e8b4b1ac Не дают кредит ни в одном банке. Отказ от кредита. Плюсы и минусы данного вида кредитования

Не дают кредит ни в одном банке. Отказ от кредита. Плюсы и минусы данного вида кредитования

Многим гражданам России часто не хватает ежемесячной зарплаты для реализации всех материальных планов и осуществления глобальных покупок, поэтому многие вынуждены обращаться в банк, желая оформить кредит. При этом определенный процент заемщиков получает от финансовых организаций отказ на его получение.

Почему не дают кредит?

1. Первой причиной, препятствующей получению необходимой суммы денег, является испорченная кредитная история. Если заемщик уже успел зарекомендовать себя как безответственный клиент, большинство банков будут вынуждены ему отказать. Это связано с тем, что риск невозврата выданных денежных средств при работе с данной категорией клиентов очень велик.
2. Отсутствие кредитной истории также может стать камнем преткновения в осуществлении процедуры кредитования. Это особенно касается тех ситуаций, когда оформляемая сумма превышает 500 тысяч рублей. Таким заемщикам лучше начать с небольших кредитов.
3. Недостаточный уровень дохода. Малая заработная плата – веская причина для отказа в оформлении кредита.
4. Наличие текущих займов. Общая сумма кредитов не должна превышать 30% от чистого ежемесячного дохода заемщика. В некоторых случаях эта цифра может быть увеличена до 50%.
5. Наличие просрочек. Текущая задолженность – основная причина того, почему банк не дает кредит.

Как увеличить свои шансы на одобрение кредита?

Многие заемщики задаются вопросом как узнать дадут ли кредит. Так как одобрение по кредиту во многом зависит от состояния кредитной истории, клиент может подать заявку в БКИ и, исходя из полученных данных, отправлять онлайн-запросы в банки.

Те, кто уверен в безупречности своей кредитной истории и довольствуются стабильным доходом, могут без труда получить кредит. При этом шансы на одобрение могут быть увеличены, если заемщик обратится в зарплатный банк. Такой путь получения необходимой суммы денег наиболее предпочтителен, так как заемщику не нужно собирать пакет документов, все данные о зарплате, трудовом стаже уже есть в наличии у банка. Кроме того, зарплатное финансовое учреждение всегда предоставляет пониженную процентную ставку для своих клиентов.

Те, кто испортил свою кредитную историю, могут попробовать оформить новый займ под залог имущества, например, квартиры или машины. При этом необходимо подтвердить регулярный доход, позволяющий без проблем совершать ежемесячные платежи.

Наличие одного или двух надежных поручителей является неоспоримым преимуществом при подаче заявки на кредит, особенно на крупную сумму.

Что делать, если нигде не дают кредит?

Если для заемщика не представляется возможным получить кредит ввиду испорченной кредитной истории, необходимо улучшить ее текущее состояние. Отдельные МФО предоставляют программы по исправлению кредитной истории, в которых заемщики получают микрозаймы и их своевременно возвращают. С улучшенной кредитной историей клиенту будет легче получить небольшую сумму в банке или кредитную карту с низким лимитом.

Если кредит нужен срочно, клиент с испорченной кредитной историей может обратиться к родным или друзьям с просьбой оформить займ на свое имя. Таким образом заемщик получит необходимую сумму, прибегнув к помощи родственников.

Заемщики с испорченной кредитной историей также могут заключить сделку с частным инвестором, выдающим денежные средства под определенный процент. Обязательно подписывается договор займа, который необходимо заверить нотариально. Также заемщик оформляет расписку в получении необходимой суммы денег.

Какие кредиты получить легче всего?

Самый доступный кредитный продукт – это кредитная карта с низким лимитом (5-10 тысяч рублей). Для ее получения заемщику часто достаточно предоставить удостоверение личности и второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. Клиенту банка следует помнить, что при активном использовании кредитки и своевременной оплате минимальных платежей кредитный лимит может быть увеличен.

Микрозайм – один из самых доступных и оперативных кредитов. Его сумма обычно не превышает 20 тысяч рублей. Выдача происходит в течение нескольких часов после одобрения онлайн-заявки. Сроки кредитования составляют не более 2-х месяцев. Процентная ставка по микрозайму находится в диапазоне от 0,1% до 5% ежедневно. Клиенту по силам снизить эту цифру по минимуму, предоставив второй документ, данные о стаже и месте работы и пр. Подобный тип кредитования подходит тем, кому отказали в оформлении кредита на бытовую или цифровую технику, или кто остро нуждается в деньгах.

На настоящий момент сложно найти банк, где дают кредиты всем без исключения. Основная задача каждого заемщика – это документально подтвердить свою платежеспособность и благонадежность. Даже с испорченной кредитной историей у клиента есть шанс получить необходимую сумму денег, имея серьезный подход к кредитованию.

Обращаясь в банк, клиент может получить отказ в предоставлении кредита. Тут сразу возникает вопрос, почему заявку отклонили? Казалось бы, оснований для этого нет.

Но существует ряд причин, по которым потенциальному заемщику могут не предоставить заемные средства:

  • Размер дохода . Тут возможны две ситуации: когда потенциальный заемщик хочет получить деньги, не соответствующие уровню его доходов и когда он зарабатывает много и сможет быстро погасить кредит, что будет невыгодно для банка.
  • Предоставление ложной информации о себе (фальшивые документы, неверное место работы, контактный телефон) или сокрытие важных данных (наличие кредитов в других банках).
  • Плохая кредитная история . Если клиент несвоевременно совершал выплаты по кредиту, то ему вряд ли удастся получить новый заем. Наличие текущих задолженностей тоже снижает вероятность положительного решения банка.
  • Низкий социальный статус . На решение кредитного специалиста может повлиять образование, семейное положение, текущая должность, размер оклада - все эти факторы и формируют социальный статус человека.
  • Непрезентабельный внешний вид . К походу в банк нужно подготовиться заранее. Выглядеть следует респектабельно. Лучше всего подойдет деловой костюм.

Альтернативные варианты получить заем

Если причины отказа в кредите найдены, а устранить их невозможно, возникает вопрос, что же делать, когда в банке не дают кредит?

Есть несколько вариантов, которые способны помочь:

  1. Если в одном банке отказали в выдаче кредита, это не значит, что нет смысла обращаться в другие. Каждому из них свойственны свои критерии, определяющие уровень надежности клиента.
  2. Потенциальных заемщиков проверяют на наличие плохой кредитной истории. Если клиент хочет удостовериться, что с этим у него все в порядке, а банк утверждает обратное, то нужно выяснять, откуда пришла информация. Для этого отправляется специальный запрос в банк и бюро кредитных историй, которые предоставили данные. В случае ошибки информация будет исправлена, а кредитная история станет чистой. Если же у данной ситуации есть основания, то клиенту придется решать вопрос самостоятельно, например, погашением имеющихся задолженностей.
  3. Попросить одолжить средства другого человека. Это могут быть родственники или друзья. Главное, чтобы с их кредитной историей было все в порядке, а доходы были стабильными и достаточными для получения нужной суммы.
  4. Выбрать кредитование под залог имеющегося имущества. Такая разновидность займа предполагает отсутствие необходимости представлять справки о доходах, ведь банк снизил риск, получив залоговое имущество в виде квартиры, дома или автомобиля, например. Важно, чтобы недвижимость была ликвидной, иначе ее не примут в качестве залога.
  5. Найти поручителей. Если у клиента недостаточный доход, то ему нужно привести платежеспособного поручителя. Тогда и кредит выдадут с большей вероятностью.
  6. Если в анкету были внесены неверные данные, ее можно переписать. Вряд ли ее примут в этом же банке, но можно обратиться в другой.
  7. Получить заем в одной из МФО. Там деньги выдают по одному паспорту. Рассчитывать на большую сумму нельзя, но получить 15-20 тысяч рублей вполне реально.

Безвыходных ситуаций не бывает, поэтому, если клиент получил отказ в получении кредита, ему необходимо испробовать все варианты. Вполне возможно, что один из них поможет достать нужную сумму.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ!
До 300 000 рублей
Совкомбанк Денежный кредит под 12% , на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
Ренессанс Кредит - ставка от 13,9% годовых! До 5 лет!
Рейтинг:
До 700 000 рублей

Не стоит паниковать и расстраиваться, ведь выходов из данного положения есть несколько. Перед тем, как брать кредит, стоит учитывать все факторы, из-за которых можно получить отказ в кредите. В целом, чтобы изменить возникшую ситуацию и без проблем получать кредиты в будущем, необходимо стать желаемым клиентом для банка.

Основные причины отказа

Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину , из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.

Если клиент является недобропорядочным, ранее имел и не вовремя вносил все необходимые платежи или на данный момент уже имеет кредит, скорее всего в новой заявке ему будет отказано. Если везде отказывают в получении денег, не стоит поднимать тревогу, поскольку данная ситуация исправима.

Дополнительные причины отказа

Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:

  • недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
  • тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
  • если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
  • также всеми организациями проверяется наличие иждивенце в – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
  • для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним .

Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.

Куда обращаться за ссудой

Что делать, когда , а времени на поиски кредитора и оформления всех документов нет? Распространенное решение данной проблемы – обратиться в МФО . Данные организации предоставляют займы небольшого размера, без оформления специальных документов и даже без личной встречи клиента и кредитора.

К преимуществам данных организаций можно отнести:

  • быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
  • поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае в прошлом;
  • если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
  • упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
  • если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.

Сравнивая с банковскими процентами за использование кредита, в данных организаций процент намного выше. Именно по этому, данный способ получить денежные средства не вызывает особого доверия.

Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях . Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов. Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.

Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет. Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.

Способ получить деньги через ломбард

Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность .

Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.

Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).

Донорский кредит

Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом . Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.

Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.

Условия предоставления данного кредита

Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.

Схема выглядит следующим образом: донор получает денежные средства при этом, сразу же добавляет от 20 до 30% к сумме возврата, за оказанные услуги. При передаче денег клиенту, оформляется расписка или берется ранее оговоренный залог.

Насколько законны донорские кредиты

Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.

Плюсы и минусы данного вида кредитования

Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.

К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом. Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.

Взять кредит у частных лиц под расписку

Предоставить деньги человеку может специальная организация или частное лицо. Если ранее можно было занять денег у знакомых или родственников, то сейчас их занять можно даже у третьих лиц. В роли заемщика выступает финансово обеспеченный человек, который имеет достаточное количество наличных средств, для выдачи займа.

Заемщики получают определенную прибыль, за счет выплачиваемых клиентом процентов. Когда человеку срочно нужна определенная сумма денег, он может воспользоваться услугами частных лиц, . По сравнению с займом в банке, частные лица устанавливают меньшие проценты. В данном процессе, человеческий фактор также играет роль, поскольку клиент может внушить доверие и объяснить, для каких целей ему требуются финансовые средства.

Чтобы найти человека, который сможет выдать финансовые средства на определенный срок, стоит почитать тематические форумы, где частное лицо сразу оглашает условия выдачи займа и процентную ставку. Также поиском частных лиц можно заняться в сообществах социальных сетей. Требуемый клиенту заемщик может находиться «в сети» или заранее опубликовать номер телефона. Связаться с заемщиком не составит труда, а в телефонном режиме можно будет обсудить все детали будущей сделки.

Как получить деньги через белых брокеров

Кто такие кредитные брокеры и как они работают

На сегодняшний день на территории РФ действует примерно 2.000 – 3.000 официальных и неофициальных кредитных брокеров. Данный показатель не является точным, поскольку кредитный брокер может являться частным лицом.

Помощь в получении займа от брокера

Брокеры имеют базу организаций, выдающие финансовые средства. После обращения клиента в компанию, брокер подбирает наиболее подходящий вариант для выдачи займа. Специализированные брокеры обладают отличными навыками правильного расчета по кредитам сразу в нескольких финансовых организациях или банках. Клиент, который обращается за помощью к брокеру, экономит время на поиски финансовой организации для выдачи денег.

Брокеры консультируют клиента относительно правильности заполнения заявки на кредит. Брокер сопровождает весь процесс: от подачи заявки до получения кредита. Благодаря профессиональному консультированию брокером, клиент не тратит время на поиски финансовых организаций, а просто выбирает подходящий ему вариант.

Кредитный брокер берет плату исключительно за консультацию клиента и оформление необходимого пакета документов для выдачи займа. Важно заметить, что брокеры занимаются поиском частных лиц для выдачи денег поэтому, к брокерам можно обращаться за помощью, при этом следует тщательно относиться к выбору.

Сложная затея

Кредит без залога и переплат — желание многих. Но это из разряда «мечтать не вредно». Многих интересует, что можно сделать, что бы заявка на оформление займа была удовлетворена. Для начала, стоит понимать, что сумма, которую выдаст банк и сумма, которую придется отдать клиенту, чтобы погасить долг будет значительно выше в любом случае .

Перед тем, как искать кредитора, стоит почитать форумы и отзывы о всех организациях и компаниях. Также нужно заняться поиском частных лиц в социальных сетях или специальных сайтах. Следует обращаться к знакомым и родственникам, возможно, они подскажут, в какую организацию или к какому частному лица следует обратиться.

Иногда можно получить займ даже без залога, но залог подкрепит уверенность кредитора в возврате средств клиентоми значительно повышает шансы получить кредит, даже если уже везде отказали.

Авторы видеоканала КредиторPRO анализируют ситуацию бесконечных отказов и предлагают решения для каждой причины отрицательных ответов.

Как обещает реклама, получить наличные за 15 минут проще простого. Для этого просто надо подойти к нужному эксперту, предъявить паспорт, при необходимости второй документ удостоверяющий личность, это пенсионное свидетельство, либо водительское. А также обязательно ответить на ряд вопросов о трудовой деятельности потенциального заемщика и его персональных данных. Но иногда через 15 минут вместо желаемого оформления нужной суммы приходится слышать обидную фразу о том, чтобы отказали в выдаче, причём не дают ни в одном банке. Здесь можно . При этом никто не будет объяснять Вам причину отказа. В этой статье Дом советов расскажет о возможных причинах отказов в выдаче и как всё-таки добиться одобрения.

Почему банки не одобряют кредит:

1. Клиент не прошел скоринг
Решение о быстрых предоставлениях любых сумм за обещанные в листовках 15 минут просто нереально. Поэтому оценку платежеспособности клиентов поручили компьютерным программам. Даже если нет кредитной истории. Такие программы называются скоринг. Программа оценивает заемщика по похожим возрастным категориям, по группе товаров в существующей уже базе должников, сопоставляет доходы клиентов с их расходами, определяет степень риска и выносит решение.Так почему не дают кредит с хорошей кредитной историей в сбербанке причины отказов в следующем. Если же скоринг не может окончательно определить степень риска, то анкета для принятия окончательного решения отправляется следующему звену в этой непростой цепочке.

Сотрудник будет обзванивать все указанные клиентом телефоны, а также проверять клиента по всем базам данных доступных организации. Самые высокие шансы получить отказ – это отсутствие домашнего и мобильного телефона. Если в качестве рабочего телефона указан номер телефона отдела кадров, то скоринг может «решить», что этот номер дан для того, чтобы услышать ответ «да, у нас такой работает» вместо более подробных сведений. Степень отказного ответа тем выше, чем скуднее информация о заемщике.

Здесь отличный всё по доступным ценам,тот же товар как и в дорогих бутиках, только в 5 раз дешевле, о кредитах и мысли не возникнет..

Для принятия окончательного решения анкета передается офицеру, и если тот не сможет дозвониться по указанным рабочим номерам, даже если день выходной, заявка также попадет в «отказные». Конечно, заемщик может рассчитывать на «отсроченное решение» — попытка банка дозвониться на рабочий телефон в будний. Но скорее всего такую анкету ожидает корзина для бумаг. Поэтому первая причина почему не одобрили кредита это что КЛИЕНТ НЕ ПРОШЕЛ СКОРИНГ.

2. Следующей очень частой причиной отказа в сбербанке является то, что НЕ ИМЕЕТСЯ СВОБОДНЫХ СРЕДСТВ.

Первая волна ничем не обоснованных отказов коснулась федеральных сетей по продаже электроники и бытовой техники. Даже финансовые учреждения с агрессивной политикой навязывания отвечали отказом. Сотрудники на вопрос «почему?» только лишь разводили руками. Ситуация улучшилась, после того как финансовые институты закрыли временно выдачу наличными, а также прекратили активировать пластиковые банковские карты с пониженными лимитами. Просто у них стало не хватать оборотных средств для выдачи их новым заемщикам. Чтобы ускорить процесс накопления и не потерять клиентов, в банках стали более строго подходить к клиенту, даже с хорошей кредитной историей и связанными с ними рисками.

Дело в том, что все эти учреждения, практикующие агрессивную политику, недостающие оборотные средства берут у своих коллег на западе. С учетом кризиса стоимость подобных операций значительно возросла, поэтому ничего не остается, как отказаться от подобных услуг с запада и накопить собственные оборотные средства, что требует времени.

Если ранее клиент не мог получить 2 кредита ни в одном банке, то сейчас возможно взять лишь один, да и тот пользуется повышенным вниманием у скоринга, службы экономической безопасности. Этот вопрос мучает многих — причины отказа в кредите в сбербанке. В первую очередь это прошлые просроченные платежи, которые стали объектами повышенного внимания. Если раньше прощалось при выдаче последующих сумм одной, а то и двух просрочек платежа, то теперь на решение о оформлении будущих ссуд может повлиять даже один некорректный платеж.

Чтобы еще более усложнить получение, вводятся в скоринг добавочные показатели для определения платежеспособности клиента. Если ранее достаточно было предъявление паспорта, то теперь могут попросить предъявить второй документ, а также справку о зарплате, либо справку по форме 2-НДФЛ. Таким способом банки ограждают себя от «плохих» ссуд, и предпринимают все, лишь бы избежать потери оборотных средств из своего портфеля.

3. Третья причина отказа — это серьёзная проверка в БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ (БКИ).
Ранее получить достоверную информацию о заемщике было невозможно. Все, что можно было узнать, это то, что клиент написал в анкете, несколько телефонных звонков на работу и домой и не официально взятые данные вида «не привлекался», «на учете в наркодиспансере не состоял», «в психиатрических клиниках не лечился». Подобная информация была весьма ценной, ведь алкоголики, наркоманы и недееспособные граждане долги заведомо отдавать не собираются.

На основе подобной информации составлялась своеобразная база данных об отказе в предоставлении. В таких базах было множество причин послуживших основанием для того чтобы не дали кредит в банках.

Даже одно административное взыскание у заемщика могло стать поводом для отрицательного решения. Такие клиенты попадали в «стоп-лист». Я расскажу почему не дают кредит если нет кредитной истории сюда же попадали те, кто не возвращал или хотя бы допускал просрочку платежей. По мере накопления подобных данных начинают ими обмениваться, в результате получая совместные «стоп-листы», которые по сути являлись временным вариантом БКИ.

Официально подобный «стоп-лист» вроде не существует, зато выбраться заемщику из него невозможно. Передавая эти списки друг другу банки нарушали закон о частной жизни и персональных данных заемщиков. Несколько лет назад подобный совместный «стоп-лист» появился в виде компьютерных дисков и в бумажном варианте. Причастность к подобной утечке информации отрицается, но, тем не менее, не секрет, что именно этими данными и пользуются сотрудники безопасности.

Анализ таких «черных баз» проведенный специалистами показал, что многие клиенты, попавшие в «стоп-лист» России, никогда даже и не обращались. Но проще отказать в выдаче кредита клиенту по причине его присутствия в «стоп-листе» сбербанк, пусть даже и «черном», чем осуществить более детальную проверку данных потенциального заемщика. Отсюда многие необоснованные отказы.

Задача облегчения проверки клиентов недавно была возложена на полноценные БКИ. Всю информацию о заемщике можно запросить, обратившись в БКИ. Только тут тоже возникают различные трудности. Следовательно до сих пор финансовые организации обращаются к разным БКИ. Весьма вероятно, что «плохой» заемщик отрицательную кредитную историю имеет в том БКИ, с которым не поддерживается отношений. Жаль только, что время работает не в пользу заемщиков.

Если банк в очередной раз отклонил вашу заявку на кредит или одобрил, но на меньшую сумму или под невыгодный для вас процент, то это повод задуматься о чистоте вашей кредитной истории. Иногда вы можете не знать о том, что она испорчена. The Village узнал, как выявить ошибки в кредитной истории и как её исправить.

Павел Бабушкин

Что такое кредитная история

Кредитная история - это вся информация о кредитах: где, в каком количестве вы их брали и как добросовестно (или нет) выплачивали. Именно на эти сведения опирается банк, когда принимает решение о выдаче кредита. И положительная репутация в большинстве случаев вознаграждается более низкими ставками.

Когда банк отказывает в кредите

Банк начинает нервничать, когда кредитная история пустая, то есть в ней отсутствуют записи о кредитах. Банк не знает, как оценивать клиента: как он себя поведёт, если ему одобрить кредит? В текущей экономической ситуации банк предпочитает перестраховаться и кредит не выдать, чем выдать, а потом взыскивать просроченную задолженность или перепродавать её коллекторам.

Банк настораживается, когда кредитная история содержит не те данные, которые заёмщик указал в анкете. Например, если он поменял паспорт, а в БКИ не сообщил - несоответствие налицо. Сотрудник банка ещё может войти в положение. Но если анализ истории производится с помощью скоринговой формулы, то компьютеру всё равно, почему цифры другие. Он выдаёт: «Признак мошенничества» - и кредит не одобряют.

На выдачу кредита влияет и много обращений подряд в разные банки в сжатый промежуток времени. Три, пять, семь - ещё не предел, кое-кто умудряется подать заявку в двадцать и больше банков одновременно.

Влияние оказывают и признаки «кредитной пирамиды». Это если из графика погашения кредитов видно, что заёмщик вроде бы всё возвращает, но при этом каждый следующий кредит больше предыдущего и частью идёт именно на его погашение.

Но иногда причиной отказа в выдаче кредита являются ошибки в кредитной истории - их можно и нужно устранить.

Где искать свою кредитную историю

Вся информация о займах находится в бюро кредитных историй - каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Таких бюро в России всего 25 . Но около 90 % историй хранится в четырёх основных БКИ - НБКИ , ОКБ , «Эквифакс » и «Русский стандарт» . В каждое из них поступают сведения от определённых банков. К примеру, НБКИ собирает информацию о кредитах «Альфа-банка» и десятка других крупных финансовых организаций, ОКБ хранит данные клиентов Сбербанка, «Эквифакс» - «Хоум Кредита», а БКИ «Русский стандарт» - одноимённого банка «Русский стандарт». Поэтому, если вы когда-то брали кредит в одном из этих банков, проще прийти в нужное бюро с паспортом и получить свою кредитную историю сразу.

Можно пойти другим путём: найти свой код субъекта кредитной истории и самостоятельно узнать через сайт ЦБ, в каких бюро лежат сведения о вашем заёмном прошлом. Затем или нанести в них личный визит, или отправить письмо, заверив свою подпись у нотариуса. После отправки письма вам придётся ждать ответа около месяца.

Есть и третий вариант. Он не бесплатный, но не требует больших усилий - обратиться в одну из компаний, которые оказывают услуги по предоставлению вашей кредитной истории онлайн. Подобными сервисами располагают и крупные БКИ.

Как изучать документы

Внимательно смотрим кредитное досье. Оно состоит из трёх частей, первая из которых - титульная. В ней указаны ваши паспортные данные, дата рождения, ИНН и номер страхового свидетельства. Не поленитесь и сравните всю информацию с вашими документами. Случается, что из-за допущенной ошибки в фамилии или дате рождения в вашей кредитной истории могут быть указаны чужие займы.

Вторая часть - основная. В ней содержатся важные данные о ваших кредитах: их сумма, срок, даты выплат и погашения, возможные просрочки. Посмотрите, возможно, среди действующих кредитов указаны те, которые вы уже погасили. Бывает, что банк вовремя не уведомил об этом БКИ или не перечислил данные об очередном платеже. Вашей вины в этом нет, но тёмное пятно останется именно в вашей кредитной истории.

И, наконец, закрытая часть. В ней отражены сведения о кредиторе и пользователях, которые запрашивали вашу кредитную историю. Доступ к ней имеете только вы и банк, который получил официальное согласие от вас на обработку персональных данных. И только в исключительных случаях закрытую часть могут просмотреть органы прокураторы и суд. Поэтому внимательно изучите, нет ли среди тех, кто запрашивал вашу историю, подозрительных организаций. О них обязательно нужно сообщить в БКИ.

Как исправить ошибки

Если вы увидели неточность в кредитной истории - напишите о ней в банк, который её допустил, или кредитное бюро и приложите доказательства своей правоты. Теоретически через 30 дней все ошибки должны быть устранены, а данные обновлены. Но лучше ещё раз посмотреть свою историю через три-четыре месяца, чтобы убедиться, что она в порядке.

И главное, никогда не обращайтесь к тем, кто предлагает вам исправить или удалить вашу плохую кредитную историю. Законным способом это сделать невозможно.