e8b4b1ac Кредит под залог недвижимого имущества. Какие банки дают кредит под залог квартиры

Кредит под залог недвижимого имущества. Какие банки дают кредит под залог квартиры

Согласие на обработку персональных данных

Для того, чтобы сотрудники ООО "ФИНАРДИ" (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500), а также партнеры компании могли подобрать для вас наиболее подходящее и выгодное предложение и далее - с вами связаться, необходимо ваше согласие на обработку ваших персональных данных, указываемых вами в заявке. Их увидят только сотрудники ООО "ФИНАРДИ" и их партнеры.

Персональные данные - что это?

Это любая информация, которая относится к вам как к субъекту персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес, контакты и иные данные, которые предусмотрены Федеральным Законом №152 "О персональных данных"

Зачем и кому нужны ваши персональные данные?

В случае, если вы даете свое согласие на обработку ваших персональных данных:
1. Вашим оператором будет ООО "ФИНАРДИ" (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500).
2. Цель обработки персональных данных - оказание услуг по подбору для вас кредитного решения, а также возможность обратной связи с вами.
3. Пользователями ваших персональных данных будут исключительно сотрудники ООО "ФИНАРДИ", а также партнеры компании, и никто иной.
4. Вы имеете право любым способом изъявить ООО "ФИНАРДИ" свое желание об удалении ваших персональных данных из хранилищ компании.

Ваше согласие

Давая согласие на обработку ваших персональных и контактных данных, оставленных на данном сайте в качестве заявки на кредит или просьбы связаться с вами, вы подтверждаете, что:
1. внимательно прочитали условия обработки ООО "ФИНАРДИ" ваших персональных данных и полностью с ними согласны;
2. все указанные вами данные принадлежат лично вам;
3. даете согласие ООО "ФИНАРДИ" на обработку ваших персональных данных, содержащихся в заполняемой форме заявки;
4. даете согласие на получение сервисной рассылки и уведомлений доступными средствами телефонной связи, SMS-сообщений и электронной почты (можете отписаться в любой момент в любой форме используя любой метод связи, обратившись в ООО "ФИНАРДИ");
5. ознакомились с тем, что данное соглашение действует бессрочно и может быть отозвано путем отправки заявления в свободной форме на электронную почту [email protected]сайт с пометкой в теме "Отказ от сотрудничества".

Для чего оформляют кредит наличными под залог имеющейся квартиры? Как и где срочно взять кредит без подтверждения дохода? Можно ли получить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?

Банки всегда рискуют, выдавая крупные кредиты наличными. Поэтому финансовым учреждениям нужны гарантии, что их деньги не пропадут, а наоборот – будут возвращены вовремя и с процентами. Лучший способ для банка обезопасить свои активы – выдать их под залог чего-то ценного, например, квартиры .

Если у вас есть подходящая залоговая недвижимость, ваши шансы получить крупный займ многократно возрастут. В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу, как грамотно оформить кредит под залог жилья , и почему банки иногда отказываются выдавать деньги даже с обеспечением в виде недвижимого имущества.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в заключительном разделе я расскажу, чем опасны залоговые кредиты и как не стать жертвой мошенников, занимая крупные суммы денег.

1. Кредит под залог квартиры – если срочно нужны деньги

Поскольку банки – сугубо коммерческие и предельно серьёзные организации, они не занимают деньги под честное слово. Им нужны более надёжные гарантии. Риски банка будут ниже, если вы не только предоставите доказательства своей лояльности и платежеспособности, но и ещё и оформите в качестве залога какое-либо ценное имущество .

В нашем случае речь идёт о квартире. Если жильё ликвидное , финансовые компании с радостью возьмут его в залог – в случае чего, они реализуют квартиру за долги и вернут свои деньги.

Но не думайте, что получить проще простого. Это сложная, поэтапная и ответственная операция, к которой нужно подготовиться заранее.

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога, и не всегда сумма, в которую оценивают вашу недвижимость, соответствует вашим ожиданиям и потребностям.

Параметры, на которые обращают внимание финансовые компании:

  • местоположение – квартира находится в городе, где есть филиал банка;
  • состояние квартиры – ликвидная, не требующая срочного ремонта;
  • состояние дома – у дома железобетонный, кирпичный или каменный фундамент;
  • квартира пригодна к проживанию в ней – есть электричество, теплоснабжение, водопровод, канализация;
  • аварийность – дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • расположение квартиры – некоторые банки не оформляют в залог квартиры на последних этажах;
  • обременение – жильё не находится в обременении;
  • собственность – в собственниках не числятся несовершеннолетние граждане;
  • перепланировки – в квартире не проводились перепланировки.

Банки неохотно выдают деньги под залог долевой собственности или комнаты . Если вам принадлежит лишь часть квартиры, вполне вероятно, что придётся искать предложения через брокеров или в МФО.

Но даже если вам удастся договориться с банком напрямую об оформлении , потребуется подготовка огромного количества документов.

На такую сделку уйдёт уйма времени – нужно будет документально зафиксировать факт разделения имущества с другими собственниками и оформить свои права на часть жилплощади. Аналогичная процедура ждёт владельцев комнат в коммунальных квартирах .

К дорогим апартаментам в элитных домах и ветхим квартирам в старых многоэтажках банки относятся одинаково настороженно. Оптимальный вариант – двухкомнатная квартира в новом доме в престижном районе города .

Итак, ваша квартира подходит банку по всем параметрам. Не спешите праздновать победу. Предстоит выяснить, подходите ли вы сами условиям банка.

Стандартные требования таковы:

  • возраст – больше 21 года и меньше 60 на момент оформления кредита;
  • кредитная история – никаких незакрытых кредитов, долгов и проблем с банками в прошлом;
  • постоянная регистрация – не менее 4-6 месяцев в одном регионе РФ;
  • доход – его величина должна быть достаточной для ежемесячных отчислений;
  • трудоустройство – официально трудоустроенным гражданам кредиты выдают более охотно.

Если у вас нет официального подтверждения доходов (справки 2-НДФЛ), найти банк будет сложнее. Но есть и такие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог всего по 2 документам .

На момент написания статьи такие , выдают, например, в Совкомбанке. При этом возрастная планка для заёмщика поднята до 85 лет – этот банк традиционно благоволит пенсионерам.

Плюсы кредита понятны: много денег, сроки от 5 до 15 лет , относительно быстрое оформление. При этом вы продолжаете жить в квартире и владеть ею , разрешено даже сдавать её в аренду и прописывать на жилплощади новых жильцов (с разрешения банка). Не имеете права только продавать квартиру, менять или дарить.

Среди минусов – риск потерять жильё , если появятся трудности с выплатой задолженности. Поэтому прежде чем пойти на такую операцию, всесторонне проанализируйте свои финансовые перспективы . При этом сумму кредита вам рассчитают не из расчёта 100% рыночной стоимости жилья, а в размере 50-60% .

2. Для чего оформляют кредит под залог – 5 главных целей

Оба участника сделки получают свои преимущества. Заёмщик – выгодные кредитные условия (от 11% годовых), банк – уверенность в выплате задолженности . В сравнении с обычным потребительским кредитом (без залога) клиент выигрывает в деньгах и сроках погашения долга.

Перечислим основные цели оформления кредита под залог квартиры.

Цель 1. Покупка нового жилья

Вы решили приобрести новое жильё – например, в строящемся доме, а денег категорически не хватает. Улучшение жилищных условий – достойная цель, оправдывающая средства.

Некоторым даже удаётся заработать денег на такой операции. Человек берёт кредит под залог старой квартиры, покупает жильё на стадии строительства, потом продаёт его подороже, рассчитывается с долгом, а разницу кладёт себе в карман.

Цель 2. Строительство или капитальный ремонт

Вы решили построить частный дом или коттедж и переехать туда на постоянное жительство. Обычного потребительского кредита будет недостаточно, а вот суммы, выданной под залог ликвидной квартиры , хватит с лихвой. В итоге вы построите дом на деньги банка и постепенно рассчитаетесь с ним.

Цель 3. Потребность в деньгах для бизнеса

Далеко не все банки готовы кредитовать свои средства под такую сомнительную с точки зрения конечного результата цель, как открытие и развитие бизнеса. У индивидуальных предпринимателей шансы взять кредит на нулевой стадии проекта чрезвычайно малы. Но если предложить банку залог, ситуация кардинальным образом изменится.

Пример

Мой приятель Григорий несколько лет пытался организовать собственный полиграфический бизнес . У него был и бизнес-план, и продуманная схема поиска клиентов, и перспективные идеи дальнейшего развития предприятия. Не было только одного – денег на запуск проекта.

В конце концов, он принял единственно возможное решение – взял кредит под залог своей новой, только что отремонтированной трёхкомнатной квартиры в центре Новосибирска. Семи миллионов как раз хватило на открытие и развитие собственного дела.

Цель 4. Покупка недвижимости на вторичном рынке

Ещё одна благая цель – покупка жилья на вторичном рынке . Если никаких сбережений нет, а квартира нужна срочно – например, дочка вышла замуж, и молодожёнам негде жить – родителям и новой семье есть смысл не тратиться на аренду жилья, а отдать те же деньги за проценты банку.

Так даже разумнее, поскольку арендованную квартиру рано или поздно придётся возвращать владельцу, а приобретённая остаётся в собственности .

Цель 5. Острая потребность в деньгах на другие нужды

И последняя цель: срочно нужны деньги – отдать долг, вырваться из замкнутого круга безденежья, сделать важную крупную покупку. В такой ситуации главное – принять решение не на эмоциях , а в результате тщательного анализа.

Потерять залоговое жильё, даже если оно не единственное, — это тяжёлый психологический удар. У меня был знакомый бизнесмен, который потерял таким образом две квартиры в разных частях города.

Благо креативное мышление и врождённый оптимизм этого приятеля позволили ему через несколько лет обзавестись двумя другими квартирами, но не всем даны такие коммерческие таланты.

Тайм-аут! Смотрим ролик по теме статьи.

3. Как получить кредит под залог квартиры – пошаговая инструкция

Пользуйтесь экспертным руководством к действию .

Процедура нередко занимает несколько недель, но если подготовиться к ней заранее, дело пойдёт быстрее.

Шаг 1. Собираем документы на квартиру

Документы понадобятся в любом случае, так что собрать их стоит заранее . С ними процесс получения кредита будет быстрее и эффективнее: банк только заговорит о документах, а они уже у вас на руках – полный пакет.

Эти документы понадобятся однозначно:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру (если есть) или свежая выписка из ЕГРН;
  • договор основания – купля-продажа, дарение, приватизация, наследование и т.п.;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • технические документы на квартиру;
  • акт оценки квартиры – закажите заранее, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать;
  • справка об отсутствии арестов, ограничений и обременений.

Остальные бумаги – по требованию банка . Иногда нужно принести справку о количестве прописанных на жилплощади лиц , согласие супруга (супруги) на манипуляции с недвижимостью, кадастровый паспорт и другие документы.

Заёмщику выгоднее самому провести независимую оценку имущества , поскольку банковские сотрудники часто занижают стоимость объекта в своих интересах.

Что влияет на цену залога:

  • возраст дома;
  • этажность;
  • метраж;
  • планировка;
  • количество собственников;
  • географическое расположение.

Помните – чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные платы.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявку

Не ленитесь и не жалейте времени: чем больше предложений от разных банков вы изучите, тем выше вероятность, что найдёте выгодный для себя кредит. Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуйтесь предложениями в «вашем» учреждении.

Зарплатным клиентам почти всегда предоставляют либо льготы по ставке , либо послабления в сроках и условиях кредита.

Если зарплатной карты у вас нет, ищите банки «с нуля».

Параметры, на которые надо обязательно обращать внимание:

  1. Рейтинги независимых агентств – желательно международных, но подойдут и российские, скажем, РА «Эксперт».
  2. Финансовые показатели – если у банка есть отчётности в публичном доступе, сделанные по российским стандартам, это хороший знак. Главный показатель – чистая прибыль. Если она стабильная за долгий период, банку большой плюс.
  3. Отзывы на независимых форумах и сайтах – не стоит верить всему, что пишут в сети. Наибольшим авторитетом пользуются сервисы Сравни.ру и Банки.ру.
  4. Опыт – чем дольше существует банк, тем больше к нему доверия.

Вариант для продвинутых заёмщиков – найти банк через кредитного брокера .

Шаг 3. Подаем документы на рассмотрение

Дальнейший этап – подача заявки на кредит и документов. Сейчас любую заявку можно оформить через сайт банка, но учтите, что решение по ней будет предварительным .

Стандартный список документов:

  • паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт;
  • оригинал справки о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо копия трудового договора, тоже с подписью и печатью.

Другие документы – на усмотрение банка.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Самый ответственный этап, от которого зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд . В договоре указано, что должен сделать банк и что вы должны сделать. Вторая часть обычно занимает основной текст соглашения.

Договор нужно прочесть до подписания , лучше вместе с юристом. Вы вправе не только обсуждать условия с сотрудниками банка, но и настаивать на их изменении, если они вас не устраивают.

Если кредитные условия вам не подходят, не подписывайте. Даже если вас уговаривают два менеджера, уверяя, что договор – «всего лишь формальность» и он — «стандартный». Даже если деньги почти у вас в руках. Кредитные выплаты будут преследовать вас ещё много лет.


Читайте кредитный договор от первой до последней строчки

Лучше побыть занудой или произвести впечатление параноика, который придирается к каждой строчке, чем платить больше, чем вы рассчитывали. Обязательно отследите пункт, в котором указано, что квартира остаётся в вашем пользовании .

Залоговую квартиру нужно будет застраховать , но страховщика и условия вы имеете право выбирать сами. Выбирайте только основные риски, поскольку страховой полис придётся ежегодно продлевать и платить по нему.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Задача банков – зарабатывать деньги всеми возможными способами, в том числе на ошибках клиентов . Заранее узнайте, какими способами вы имеете право погашать задолженность, снимаются ли комиссионные за финансовые операции, и если да, то в каком размере.

Графику платежей нужно следовать неукоснительно . Если вы просрочили платёж, постарайтесь как можно скорее закрыть задолженность и не повторять такой ошибки в будущем.

4. Где взять кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

В помощь нашим читателям экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр » провёл исследование рынка и составил ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования .

Некоторые из них предлагают варианты альтернативных кредитов – без залога имущества. Такие способы подойдут, когда вам срочно нужна небольшая сумма на личные нужды.

1) Совкомбанк

традиционно лоялен к пенсионерам и не требует в обязательном порядке справки с подтверждением уровня доходов. Ему достаточно самого залога – особенно в случае, если вы – постоянный клиент этой кредитной организации.

Ставка по кредиту под залог недвижимости – от 18,9% . Сумма – от 300 000 до 30 млн . (но не больше 60% от стоимости квартиры). Недвижимость должна быть расположена в регионе действия продукта.

выдаёт кредит наличными на любые нужды с залоговым обеспечением и без него. Ставка – от 14,9% . Сумма обычного кредита – до 3 млн . Зарплатным клиентам и государственным служащим предоставлены дополнительные льготы.

Всем клиентам банк оставляет право на кредитные каникулы – на 1-2 месяца «нажимаете на паузу» и не вносите платежи. Заполните заявку онлайн и получите решение по кредиту за 15 минут.

– первый в России банк, в котором никогда нет очередей и перерывов. Это учреждение работает только удалённо – все операции выполняются по телефону или через интернет. Срочно нужны деньги – просто закажите карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях.

Заполнение анкеты – 5 минут, ответ – через 2 минуты. 55 дней проценты не снимают. Оформление и доставка карты на домашний адрес – бесплатно. Годовое обслуживание стоит 590 рублей. Доступны и обычные кредиты наличными под 14,9% годовых.

4) Альфа-Банк

входит в ТОП ведущих финансовых учреждений, действующих на территории РФ.

Помимо обычных кредитов с залоговым обеспечением и без него, предлагает оформить кредитную карту с лимитом 750 000 рублей и льготным периодом в 100 дней, в течение которого проценты на покупки и снятие средств не начисляются. Здесь выдают и обычные потребительские кредиты. Зарплатным клиентам – скидки по ставке до 5% и более.

5) Ренессанс Кредит

– в этом банке клиентам доступны кредиты наличными, а также срочное оформление кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей с бесплатным выпуском и обслуживанием. Заполняйте заявку на сайте, дождитесь ответа от банка и заберите карту в ближайшем отделении.

Для клиентов банка предусмотрены льготные программы кредитования со ставкой от 13,9% годовых на срок до 60 месяцев.

Сравнительная таблица кредитных продуктов:

5. Почему могут отказать в предоставлении залогового кредита – 4 основные причины

Служба безопасности банка всегда на чеку. Если какие-то моменты кажутся сотрудникам сомнительными, они, недолго думая, отказывают в кредите , даже если он обеспечен залоговым имуществом.

Причин для отказа – масса. Главная из них – платёжеспособность клиента . Если банк посчитает, что вашего уровня доходов недостаточно, он не возьмёт на себя дополнительный риск.

Перечислим другие причины.

Причина 1. Закладываемая квартира непригодна для проживания

Квартира находится в аварийном доме или непригодна для проживания. У банков свои каналы проверки недвижимости – они не берут в залог «кота в мешке». Если в доме неподходящие для жизни условия или он предназначен к сносу, в качестве обеспечения такую недвижимость не возьмут.

Причина 2. В квартире есть незарегистрированные перепланировки

Все перепланировки нужно регистрировать в БТИ и делать с разрешения соответствующих органов. Если в вашей квартире есть незаконная перепланировка , в кредите откажут.

Причина 3. Плохая кредитная история заемщика

Чтобы исправить плохую кредитную историю , нужно время. Если у вас его нет, пусть оформлением кредита занимается вместо вас супруга или супруг. Банки проверяют конкретных заёмщиков, а не их родственников.

Перед подачей заявки проверьте, нет ли у вас незакрытых кредитных счетов в других банках. Но иногда даже определённое число просрочек по успешно закрытому займу становится причиной отказа.

Причина 4. Закладываемая квартира – единственное жилье клиента банка

Если вы берёте , и это ваше единственное жильё, то банк, скорее всего, пойдёт вам навстречу.

Если это обычный кредит – могут и отказать. Дело в том, что по закону банк не имеет права взыскивать у должника единственное жильё , не находящееся в ипотеке. Впрочем, каждый банк решает такой вопрос индивидуально.

6. Как не стать жертвой кредитных мошенников – 4 полезных совета

Рынок недвижимости – золотая жила для аферистов и мошенников всех мастей.

Наши экспертные советы помогут вам избежать обмана .

Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными банками

Доверяйте только известным банкам с безупречной репутацией.

Когда вам позвонят из банка, чтобы сообщить решение по кредиту, убедитесь, что звонят именно из банка . Спросите фамилию сотрудника, номер заявки. Если вам говорят, что кредит одобрен, и нужно лишь перевести на некий счёт кое-какие комиссионные, это, скорее всего, типичный развод на деньги .

Не верьте на слово сотрудникам и рекламным проспектам. Выводы о кредитной программе делайте только после самостоятельного изучения продукта .

Никогда ничего не подписывайте, не прочитав документ.

Совет 3. Будьте осторожны с передачей подлинников документов

Не передавайте посторонним лицам подлинники документов – за ними часто охотятся злоумышленники.


Ещё одна распространённая схема – вы передаёте кому-либо прочитанный, но не подписанный договор, в нём подменяют листы, на которых указаны совсем другие условия. Вы подписываете их и в конце концов лишаетесь квартиры.

Об этом я уже говорил: надёжный кредитный брокер – гарантия безопасной и выгодной сделки . Однако сначала надо ещё найти такого брокера. Ищите среди известных фирм с безупречным послужным списком, долгим стажем работы, солидным офисом и не менее солидным сайтом в интернете.

7. Заключение

Друзья, теперь вы знаете, что кредит под залог квартиры не такой страшный и опасный зверь, каким представляется на первый взгляд. Но отнестись к такому виду кредитования нужно с полной ответственностью.

Вопрос к читателям

Какие аспекты темы кредитов под залог квартиры остались неясными? Пишите в комментариях, о чём ещё вы бы хотели узнать.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам выгодных кредитов и удачных сделок. Ждём комментариев, замечаний и отзывов по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры. С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге. Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости

Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России. Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).


ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости в банках России
Место
Название банка
Срок кредитования (лет) Минимальная сумма кредита (рубли) Максимальная сумма кредита (руб.) Процентная ставка от (%)
1 Абсолют Банк До 15 500 000 15 млн. 14,75
2 Сбербанк До 20 500 000 10 млн. 15,5
3 Банк Зенит До 15 270 000 14 млн. 15,5
4 Восточный Экспресс До 20 300 000 15 млн. 16,0
5 Татфондбанк До 15 300 000 50 млн. 16,49
6 ТрансКапиталБанк До 15 300 000 16,5
7 Бинбанк До 10 500 000 10 млн. 16,9
8 Райффайзенбанк До 15 500 000 9 млн. 17,25
9 Уральский Банк Реконструкции и Развития До 10 250 000 Ограничена соотношением к стоимости залога 18,0
10 АК Барс Банк До 5 10 000 Ограничена соотношением к стоимости залога 20,0

Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.


Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.

На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно. В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости. Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк

Программа

Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Райффайзенбанк Под залог жилья от 17,5 до 17,75 до 9 000 000 до 180
Держава Под залог недвижимости от 22 до 36 до 15 000 000 до 36
Россельхозбанк Нецелевой, под залог от 16,5 до 19,5 до 10 000 000 до 120
Сбербанк Потребительский под залог от 16,5 до 17,75 до 10 000 000 до 240
Зенит Потребительский под залог жилья от 17,5 до 24,5 до 14 000 000 до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог от 18 от 250 000 до 60
Югра Лояльный от 23,5 до 25,5 до 3 000 000 до 24
Тинькофф Банк Нецелевой, под залог от 15,25 до 27,24 от 500 000 до 240
Локо Банк Выгодный от 16,4 до 29,9 до 3 000 000 до 84
Инвестторгбанк Премиальный от 17 до 18,5 до 40 000 000 до 120

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

  • иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  • осуществлять ремонт;
  • с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

  • жилой дом с участком земли;
  • таунхаус с земельным участком;
  • квартиру в многоквартирном доме;
  • нежилое помещение в многоквартирном доме;
  • отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Дмитрий Аргунов

Когда нужна существенная сумма, а подтвердить свою платежеспособность вы не можете – выходом из ситуации является кредит под залог недвижимости. Для таких заемщиков банки предлагают льготную процентную ставку, крупный размер и быструю процедуру оформления. В итоге данные кредитные программы выгодны не только клиентам, но и финансовым учреждениям: залоговое обеспечение является надежной гарантией возврата средств.

Где взять кредит под недвижимость и что можно заложить

Прибегнув к программе кредитования, предусматривающей оформление , сначала изучите предложения банков в вашем регионе. Сегодня множество финансовых учреждений предлагает подобные программы, которые различаются:

  • размером процентной ставки;
  • необходимым пакетом документов;
  • наличием дополнительных комиссий за предоставления ссуды и обслуживание счета;
  • величиной штрафов за просрочку платежей;
  • возможностью досрочного погашения долга.

Обычно банки предлагают в размере 50–60% от суммы оценки залога. В некоторых организациях можно получить и 80% от рыночной стоимости жилья. В качестве обеспечения у вас примут:

  • частный дом с участком земли;
  • квартиру;
  • таунхаус с земельным наделом;
  • отдельно стоящую коммерческую недвижимость;
  • помещения нежилого фонда, расположенные в многоэтажных домах.

К объектам недвижимости банки предъявляют следующие требования:

  • высокая ликвидность;
  • отсутствие обременений;
  • расположение вблизи города.

Жилье, где прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, банк не примет в качестве обеспечения. Также проблемы при оформлении возникнут, если в квартире сделана незаконная перепланировка или объект имеет несколько собственников.

Сбербанк выдает населению кредиты под залог недвижимости на любые цели:

В Альфа-Банке вы можете получить рублевый кредит под залог квартиры, не подтверждая направление средств.

  • Ставка – от 18,1 до 19,1% годовых при оформлении комплексного страхования;
  • Срок – от 5 до 25 лет;
  • Пределы суммы – от 2,5 до 60 млн р.

Банк Возрождение предлагает воспользоваться программой «Кредит Залоговый», в рамках которой выдаются средства на любые нужды в рублях, долларах и евро:

  • годовая ставка – от 18% для рублей и от 9% для зарубежной валюты;
  • максимальный кредитный срок – 5 лет;
  • предельная сумма – 10 млн р., 150 тыс. долларов или 130 тыс. евро.

Банк Глобэкс разработал для частных клиентов потребительский кредит под залог недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу:

  • ставка – от 23 до 25% годовых;
  • предельный срок – 7 лет;
  • минимальная сумма – 30 тыс. р., максимальная зависит от вида залога и доходности кредитополучателя;
  • единовременная комиссия отсутствует.

Ак Барс Банк предоставляет займы под залог жилых и коммерческих объектов или участков земли. Получить средства в рублях и зарубежной валюте можно на следующих условиях:



Банк Югра кредитует население в рублях и иностранной валюте, принимая в залог недвижимость и не требуя отчетности о направлении средств. Параметры потребительской программы следующие:

  • годовая ставка для рублей – 28%, для долларов и евро – 20%;
  • максимальный срок – 60 месяцев;
  • наименьшая сумма – 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро;
  • решение по заявке принимается в течение 5 дней.

Как определиться, в каком банке взять кредит под недвижимость

Изучая предложения различных финансовых организаций, выбирайте программу:

  • с приемлемой процентной ставкой;
  • подходящей ;
  • предлагающую необходимую сумму;
  • с доступным для вас пакетом документов;
  • без возможности изменений условий кредитного договора в одностороннем порядке;
  • с минимальными комиссиями и штрафными санкциями.

Обычно банки взимают оплату за следующие услуги:

  • рассмотрение заявки;
  • выдача денег;
  • сопровождение кредита;
  • досрочный возврат средств.

Сложно найти банк, где вовсе отсутствуют комиссии, однако можно выбрать предложение с их минимальным количеством.

Подбирая оптимальный банк, обращайте внимание на следующие моменты:



При подборе оптимальной программы вы можете воспользоваться интернетом. Большинство банков размещают на своих сайтах , позволяющие рассчитать предварительный график платежей.

Также существуют сайты, предоставляющие программы различных банков, где можно сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. Не лишним будет посетить страницы с информацией о рейтингах кредитных учреждений.

Нюансы кредитов под залог недвижимости. Отзывы о них

Специалисты, работающие в сфере залогового кредитования, характеризуют данную процедуру как трудоемкую, финансово затратную, и требующую повышенного внимания заемщика. Чтобы не оказаться в убытке, они рекомендуют учитывать следующие моменты:



  • продавать;
  • менять;
  • дарить;
  • завещать.
  1. Если вы имеете зарплатный счет в банке, то автоматически становитесь его партнером. В таком случае вам проще будет оформить кредит именно в этом учреждении. Для данной категории заемщиков банки предусматривают льготные процентные ставки, минимальный пакет документов и другие скидки.
  2. Когда деньги не требуются срочно – не стоит выбирать упрощенную схему кредитования. Высокую скорость рассмотрения заявки и выдачи средств, минимальный пакет документов обычно банк компенсирует существенными процентными ставками.
  3. Кредит под залог недвижимости оптимально подходит для людей, имеющих в собственности свободные объекты. В таком случае риск остаться без жилья сведен минимуму. Экономисты утверждают, что недвижимость должна работать, а не простаивать без пользы. Также учитывайте, что многие кредиторы не принимают в качестве обеспечения единственное жилье. Ведь в случае невыплаты долга банк будет вынужден продать залог, выписав при этом должника. Однако оставлять без прописки человека нельзя.
  4. По истечении срока кредитного договора возьмите в банке справку о том, что долг погашен, и заимодатель не имеет претензий. При учтите, что без вашего участия банк залоговую недвижимость продать не сможет. Вначале кредитор обязан передать ваше дело в суд и дождаться его решения.