e8b4b1ac Как рассчитывается страховка осаго. Рассчитать электронное осаго

Как рассчитывается страховка осаго. Рассчитать электронное осаго

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия полиса ОСАГО у каждого автовладельца. Поэтому ежегодно российские водители выплачивают немалые суммы за оформление автостраховки. Вполне понятно желание граждан знать, от чего зависит стоимость ОСАГО и возможно ли на законных основаниях снизить расходы при заключении договора страхования.

Порядок расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО прописан в Указаниях Центробанка РФ № 3604 от 20.03.2015. При этом закон устанавливает единую методику расчёта стоимости автостраховки для всех страховых компаний.

Чтобы определить, от чего зависит цена страховки автомобиля по ОСАГО, водителю следует учитывать такие показатели, как базовый тариф и специальные коэффициенты.

Базовый тариф устанавливается в зависимости от вида транспортного средства, юридического статуса владельца и цели использования транспортного средства.

Так, для физических лиц, имеющих в собственности легковой автомобиль и использующих его в некоммерческих целях, назначается минимальная базовая ставка. Для юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа выше.

Что касается принятых для расчёта специальных коэффициентов, то они определяются техническим состоянием автомобиля и показателями возраста и стажа водителя. Каждому коэффициенту соответствует определённый фактор.

Рассмотрим подробнее значение и порядок применения коэффициентов при расчёте стоимости полиса ОСАГО.

Мощность ТС

Коэффициент мощности автомобиля устанавливается в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе. При этом значение коэффициента варьируется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальная величина назначается для машин мощностью 50 л. с., а максимальная – для 150 л. с. и более.

Начисление высокого коэффициента для машин с мощным мотором объясняется тем, что законодатели считают данный вид транспорта более опасным для участников дорожного движения, чем машины со слабым двигателем.

Место регистрации

Определяя, от чего зависит сумма страховки автомобиля, следует принимать в расчёт и регион регистрации авто, то есть место прописки для физического лица или место регистрации фирмы для юридического лица.

Коэффициент региона регистрации определяется количеством транспортных средств в определённой местности и вероятностью наступления ДТП. Данный показатель варьируется в пределах от 0,6 до 2.

Самая высокая вероятность дорожно-транспортных происшествий предполагается в городах с населением более миллиона и с большим транспортным потоком, таких, как Москва, Санкт-Петербург, Казань, Челябинск и другие. Здесь устанавливается максимальное значение коэффициента, равное 2.

Минимальный коэффициент района регистрации, равный 0,6, применяется для малонаселённых местностей, например, для Чеченской республики. На всей территории Чечни проживают всего 1,5 миллиона человек, и это значит, что плотность населения невелика и количество дорожно-транспортных происшествий относительно низкое.

Бывает так, что срок действия страхового полиса заканчивается во время пребывания автовладельца вне его региона регистрации. Это не означает, что продлить страховку можно только по возвращении домой. Кроме того, управление транспортным средством без страховки наказывается штрафом.

Поэтому закон предусматривает возможность оформления полиса ОСАГО в любом регионе РФ по выбору водителя. Однако при этом рекомендуется выбирать такую страховую компанию, которая имеет представительство в регионе регистрации автовладельца.

Возраст и стаж вождения

Коэффициент возраста и стажа водителя устанавливается с учётом степени риска, возникающего при управлении транспортным средством. Поэтому чем старше и опытнее водитель, тем ниже назначенный ему коэффициент.

Минимальная величина по данному показателю составляет 1,0 и назначается автовладельцам старше двадцати двух лет со стажем вождения более трех лет. Для более молодых автомобилистов этот показатель повышается в зависимости от опыта управления авто до 1,6-1,8.

Если право на управление данным транспортным средством имеют несколько человек, коэффициент определяется по водителю с наименьшим опытом.

История дорожных происшествий

В поощрении безопасной езды заинтересовано не только государство, но и страховые компании. Если в период действия полиса автовладелец не попадает ни в одно ДТП, то он экономит средства страховщиков, поэтому получает от них заслуженную скидку.

Определяя, от чего зависит стоимость страховки автомобиля, следует принимать во внимание коэффициент бонус-малус, который повышает или снижает цену страховки в зависимости от показателя аварийности вождения отдельного водителя.

Каждый год безаварийной езды снижает стоимость полиса ОСАГО на 5%. Водитель, не попадающий в дорожные аварии в течение десяти лет, может рассчитывать на скидку 50% от первоначальной стоимости полиса ОСАГО.

Иначе обстоит дело для участников ДТП. Для них предусмотрено увеличение стоимости страхового полиса до 50% даже в случае одной аварии в течение года.

Для применения данного коэффициента страховщики используют информацию из АИС Российского союза автостраховщиков – единой базы данных всех страховых компаний.

Количество водителей данного ТС

При оформлении полиса ОСАГО владелец транспортного средства должен указать количество лиц, допущенных к управлению им.

В случае, если водитель один, выписывается полис с ограниченным количеством водителей. При этом коэффициент равен единице. Если количество водителей не ограничено, например, в компаниях-перевозчиках, назначается коэффициент 1,8. Увеличение коэффициента связано с повышением риска наступления страхового случая при использовании транспортного средства разными лицами.

Возможные сроки действия полиса

Срок действия полиса ОСАГО равен периоду времени, на который заключён договор страхования. Показателем срока действия является соответствующий коэффициент.

Закон устанавливает стандартный период, в течение которого действителен полис ОСАГО, – 1 год. Однако это не означает, что автовладелец обязан оформлять страховку на 12 месяцев. Существует и минимальный срок – 3 месяца.

Кроме того, в зависимости от обстоятельств, например, при временном пребывании в РФ, срок действия страхового договора может составлять несколько дней.

Важно знать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки. При этом чем меньше срок, тем полис дороже.

Так, при оформлении автогражданки на срок до трёх месяцев включительно назначается максимальная ставка 0,5. Договор на срок до 9 месяцев включительно предусматривает коэффициент 0,95. Минимум по данному показателю составляет 1 и устанавливается при страховке на срок от 10 месяцев.

Итак, автовладелец может заключить договор на три месяца и продлевать его на любое количество месяцев вплоть до истечения максимального срока в один год. При этом потребуется вносить доплату.

Как рассчитать стоимость страховки

Изучив информацию о том, что влияет на стоимость ОСАГО, можно самостоятельно рассчитать затраты на оформление полиса.

Полная стоимость страховки по ОСАГО равняется сумме, полученной в результате умножения величины базового тарифа на все специальные коэффициенты:

  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • возраст и стаж водителя;
  • история аварий;
  • количество водителей ТС;
  • срок действия договора.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно с помощью калькулятора в интернете. При этом следует искать сайты, на которых информация размещена после 12 апреля 2015 года, то есть позднее даты, когда вступили в действие новые правила расчёта стоимости полиса ОСАГО. Это важно, так как по новым тарифам цена страховки выросла более чем на 50%.

Можно ли сэкономить

Несмотря на то что стандартная стоимость страхового полиса ОСАГО установлена законом, существуют некоторые легальные способы снизить расходы на его оформление.

Чтобы приобрести полис ОСАГО по более низкой цене, можно снизить значения специальных коэффициентов, используемых при расчёте стоимости страховки.

  • использовать автомобиль средней мощности;
  • зарегистрировать ТС на лицо, проживающее в регионе, где установлен меньший базовый тариф;
  • оформить полис на одного водителя;
  • ездить без аварий;
  • указывать в страховом договоре фактический срок эксплуатации транспортного средства в течение одного года.

Кроме того, машину можно зарегистрировать на лицо, имеющее льготы по автострахованию.

Как сделать полис ОСАГО без допов: Видео

Калькулятор ОСАГО

Калькулятор ОСАГО - сервис, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО в режиме онлайн. В основу работы калькулятора заложено указание Банка России "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" .

При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную. Последние изменения данного документа вступили в силу 12 апреля 2015 года . Калькулятор производит расчет ОСАГО по новым тарифам.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.

Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о .

Как пользоваться калькулятором ОСАГО?

Калькулятор ОСАГО работает в автоматическом режиме. Вам необходимо выбрать пункты, соответствующие Вашей ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. "Зарегистрировано " - данный пункт может принимать четыре значения:

  • В России - стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
  • В иностранном государстве - данный пункт нужно выбрать при , который временно въезжает на территорию страны из-за границы.
  • Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации - этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра (она необходима для ). В этом случае Вы сможете приобрести временный полис, который действует 20 суток. За это время Вы сможете пройти техосмотр и купить полис на год.

3. "С прицепом " - поставьте галочку, если автомобиль будет эксплуатироваться с прицепом, полуприцепом или прицепом-роспуском. Отдельный полис ОСАГО для прицепов в настоящее время не требуется.

4. "Мощность (л.с.) " - мощность двигателя транспортного средства. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для автомобилей категории B. Мощность двигателя можно узнать в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.

5. "Владелец " - физическое или юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство. Владелец указывается в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.

6. "Регион " - регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указано в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.

Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с . Это связано с тем, что регистрация транспортных средств в настоящее время возможна на территории любого региона.

При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на стоимость не влияет.

7. "Населенный пункт " - населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.

8. "Класс водителя " - данное поле заполняется следующим образом. Если водитель не был вписан в страховку в течение последнего года (например, покупает полис впервые), то его класс равен 3. Если водитель за год не стал виновником ДТП, то его класс увеличивается на 1. Если по вине водителя произошло одно или несколько ДТП, то его класс уменьшается. Для этого используется специальная таблица, приведенная .

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то в поле "класс водителя" вносится класс юридического лица (вычисляется точно так же, как для физических лиц).

Если к управлению допущены несколько водителей, то в данное поле записывается самый маленький класс, назначенный одному из водителей.

Если к управлению автомобилем допущено неограниченное число водителей, то в данное поле записывается класс владельца транспортного средства.

Кроме того, если у Вас возникают трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, то Вы можете узнать его через единую базу российского союза автостраховщиков. Инструкция по проверке приведена .

9. "Без ограничения количества водителей " - отметьте данный пункт, если к управлению автомобилем будет допущено неограниченное количество водителей.

10. "Возраст и стаж " - выберите пункт, соответствующий возрасту и стажу водителя. Если водителей несколько, то нужно выбрать пункт с самым большим коэффициентом, соответствующим одному из водителей.

Рассмотрим пример. Пусть одному из водителей 21 год и он имеет стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет и он имеет стаж вождения 1 год. В этом случае для первого водителя коэффициент равен 1,6, для второго - 1,7. Нужно выбрать пункт с коэффициентом 1,7.

Обратите внимание, условия для водителей не складываются. Т.е. не смотря на то, что у одного из водителей возраст меньше 22 лет, а у второго стаж меньше 3-х лет, выбирать четвертый пункт с коэффициентом 1,8 не нужно.

11. "Зафиксированы нарушения правил страхования " - данный пункт следует отметить, если владелец транспортного средства допустил одно из следующих нарушений:

  • Сообщил ложные сведения о себе, что повлекло уменьшение стоимости полиса ОСАГО.
  • Умышленно содействовал наступлению ДТП или увеличению выплат по ДТП.
  • Стал виновником ДТП, находясь в состоянии .
  • Стал виновником ДТП, не имея права управления транспортными средствами.
  • Скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.
  • Стал виновником ДТП, имея полис ОСАГО, в который он не включен в качестве водителя.
  • Стал виновником ДТП в период, на который действие полиса ОСАГО не распространяется.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и не направил страховщику копию извещения в течение 5 рабочих дней.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и приступил к ремонту транспортного средства до истечения 15 календарных дней.
  • Стал виновником ДТП, на момент которого истек срок действия для легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

Если Вы не допускали перечисленных выше нарушений, данный пункт отмечать не нужно.

12. "Период " - период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта нужно изменить только в том случае, если Вы планируете использовать транспортное средство не круглогодично. Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому для них можно купить полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это позволит сэкономить.

13. "Срок страхования " - этот пункт предназначен только для транспортных средств, которые временно ввозятся на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, который соответствует сроку Вашего пребывания в стране.

Обратите внимание, разные пункты калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экран выводятся только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Поэтому увидеть все 13 пунктов одновременно не получится.

Стоимость полиса ОСАГО

14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам "незаметно" навязывают дополнительные услуги.

В любом случае калькулятор ОСАГО 2017 и 2018 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

Модуль "Калькулятор ОСАГО" для сайта

Если Вы хотите установить модуль для расчета стоимости ОСАГО на Вашем сайте, то воспользуйтесь следующим html-кодом:

Данный код можно установить на любую html-страницу. Рекомендуемая ширина для установки модуля - 640 пикселей. После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.

Удачи на дорогах!

Калькулятор ОСАГО

Количество водителей Кол-во водителей

Мои расчёты 0

Посмотреть пример расчёта

ОСАГО онлайн - это просто!

Купить электронное ОСАГО может каждый, у кого есть автомобиль

Электронное ОСАГО (е-ОСАГО) как явление появилось в России со второй половины 2015 года. В течение полутора лет система проходила сложную эволюцию. Вначале страховые компании могли только пролонгировать полисы своих действующих клиентов - физических лиц. Спустя три месяца после запуска проекта, 01 октября 2015-го, страховщикам был предоставлен « удалённый доступ» к клиентам конкурентов. А ещё через девять месяцев, 01 июля 2016 года, и юридические лица получили возможность дистанционно оформлять договоры «автогражданки». Венчает эту непростую историю 2017 год, уже с первого января которого все профильные компании по закону обязаны обеспечить любому клиенту возможность оформить электронный полис ОСАГО на своём сайте.

Купить электронное ОСАГО в 2017 году

Выгода удалённого оформления полиса обязательного автострахования в первую очередь очевидна для автолюбителей тех регионов, где ранее наблюдались сложности с покупкой соответствующей услуги. Чтобы приобрести полис, страхователям порой приходилось неделями ожидать своей очереди. Продавцы зачастую соглашались на заключение договора «автогражданки» лишь при условии покупки клиентом других платных услуг – страховых и не только.

При удалённом обслуживании подобных ситуаций возникать не должно. Очередей здесь не может быть в принципе, так же как и незаконного навязывания дополнительных услуг: навязывать их просто некому. Желающим купить электронный полис ОСАГО онлайн не приходится опасаться, что обслуживающий специалист не учтёт или занизит скидку за безаварийность. Автолюбитель взаимодействует напрямую с программой, которая работает по чётким алгоритмам. Всю процедуру можно условно разделить на три этапа:

  1. Внесение и проверка данных, определение параметров договора.
  2. Оплата услуги. Наиболее распространённый способ – использование банковских карт.
  3. Получение полиса на электронную почту.

Конечно, чтобы заказать электронное ОСАГО, придётся потратить определённое время на заполнение предложенных форм. То есть, в чём-то автолюбителям приходится самим выполнять работу страховщиков. Однако отсутствие необходимости визита в офис часто компенсирует данное неудобство. Введённая информация обычно сохраняется в личном кабинете, и при пролонгации вносить её заново скорее всего не придётся.

  • Расчёт ОСАГО

    Рассчитайте стоимость полиса и сравните цены в разных компаниях

  • Скидка за КБМ

    Для уточнения скидки за КБМ по базе РСА введите данные о правах всех водителей

  • Заказ и покупка

    Оформите полис на портале или сайте компании! Доставка на e-mail, в офис и домой

Ваш браузер не поддерживает видео

Удобно и понятно

Проверка компании

Вам не надо долго проверять компанию и узнавать особенности ее работы. Мы сделали это за Вас. Рядом с каждой компанией есть оценка ее надежности и платежеспособности.

Плюсы и минусы

Хотите больше информации - кликайте на “плюсы и минусы” и вы узнаете, что чаще всего говорят об этой компании ее клиенты.

Подробное описание

Каждое предложение снабжено простым и понятным описанием программы страхования.

Популярные страховые компании по e-ОСАГО*

Продажи электронного ОСАГО растут с каждым днем. Посмотрите текущую статистику оформления договоров по страховым компаниям и сделайте свои выводы

Стоимость электронного ОСАГО

Ценовые рамки полиса утверждаются Центробанком отдельно по каждой категории транспортных средств. В пределах данного диапазона компании уполномочены устанавливать собственные тарифы, которые могут отличаться в зависимости от места регистрации автовладельца. Например, некоторые страховщики готовы работать по минимальной или сниженной базовой ставке для легкового транспорта граждан в Москве или Новосибирске; реже такая практика наблюдается в Екатеринбурге, Санкт-Петербурге, Казани и Нижнем Новгороде.

В любом случае для конкретной машины при оформлении электронного ОСАГО цена должна совпадать со стоимостью бумажной версии полиса. В некоторых ситуациях она может показаться меньшей – если до этого клиент сталкивался с незаконными «надбавками». Последние ранее нередко включались сотрудниками страховщиков в итоговую сумму, о чём клиент даже не догадывался. Сейчас под натиском альтернативы в виде онлайн полиса указанная практика заметно идёт на спад. Дистанционное заключение договора страхования исключает риск подтасовок или каких-то манипуляций со стороны продавцов.

Оформить электронное ОСАГО теперь можно в большинстве компаний

Реестр Российского союза автостраховщиков включает десятки компаний, имеющих лицензии на реализацию обязательного страхования автоответственности. Каждая из них обязана оформить электронное ОСАГО онлайн любому пользователю, обратившемуся с этой целью через официальный сайт. За несоблюдение данного требования предусмотрены жёсткие санкции надзорных структур.

Страховщики имеют право на временную неработоспособность сервиса по техническим причинам, но этот аспект чётко регламентирован Банком России. Каждодневные проблемы с онлайн приобретением полиса страхования считаются однозначным нарушением. Недобросовестные игроки рынка, уклоняющиеся от обязательных продаж в сети, не остаются незамеченными контролирующими органами.

Благодаря такому положению дел купить электронное ОСАГО онлайн стало заметно проще, чем до 2017 года – когда удалённые продажи были лишь правом компаний (а не обязанностью). Любой автолюбитель теперь может получить полис интересующей компании не выходя из дома, без каких-либо дополнительных затрат или иных значимых трудностей.

* Статистика продаж приведена по данным РСА за период с 01.01.2017 по 21.02.2017

Как пользоваться калькулятором электронное ОСАГО?

  • Параметры автомобиля

    Чтобы приступить к расчёту стоимости полиса, выберите тип автомобиля и количество водителей, допущенных к управлению. Укажите год выпуска и мощность транспортного средства.

  • Данные водителей

    Укажите город владельца авто (для юридических лиц - город регистрации юрлица), введите возраст водителей и их стаж. Для неограниченного списка водителей выберите пункт «мультидрайв».

  • Расчет класса КБМ

    Чтобы определить коэффициент бонус-малус, добавьте информацию о каждом водителе (в случае «мультидрайв» - данные собственника). Этот шаг можно пропустить, указав данные после расчёта.

  • Особые условия

    Укажите, если полис требуется на срок до 1 года; если автомобиль зарегистрирован на юрлицо; если машина прошла регистрацию за рубежом или следует к месту регистрации; а также любые другие специальные условия страхования.

  • Выбор программы

    На итоговой странице система предоставит актуальные страховые предложения в вашем регионе. Изучите особенности каждой программы, цены и другие параметры и при желании закажите электронное ОСАГО в понравившейся компании.

  • Всегда под рукой

    Результаты сохраняются в базе и доступны в любой момент. При необходимости введите дополнительную информацию для пересчёта цены полиса с учётом КБМ. Вы также можете вернуться и продолжить расчёт в любой момент.