e8b4b1ac Что нужно знать, чтобы взять кредит. Что нужно чтобы взять кредит в банке

Что нужно знать, чтобы взять кредит. Что нужно чтобы взять кредит в банке

12 окт. 2014, 14:29

Долгосрочный кредит на крупную сумму взять не просто. Перед походом в банк необходимо подготовить пакет документов, собрать максимум информации. В статье вы найдете ценные советы, а также самые выгодные предложения банков по займу крупных сумм.

Как взять большой кредит

  1. Для начала точно определите желаемую сумму займа у банка.
  2. Сотрудник банка вас обязательно спросит о цели получения денег, следует определить назначение займа заранее.
  3. Рассмотрите предложения разных банков.
  4. Вы можете использовать любое ценное имущество в качестве залога. Это значительно повысит ваши шансы получить кредит.
  5. Пригласите поручителя . Он должен быть гражданином РФ с хорошей кредитной историей.
  6. Чтобы взять кредит заранее подготовьте документы:
  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки, предварительно заверенная у нотариуса;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности на ваше имущество;
Часто банки также требуют справки о доходах членов семьи и копии свидетельства о рождении детей.

Где взять большой кредит

Однозначно ответить какой банк одобрит вашу заявку на получение большого кредита невозможно. Принципы оценки заемщика у каждого банка свои. Будьте готовы обращаться в несколько банков.

Взять 3 миллиона в кредит - 5 лучших предложений

Для примера приведены программы банков для получения кредита наличными на сумму 3 миллиона, сроком на 5 лет.

Банк

Кредит

Процентная ставка в год

Сумма к возврату в рублях

Кредиты давно стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни, многие люди ими пользуются, но для некоторых первый опыт использования займа все еще впереди. Давайте же поговорим о том, что нужно чтобы взять кредит в банке?

Общие требования банков к заемщикам:

Итак, как вы прекрасно знаете, банки зарабатывают деньги, выдавая людям кредиты. Из-за того, что эта деятельность во многом сопряжена с рисками, банки всячески пытаются подстраховаться. Именно поэтому все без исключения банки не выдают кредиты каждому встречному-поперечному, а тщательно проверяют заемщика и только в случае его надежности выдают ему деньги.

Что же такое «надежный заемщик» в понимании банка? Определить его отличительные черты можно внимательно присмотревшись к требованиям, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам.

Итак, чтобы взять кредит в банке нужно:

  1. В большинстве случаев нужно быть гражданином РФ.
  2. Необходимо иметь регистрацию по месту жительства(в том регионе, в котором хотите получить кредит).
  3. Возраст: потенциальный заемщик должен быть старше 21 года и моложе 65 лет (в этом правиле есть исключения).
  4. Работа: вы должны иметь постоянную работу, чтобы претендовать на получение заемных средств. Если вы не работаете на работе, то должны показать банку любой другой подтвержденный источник дохода (Допустим, вы живете на проценты по огромному депозиту в другом банке — необходима выписка из этого банка о состоянии депозитного счета и начисляемых процентах за полгода минимум).
  5. Семья: в некоторых случаях банк может попросить вас предоставить информацию о составе семьи, детях, родителях, супругах.
  6. Наличие имущества, которое может быть залогом: в том случае, если вы собираетесь взять серьезный кредит, его придется чем-то обеспечить. В качестве залога может использоваться недвижимое и движимое имущество, сбережения в банке и т.д.

Это лишь общие правила, которые в той или иной форме встречаются в требованиях всех банков, давайте же разберем этот вопрос подробнее на примере самых популярных банков нашей страны.

Что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке

Ни для кого это не станет новостью — Сбербанк является самым крупным банком нашей страны. Несмотря на его недостатки, он уверенно удерживает лидер популярности у россиян, поэтому начнем именно с его требований к потенциальным заемщикам. Итак, чтобы взять самый простой потребительский кредит в СБЕРБАНКЕ нужно:

  1. Быть старше 21 года и моложе 65 лет.
  2. Иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  3. Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.
  4. Подтвердить уровень доходов(справка по форме 2-НДФЛ)
  5. Подтвердить трудовую занятость(копия трудовой книги)

Как видите, перечень вполне стандартный. Вместе с тем, мы рассмотрели требования Сбербанка к потенциальному заемщику, претендующему на обычный потребительский кредит, размер которого не превышает 150000 рублей. Когда речь пойдет о более существенном кредите, требования банка также станут более существенными.

Требования к заемщикам в банке ВТБ

Рассмотрим требования этого банка на примере аналогичного потребительского кредита без обеспечения и поручительства.

Итак, чтобы получить кредит в ВТБ нам нужно:

  1. Быть старше 21 года и моложе 70 лет.
  2. Иметь хотя бы 1 год трудового стажа (и не меньше 3 месяцев на последнем месте работы).
  3. Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе, где присутствует банк.
  4. Минимальный доход после вычетов налогов 20 тыс. рублей для регионов и 30 тыс. рублей для Москвы.

Как видим, в некоторых аспектах эти условия чуть мягче, чем у Сбербанка, но все же достаточно жесткие.

Что нужно, чтобы взять кредит в Хоум Кредит

Не менее популярный в России банк Хоум Кредит предъявляет к заемщикам такие требования:

  1. Быть старше 18 лет и моложе 68.
  2. Иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.
  3. Иметь постоянный источник дохода.(что под этим понимать на сайте банка, увы, не уточняется)
  4. Проживать в районе предоставления кредита.
  5. Иметь хорошую кредитную историю.

Как видите, требования к заемщикам у Хоум Кредит банка куда более лояльные, чем у других банков, которые мы уже рассмотрели. Как правило, такая лояльность имеет и обратную сторону, которая выражается в больших процентах по кредиту или в более существенных штрафах по просрочкам.

Берем кредит в банке Русский Стандарт, что нужно?

Русский Стандарт тоже является очень популярным банком в нашей стране, поэтому рассмотрим и его условия для получения обычного потребительского кредита без залогов и поручителей. Для получения такого кредита нам понадобится:

  1. От 21 до 65.
  2. Гражданин РФ и постоянная прописка.
  3. Стабильный источник доходов.
  4. Нормальная кредитная история.

Как видите, совершенно стандартные требования. Обычному заемщику без каких-либо существенных проблем и пробелов в кредитной истории можно смело подать заявку и рассчитывать на ее одобрение.

Что нужно, для одобрения кредита в банке Тинькофф

Тинькофф в последнее время стал очень популярным банком. То ли проценты они просят низкие, то ли с клиентами более лояльны, а может и то и другое вместе, но факт все же на лицо — популярность этого банка среди россиян растет постоянно. Давайте же посмотрим, какие требования этот банк предъявляет к своим заемщикам:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Компьютер и интернет.

Фактически это все требования, которые необходимы для оформления кредитной карты в Тинькофф банке. Максимальный лимит на карте составляет 300 тыс. рублей, что иногда даже больше, чем предоставляют другие банки в рамках потребительского кредитования.

1. Выбирая банк, не поленитесь полазить по интернету в поисках независимых мнений бывших или нынешних должников о тех или иных банках. В Сети без труда можно найти несколько серьезных ресурсов, которые собирают частные отзывы обо всех ведущих банках-кредиторах.


2. Отобрав несколько на первый взгляд подходящих вам банков, позвоните в каждый и выясните следующее.


  • Каков реальный процент по кредиту вы в итоге должны будете заплатить, учитывая ту сумму, которую собираетесь взять (или банк готов вам предоставить). Почти все банки используют скрытые платежи, о которых заемщик подчас узнает уже в процессе погашения. Требуйте у специалиста банка информацию обо всех возможных платежах по вашему займу с учетом всех комиссий. Помните: конечная процентная ставка часто сильно отличается от заявленной.

  • Максимальный и минимальный срок погашения и все прочие особенности вашего случая (нужны ли поручители и если нужен залог, то какое именно имущество банк примет от вас в этом качестве).

  • Узнайте, какие единоразовые предварительные выплаты вам предстоит сделать и дополнительные расходы понести. А именно: сборы за предоставление и обслуживание кредита, расходы на оформление сделки и страхование вашей жизни, которое часто бывает обязательным, о чем вы можете узнать уже после заключения договора или даже при первом взносе.

  • Просите специалиста объяснить всё понятным вам языком. Задавайте простые вопросы: «Какую сумму я должен буду заплатить до получения кредита?», «Прикладывается ли к договору график погашения кредита? »; «В каком месяце и какого числа будет крайний срок первого взноса, какова эта сумма и могу ли я без штрафных санкций оплатить ее раньше/позже?»; «Сколько денег я в конечном итоге (суммарно) должна буду выплатить банку, учитывая процентную ставку?».

  • Уточните, процентная ставка начисляется на остаток вашей задолженности или на всю сумму кредита.

  • Спросите, какой используется способ начисления процентов – аннуитетный (рентный), когда ваши взносы осуществляются равными платежами, или дифференцированный (коммерческий), когда ваши платежи с каждым последующим разом уменьшаются.

  • Поинтересуйтесь, взимается ли комиссия за обслуживание кредита, которая может начисляться ежемесячно и рассчитываться как на остаток задолженности, так и на всю сумму кредита.

  • Важно выяснить, каков процент штрафных санкций за задержку погашения кредита. Обычно процент взимается с первого дня просрочки и может с каждым днем возрастать; штрафные санкции могут быть назначены в виде пени или даже пересмотра ставки.

  • Также следует узнать, какой процент взимается при досрочном погашении кредита (если такой штраф имеется). Бывает и так, что погашать кредит досрочно просто невыгодно.

3. Помните, что кредитные карты дают банкам еще больше возможностей для манипулирования. Просчитать реальную эффективную ставку по картам заранее почти невозможно. Поэтому предпочтительнее брать наличные деньги.


Если вы все же решите взять кредитную карту, уточните, какой процент штрафных санкций взимается за превышение лимита овердрафта (перерасход) и имеются ли комиссии за снятие ссуды в банкомате (чужого или того же банка) наличными.


4. Когда выбор сделан, заблаговременно внимательно изучите шаблон договора. Уделите особенное внимание сноскам. Проследите, чтобы всё, сказанное вам на словах, подтверждалось в официальном документе.


5. Постарайтесь четко отслеживать крайние сроки оплаты очередных взносов. В суете дел мы часто откладываем оплату на потом, а в последний день или забываем или, как назло, не получается вырваться в банк. Крайний день оплаты имеет особенность оборачивается неприятным сюрпризом. Чтобы этого не произошло, лучше оставлять небольшой зазор и платить заранее, хотя бы за несколько дней. Иначе придется переплачивать – банки, как правило, с самого первого дня строго штрафуют за опоздания. Кроме того, вы рискуете получить плохую кредитную историю.


6. При прекращении отношений с банком требуйте официальную бумагу с печатью и подписью об отсутствии претензий с его стороны. Из текста должно быть однозначно понятно, что вы банку больше ничего не должны.


К сожалению, бывает так, что должником недоплачена смешная сумма, о наличии которой банк сообщает не сразу, а когда на них уже начислены немалые штрафы и проценты.


7. Когда вы наконец освободитесь от бремени долгов, будьте готовы к шквалу СМС от банка с предложениями новых заманчивых кредитов. Соблазн велик, ведь вам уже знаком сладкий вкус «легких» и быстрых денег. Не поддавайтесь на провокации. Была крайняя необходимость и чужие деньги вас выручили, но стоит ли впрягаться в новые обязательства?


Хорошо подумайте, действительно ли вы никак не сможете обойтись своими средствами или помощью близких, ведь взять вы сможете быстро и чужое, а отдавать придется долго и своё!

Кредит настолько прочно вошел в нашу жизнь, что только ленивый ни разу не пользовался этой услугой банков. Кредиты бывают очень разные – потребительские, на неотложные нужды, автокредиты, ипотечные на приобретение жилья, на развитие бизнеса, на покупку сельхозтехники и многие другие. Поэтому вопрос о том, что нужно, чтобы взять кредит, возникает очень часто.

Документы

Для того, чтобы взять самый выгодный кредит, надо обратиться в самый надежный банк. Очень много лет таковым является Сбербанк. Сейчас кредит на неотложные нужды там можно взять от 13,9% годовых. Условия возвращения тоже самые выгодные. Но, здесь самая тщательная проверка заемщиков и их документов. Нужно будет предоставить паспорт, копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров, справку о заработной плате или справку 2 НДФЛ. Некоторые банки (на особо крупные кредиты) требуют копию трудового договора, где указано, что он бессрочный. Также вы должны будете предоставить телефоны своего руководства. Будет сделан звонок к вам на работу с целью узнать, насколько прочно вы "сидите в своем кресле", то есть, не собираются ли вас увольнять.

Если вы хотите взять кредит без поручителей, то вы не сможете рассчитывать на большую сумму именно в этом банке. При одном или двух поручителях, сумма кредита может быть значительно выше - до полутора миллионов рублей.

Возможны варианты

Вы можете найти различные банки, в которых процедура оформления кредита намного проще. Можно взять кредит по паспорту. И у вас не попросят больше никаких документов. Но, в этом случае, будьте готовы к очень большим процентам - до 72% годовых. Проверка вашей личности займет не более получаса, вам выдадут тут же ваши деньги. Однако сумма будет небольшой. Банк никогда не рискнет большой суммой.

Меньшие проценты можно увидеть в тех банках, где кроме паспорта нужен еще один документ - или водительское удостоверение, или загранпаспорт. Здесь процент будет доходить до 36. Самое главное преимущество таких кредитов с высокой процентной ставкой – для них не требуется справка о доходах.

Если вы хотите взять небольшой кредит с минимальными проблемами, то можно оформить кредит без залога. Тем не менее, проценты также будут высокими. В каждом банке разные, а у частных инвесторов вообще до 7-12 % в месяц! Запомните правило – чем проще вы берете кредит, тем жестче его условия.

А еще, многие частники предлагают взять кредит под залог недвижимости. В юридической практике много судебных разбирательств с делами о мошенничестве кредиторов. В кредитном договоре прописываются условия, когда квартира отходит кредитору. И на этом попадаются многие заемщики, особенно неопытные пенсионеры. Если вы хотите выгодно и надежно взять кредит под залог квартиры, то идите в проверенный банк – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. Сейчас большими темпами развиваются Траст банк, Русский стандарт, Хоум кредит и многие другие. Посетите как можно больше офисов банков, соберите сведения о них и кредитных условиях. И потом вы сможете решить, где выгоднее вам взять кредит.