в декрете гражданин имеет место работы и источник дохода, поэтому оформление кредита вполне возможно. Реально получить небольшие ссуды, крупные займы при нахождении в декрете не дадут.

Если дохода нет вообще: обходные пути

Если ни один из вышеперечисленных вариантов оформления кредита вам не подходит, получить деньги в банке или МФО вы не можете, то есть варианты использоваться нестандартных схем кредитования, например:

  • обращение в автоломбард . Актуально, если у вас в собственности есть автомобиль, который вы можете заложить. Автоломбардам вообще не интересен доход заемщика. Если машина в ликвидном состоянии, вы получите заем. Доступен даже кредит с 18 без работы, возврат заявителя не имеет значения;
  • заем под залог недвижимости . Но не в банке, а в микрофинансовой организации или от частных кредиторов. Недвижимость является гарантией возврата средств, поэтому вам могут предоставить деньги в долг под проценты.

Если же и собственности никакой у вас нет, а деньги нужны срочно, остается только искать посредников, которые помогают гражданам получать кредиты не совсем законными методами. Обычно это подделка справки 2НДФЛ. Но учитывайте, что такой метод оформления кредита грозит вам уголовной ответственностью.

Люди обращаются в банк для кредитования, иногда приходит отказ в получении суммы. Какие факторы влияют на одобрение заявки на выдачу денег в долг? Отказать могут в следующих случаях :

  • несоответствие требованиям банка по возрастной категории (возраст до 18 лет, иногда меньше 21 года либо заемщик старше 65 лет);
  • прописка за пределами РФ;
  • судимость;
  • предоставление ложной информации ;
  • низкая платежеспособность.

Сложно взять кредит с плохой кредитной историей , когда КИ испорчена просрочками платежей по ранее взятым займам. Но, даже имея отрицательный рейтинг можно взять взаймы. Найдите поручителя либо рассмотрите возможность предоставить банку залог (недвижимость, автомобиль).


Получение кредита в банке с поручителем

Банки лояльны к заемщикам, которые привели поручителей. Если заемщик не будет погашать долг, то поручитель берет ответственность за выполнение долговых обязательств перед кредитором.

За счет договора поручительства, заявка на кредит с плохой кредитной историей будет одобрена. Процентная ставка при таком кредитовании, составляет 14-24% годовых. Одолжить можно 15000-300000 рублей на 3-5 лет . Банки предъявляют строгие требования к поручителю:

  • Хорошая КИ.
  • Официальное трудоустройство (менять место работы на протяжении действия кредитного договора нельзя).
  • Стабильный ежемесячный доход .
  • Возрастная категория 22-65 лет.
  • Общий стаж работы не менее 6 месяцев.

Поручителем может быть только гражданин РФ с постоянной регистрацией на ее территории. Обязательства, возложенные на поручителя согласно поручительскому договору, прекращаются после полного погашения заёма.

Залог поможет взять кредит с плохой кредитной историей

Ликвидный залог — возможность взять займ с плохой кредитной историей. В данном случае кредитор получает гарантию возврата долга . В качестве залога подойдет коттедж, квартира, автомобиль, земельный участок.

Займы под залог выгодны и для банка и для заемщика. Срок пользования заемными средствами может превышать 10 лет. Процентная ставка по займам с залоговым имуществом варьируется в пределах 12-25 % годовых.

Для того чтобы взять кредит под залог недвижимости, необходимым условием является отсутствие обременений : несовершеннолетние дети, прописанные в доме, квартире, являющейся залоговым имуществом. Важно чтобы жилплощадь не была упомянута в дарственных, завещаниях и прочих документах данного типа. Чтобы взять кредит с плохой КИ потребуются следующие документы:

  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость .
  • Выписка, где указаны все лица, которые прописаны в доме, квартире.
  • Справка об отсутствии обременений.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Оценочная стоимость жилья.

Если залогом является автотранспорт, то заемщик должен предоставить паспорт технического средства, право собственности на машину. На период кредитования залоговое имущество нельзя продать, подарить, завещать .

Срочные займы по паспорту в микрофинансовых компаниях

Еще один способ, который поможет решить проблему с деньгами — обратиться в микрофинансовую компанию. МФК выдают займы по паспорту в онлайн режиме. Физическим лицам с подпорченным рейтингом компании предлагают специально разработанные программы по исправлению КИ.

Как правило, кредитор выдает займ в размере 1000-7000 рублей под 1-2% в день , который необходимо погасить в течение 5-7 дней. Если взять кредит онлайн с плохой кредитной историей, вернуть долг вовремя, то МКК отправит сведения о факте своевременного погашения взятого микрозайма в Бюро КИ, тем самым рейтинг начинает исправляться.

Как правило, деньги выдаются наличными, на банковский счет (карточку) или на электронный кошелек. Для оформления микрокредита требуется минимальный пакет документов (обычно только паспорт гражданина РФ). Заемные средства можно получить в течение часа .

Дистанционное оформление кредита

Подача заявки на заем в онлайн режиме экономит заемщику время, особенно если нет возможности «бегать» по банкам, искать, где пройдет одобрение заявки. Дистанционная отправка заявления подразумевает заполнение анкетных данных, указание желаемой суммы займа и срок пользования деньгами.

  • оценить размер ежемесячного платежа ;
  • соизмерить финансовые возможности с предстоящей нагрузкой выплаты задолженности.

Отправив заявку на рассмотрение, следует дождаться решения кредитора. Если предварительно займ одобрен, отправляйтесь в банк для подачи документов .

Оставляйте онлайн-заявки во множество банков. В таком случае шанс на получение нужной суммы возрастет. Если заявки будут одобрены в нескольких банковских организациях, можете выбрать наиболее подходящего по условиям кредитора.


Кредитные карты

Если взять кредит в банке с плохой кредитной историей не удалось, попробуйте оформить кредитную карту . Кредитку оформляют гражданам, достигшим 21 года, некоторые банки выпускают кредитные карты студентам с 18 лет при наличии ежемесячной стипендии.

Если Вы получаете заработную плату на карту, обратитесь в банк, который выпустил зарплатную карточку. Таким клиентам без проблем выдают кредитки, несмотря на плохую кредитную историю.

Для оформления кредитной карты с небольшим лимитом потребуется лишь анкета-заявление, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Если вам необходима более существенная сумма, то потребуется справка, подтверждающая платежеспособность — 2-НДФЛ.

Альтернатива банковскому кредиту

Попросить помощи можно у частных кредиторов. Просрочками такого кредитора не испугаешь, он не станет проверять КИ. Суммы выдаются без предоплаты , для получения нужна расписка. Возраст заемщика — старше 18 лет.

Встречаются объявления, где частные лица предлагают деньги в долг, но при этом требуют предоплату.

Согласившись на такие условия, заемщик передает кредитору аванс, который в свою очередь после получения денег пропадает. Запомните, честные частные кредиторы предоплаты не требуют , остерегайтесь мошенников.

Как видите, взять небольшую сумму в долг можно и при наличии отрицательной КИ. Главное в будущем не допускать просрочек при погашении задолженности по кредитам . История заемщика постепенно улучшится и тогда можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Довольно сложная задача — взять кредит в Москве без прописки. Практически все банки столицы делают это очень осторожно, оговаривая множество нюансов или предлагая зачастую деньги под фантастически высокие проценты. Между тем, проблема это реальная, ввиду большого процента иногородних россиян, прибывших в город для работы и проживающих без официального разрешения — регистрации. Без сомнения, дело обстоит […]

Довольно сложная задача — взять кредит в Москве без прописки. Практически все банки столицы делают это очень осторожно, оговаривая множество нюансов или предлагая зачастую деньги под фантастически высокие проценты. Между тем, проблема это реальная, ввиду большого процента иногородних россиян, прибывших в город для работы и проживающих без официального разрешения — регистрации.

Без сомнения, дело обстоит лучше, если у вас имеется временная регистрация и среднемесячная заработная плата, как минимум, от 3 000 долларов. И, тем не менее, даже при таких условиях многие банки отказывают в выдаче потребительских кредитов. Почему не охотно кредитуют иногородних и как найти реальное решение проблемы?

Естественно, и банкиров можно понять: из-за больших рисков по невозврату денежных средств им нужны гарантии. А заёмщикам придётся доказывать свою состоятельность при том, что кредитных учреждений, работающих с приезжими, практически не найти. Остаётся искать в принципе лояльные банки, и заранее приготовиться к высоким процентным ставкам. Дополнительный вариант — привести поручителей-москвичей, проживающих и прописанных в столице, лишь в этом случае шансы на одобрение кредитной заявки возрастут в несколько раз.

Рассмотрим основные стандарты, которые должен знать каждый потенциальный заемщик — гражданин России, приехавший в столицу, в случае если он захочет получить потребительский кредит в Москве без прописки, без поручителей, без залога.

  • Подтвержденный доход — не менее 15 000 рублей, а также непрерывный стаж работы — от 6 месяцев, — пожалуй, основополагающие факторы для всех банковских учреждений.
  • Желательно иметь временную регистрацию по месту нахождения банка- к слову, «вредный совет» — купить ее достаточно недорого. 😉
  • Наличие хорошей кредитной истории — другими словами — и будет не лучшим аргументом для менеджера;
  • Особое внимание уделите на возможность привлечь в качестве поручителей граждан, имеющих постоянную регистрацию в Москве.

Кратко рассмотрим условия по сумме и процентным ставкам московских банков, реально дающих кредиты иногородним:

Известный . Сделанная онлайн заявка с подтвержденными доходами и гражданством Российской Федерации — и сумма в размере до полумиллиона — 500 000 рублей — под 24,9% годовых станет реальностью.

Попробуйте обратиться в отделения следующих банковских учреждений: «Промбизнесбанк», «Ситибанк», «Русский стандарт». Хотя, давайте признаемся честно — получить кредит на неотложные нужды наличными в Москве без регистрации (прописки), даже выполнив все вышеперечисленные условия, очень сложно. При этом максимальный размер займа вряд ли превысит 50 000 — 100 000 рублей.
Можно обратиться к кредитным брокерам, которые помогают в . Однако не забывайте, что у кредитных брокеров есть свой интерес и выгода.