e8b4b1ac Различие кредитования физических и юридических лиц. К числу самых важных относятся. Кредитоспособность заемщика - это готовность и способность кредитополучателя полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам

Различие кредитования физических и юридических лиц. К числу самых важных относятся. Кредитоспособность заемщика - это готовность и способность кредитополучателя полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам

Введение ………………………………………………………………………3

Глава І. Теоретические основы кредитования физических и юридических лиц……………………………………………………………………………………5

1.1. Сущность, виды и механизм кредитования физических лиц………….5

1.2. Понятие и особенности кредитования юридических лиц………………9

1.3. Методы оценки кредитоспособности физических и юридических лиц банком………………………………………………………………………………11

В результате возникла проблема кредитования как источника недостающих средств и использования. Чтобы выявить сущность кредита и его специфические внутренние особенности, недостаточно взглянуть на него только как экономический процесс. Внутренняя структура кредита довольно сложна, поэтому необходимо анализировать как отдельные ее части, так и все вместе.

Без слишком большого кредита кредит можно охарактеризовать как передачу материальных ценностей другому лицу для временного использования. Кредиты - это конкретные транзакции, которые отличаются разнообразием форм и условий, но сама суть кредита всегда остается постоянной и постоянной.

Глава ІІ. Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанк РФ»…………………………………………………………………………………16

2.1. История развития и общая характеристика……………………………16

2.2. Организационная характеристика банка………………………………..18

2.3. Основные показатели деятельности……………………………………20

Глава ІІІ. Анализ кредитования физических и юридических лиц ОАО «Сбербанк РФ»…………………………………………………………………….26

Кредит обычно описывается как экономические отношения между кредитором и должником. Поэтому они часто делятся на отдельные типы в зависимости от характеристик кредитных объектов и объектов. Субъектами могут быть независимые юридические лица или физические лица. В то же время эти субъекты также являются участниками многих других экономических отношений.

Кредитор - это объект, который дает значения для временного использования. Источником кредита могут быть как собственные, так и заемные средства. Развитие обменов, появление кредитных отношений в бизнесе также включали банки. Должник - это компания, которая берет кредит у кредитора наличными или в другой форме, чтобы помочь решить проблему, с которой он сталкивается.

3.1. Анализ кредитования физических лиц ОАО «Сбербанк РФ»………26

3.2. Анализ кредитования юридических лиц ОАО «Сбербанк РФ»………32

3.3. Оценка кредитоспособности клиентов в ОАО «Сбербанк РФ»…….38

Глава ІV. Направления совершенствования кредитования физических и юридических лиц ОАО «Сбербанк РФ»…………………………………………..44

Объектом кредита являются материальные активы или расходы, за которые у заемщика нет собственных средств. Первоначально объект передается от кредитора должнику, а затем наоборот. Права собственности предоставленного имущества остаются за кредитором, но должником, ответственным за объект. При возврате кредита он должен вернуть товар, стоимость которого эквивалентна заемщику. Однако это не всегда возможно, поскольку должник может стать неплатежеспособным, и экономические условия могут измениться. Например, Из-за инфляции деньги обесцениваются и не соответствуют номинальной стоимости кредита.

4.1. Проблемы кредитования физических и юридических лиц ОАО «Сбербанк РФ»……………………………………………………………………44

4.2. Пути совершенствования кредитования физических и юридических лиц ОАО «Сбербанк РФ»………………………………………………………….45

Выводы и предложения ……………………………………………………..55

Список использованной литературы ………………………………………58

Чтобы снизить влияние инфляции, кредит устанавливается с соответствующими процентными ставками. Заемщик может получить кредит, даже если он еще не предпринял конкретных действий, но знает, что эта деятельность действительно принесет ему прибыль. Участие накопленных средств в деятельности другого юридического лица. Таким образом, производственный процесс не прекращается и его эффективность не уменьшается.

Обеспечьте непрерывный процесс производства. Благодаря кредиту компаниям не требуется дополнительное время для накопления собственного капитала. Специфика стоимости кредита отражается в его движении. Современный кредит рассматривается как движение кредитного капитала в соответствии с определенными принципами.

Приложения

Введение

Актуальность темы исследования определяется тем, что в современной экономике России банки играют неотъемлемую роль и являются основным элементом банковской системы. Кредит занимает ведущее место в деятельности многих банков и в экономике страны в целом.

На данный момент актуальность кредитования как физических, так и юридических лиц значительно возросла. Все факты экономического развития России говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы.

Что касается кредитных функций, то следует придерживаться предположения, что функции не отражают сущность кредита, а лишь некоторые из существенных особенностей. Кредитные функции - одна из самых спорных проблем в теории кредитования. Определено различное количество функций и их содержание, поскольку нет единого унифицированного методологического анализа основы.

Кредитные функции должны касаться обоих субъектов кредитных отношений, а не одного из них. Различают две основные функции кредитования. Распределительная функция означает, что с помощью временно свободных финансовых ресурсов одного физического или юридического лица выполняются временные потребности других физических или юридических лиц. В отличие от финансовых отношений, средства распределяются на подлежащей возврату основе. Конкретные пути распространения варьируются в зависимости от формы и типа кредита.

Теоретической, методологической и информационной основой исследования послужили законодательные и нормативные акты ЦБ РФ; внутрибанковские инструкции и положения; данные статистической и бухгалтерской отчетности: годовые балансы, отчеты о прибылях и убытках, ведомости; работы российских и зарубежных ученых таких, как Е.П.Жарковская, О.И. Лаврушин, Г.Г. Коробова, Е.Ф. Жуков, А.М. Тавасиев и др.

Безвозвратно распространяется только часть денег, выплачиваемых в форме процентов. Функция-заменитель означает, что наличные деньги в обращении заменяются кредитом, а в денежных расчетах между компаниями обмен наличными осуществляется путем внесения соответствующих записей на счетах в банках. Изменение денежных средств в кредитных операциях снижает стоимость обращения и увеличивает оборот оборотного капитала.

Роль кредита понимается как результат его функционирования. На объективное функционирование кредита влияют экономические условия, в которых он действует. Временное перераспределение свободных средств в форме кредита для компаний или отдельных отраслей, которые они в настоящее время нуждаются, обеспечивает непрерывный производственный процесс и в то же время ускоряет оборот средств.

Вместе с тем, вопрос кредитования нельзя отнести к разряду решенных как на практическом, так и на теоретическом уровнях. Это обусловливает необходимость дальнейших исследований в указанном направлении.

После финансового кризиса в РФ вопрос кредитования в стране стал еще более актуальным, поэтому дипломная работа имеет значительную практическую значимость, поскольку в ней будут разработаны меры по совершенствованию механизма кредитования в конкретном банке на основе анализа тенденций его развития, включая и кризисный период.

Кредит вместе с собственными средствами принимает участие в деятельности компании или филиала. В этом случае он используется как источник основного и оборотного капитала. Из-за кредита компаниям не нужно накапливать значительную часть собственных средств и, следовательно, ускорять их оборот. Таким образом, гарантируя непрерывность производственного процесса, кредит также ускоряет его в одно и то же время. Заемщик вынужден принять все меры для ускорения производства, поскольку ему необходимо погасить долг.

Само собой разумеется, что влияние кредита на ускорение оборота средств наиболее заметно в потребительской сфере, когда включение кредитных средств ускоряет процесс расчетов и в то же время напрямую влияет на коэффициент оборачиваемости. Кредит в экономике также важен как нормативная мера. Кредит становится инструментом для перераспределения средств и в то же время обеспечивает рациональное использование заемных средств.

Целью работы является исследование особенностей кредитования физических и юридических лиц на примере конкретного банка.

Для достижения заданной цели были поставлены для выполнения следующие задачи:

Рассмотреть сущность, виды и механизм кредитования физических лиц.;

Изучить понятие и особенности кредитования юридических лиц;

Регулирующее влияние кредита проявляется через его связь с экономическим балансом, что является предпосылкой для эффективного производства. С другой стороны, сам кредит влияет на экономический баланс. Кредит как средство перераспределения влияет на формирование производственной структуры страны и ее общих пропорций. Он «разглаживает» прибыль в различных отраслях производства и влияет на структуру последних.

Тот факт, что кредит влияет на поставку товаров, также имеет последствия для экономической балансировки. С одной стороны, использование кредита, в соответствии со всеми его принципами, увеличивает производство товаров. Банковский кредит играет особую роль в экономических процессах. Особенностью банковской деятельности является то, что предоставляемые услуги не приносят прибыли - она ​​формируется за счет прибыли от клиентов, которые пользуются банковскими услугами. В результате банки заинтересованы только в предоставлении кредитов прибыльным предприятиям.

Исследовать методы оценки кредитоспособности физических и юридических лиц банком;

Рассмотреть организационно-экономическую характеристику ОАО «Сбербанк РФ»;

Проанализировать кредитования физических лиц ОАО «Сбербанк РФ»;

Проанализировать кредитования юридических лиц ОАО «Сбербанк РФ»;

Исследовать методы оценки кредитоспособности клиентов в ОАО «Сбербанк РФ»;

В противном случае они рискуют не только не получить прибыль, но и потерять часть своих собственных средств. Банки участвуют в децентрализованном экономическом управлении. Он определяет, какие компании или отрасли будут финансировать, предоставляя кредит, каковы будут условия для погашения кредита, какие санкции будут приняты, если эти условия не будут выполнены и т.д. таким образом, банки оказывают непосредственное влияние на общие пропорции производства.

Все большую роль играет коммерческий кредит, который влияет на поток денег посредством обращения векселей, эффективности кредитора и должника. По мере роста фондового рынка растет влияние государственного кредита. При осуществлении операций с государственными ценными бумагами центральный банк влияет на ресурсы коммерческих банков и в то же время регулирует кредит. Таким образом, регулирующая роль кредита очень широка, и ее можно рассматривать во многих аспектах.

Рассмотреть проблемы кредитования физических и юридических лиц ОАО «Сбербанк РФ»;

Предложить пути совершенствования кредитования физических и юридических лиц ОАО «Сбербанк РФ».

Предметом работы является кредитование физических и юридических лиц.

Объектом работы является банк ОАО «Сбербанк РФ».

Методы исследования, применяемые в работе: методы анализа и синтеза, монографический метод, абстрактно-логический, экономико-статистические методы.

Влияние кредита на научно-технический процесс, в частности, проявляется непосредственно: обеспечение непрерывности производственного процесса, стимулирование производства и т.д. с другой стороны, кредит является основным источником притока капитала. Кредит помогает снизить стоимость денег за счет денег в качестве способа оплаты. Имеются безналичные расчеты, которые происходят намного быстрее. Появление таких поселений значительно снижает стоимость выдачи денежных меток и их стоимости хранения. С другой стороны, кредит позволяет вам иметь дело с более низкой массой денег.

Структурно работа состоит из введения, основной части, заключения, списка использованной литературы и приложений. Основная часть работы включает в себя 4 главы. В первой главе исследуются теоретические основы кредитования физических и юридических лиц: его сущность, виды и механизм осуществления. Во второй главе будет представлена основная характеристика исследуемого банка и анализ его основных показателей деятельности.

Его поддержка достигается за счет рациональной структуры оборотного капитала, которая влияет на эффективность производства. Кредит заставляет бизнес работать более эффективно, потому что для того, чтобы получить кредит, мне нужно заплатить, долг должен быть погашен вовремя. Однако роль кредита как стимулятора не нужно переоценивать, поскольку эффективность использования заемных средств зависит не только от самого заемщика, но и от экономических условий, в которых он работает.

Компания может использовать собственные средства для своей деятельности, но их не всегда достаточно, и кредит иногда дешевле и удобнее. Кредит также имеет социальное значение. Благодаря этому эффективность производства возрастает, потребности общества более удовлетворительны, а средства к существованию растут. Научно-технический прогресс помогает заменить примитивные методы работы новыми, облегчает работу людей, повышает их качество и в то же время создает доход. Кредит оказывает влияние на потребительский рынок, поскольку он фокусируется на повседневном спросе, производстве потребительских товаров, торговле и общественном питании.

В третьей главе будет проанализировано состояния и механизм кредитования физических и юридических лиц в конкретном банке. В четвертой главе будут разработаны практические рекомендации по развитию кредитования в банке.

Глава І. Теоретические основы кредитования физических и юридических лиц.

      Сущность, виды и механизм кредитования физических лиц.

      Потребительский кредит играет очень важную роль. Как выбрать форму кредита? Прежде чем мы начнем рассмотрение форм кредита, мы хотели бы обсудить факторы, влияющие как на национальные, так и на международные формы кредитования. Поэтому, выбирая один из них, необходимо оценить.

      Кредиторы. Кредитная стоимость. Методы расчета процентов. Вы должны сначала проанализировать каждый фактор индивидуально, а затем объединить в единое целое. Выбор кредитора определяется его авторитетом. Особенно важно выбрать банк кредитора ответственно, поскольку большинство банков - кредиторов от заемщика требуют, чтобы их счет открывался в этом банке.

В России к кредитованию физических лиц относят любые виды ссуд, пре-доставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нуж-ды и прочие. В отличие от российской трактовки потребительские ссу-ды в западной банковской практике определяют несколько иначе, а именно: потребительскими называют ссуды, предоставляемые частным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соот-ветствующих услуг .

При проверке достоверности кредитора необходимо проанализировать его финансовое состояние, отобразить индикаторы: ликвидность, платежеспособность, стабильность, финансовую независимость. Есть кредиторы, которые выдают ограниченное количество кредитов, поэтому вы должны выяснить, сколько может себе позволить банк или другой кредитор.

Заемщик при анализе форм кредитования всегда должен знать способы страхования кредитов. Оценив их варианты, заемщик должен выбрать один из них и в то же время определить, какие формы кредита они смогут использовать. Стоимость кредита, в частности, определяется стоимостью кредитных ресурсов: чем дороже последняя, ​​тем выше процент и более дорогой предоставленный кредит. На формы кредитования влияют разные факторы. Например, цена кредитов, предоставляемых банками, определяется: процентной ставкой; сумма кредита; страховая стоимость кредита; срок кредитования.