e8b4b1ac Какие кредиты можно не платить. Законные основания не платить кредит и начать жить спокойно

Какие кредиты можно не платить. Законные основания не платить кредит и начать жить спокойно

Получение кредита – это не только праздник и радость для заемщика, но это также и его ответственность, которую он возложил на себя самостоятельно, когда подавал заявку в банк.

Понятно, что в жизни случаются разные ситуации, в том числе, не зависящие от самих потребителей. Именно такие ситуации, как мировой экономический кризис, порою заставляет клиента просто отказываться платить по счетам банку. Однако это никак не решает саму проблему – невыполнение обязательств по долгу со стороны клиента.

Причины образования задолженности

Прежде чем понять, как не платить законно своим заимодавцам, каждый клиент должен усвоить для себя, какие в глазах законодателей и правовых исполнителей существуют уважительные причины для неуплаты долговых обязательств.

Причинами, помогающими понять, как на законных основаниях не платить кредит в России, могут быть следующие ситуации:

  1. Потеря работы не по инициативе работника, являющегося клиентом банка.
  2. Длительное заболевание и нетрудоспособность заемщика.
  3. Появление на свет детей и уход в декретный отпуск клиентки банка.
  4. Признание клиента банкротом.

При утрате рабочего места по инициативе работодателя такому клиенту следует подать в банк документальные подтверждения факта, официального увольнения по сокращению штатов. Или если увольнение связано с ликвидацией предприятия или иных обстоятельств, где было бы хорошо видно, что вины в том со стороны клиента нет.

При этом всегда банковским сотрудником обращается внимание на то, чтобы штрафник в обязательном порядке встал на учет в государственное учреждение – центр занятости, что должно быть подтверждено записью в трудовой книжке.

Если заемщик заболел надолго и серьезно, тогда банку он должен предъявить заключения медкомиссии или выписку из истории болезни.

Во время рождения ребенка, его мать, являющаяся заемщицей, должна:

  • предъявить своему кредитору свидетельство о рождении ребенка (его копию);
  • написать заявление о том, чтобы она смогла воспользоваться каникулами по своему займу.

Некоторые банки идут на уступку. А некоторые просто подключают пролонгацию договора со значительным уменьшением суммы ежемесячных оплат.

Если через решение суда будет признано клиентское банкротство, тогда банк просто рефинансирует кредит с учетом списания штрафов. Тогда график платежей изменится, а существенная часть долга может быть и вовсе списана кредитором.

Способы не платить кредит законно

В виду сложной ситуации на мировой экономической арене, которая, так или иначе, влияет на каждого гражданина России, как и другой страны, в отдельности россияне придумали как законно не платить кредит.

Для этого существуют несколько способов, которые вполне легитимно использовать, когда нет никакой возможности погасить ссуду.

Среди них наиболее часто применяются следующие варианты:

  1. Обратиться в свой банк с просьбой сделать перерасчет, чтобы уменьшить ежемесячные платежи так, как это было бы удобно для клиента.
  2. Использовать срок давности и не платить вообще, скрываясь от банков при этом, что существенно усложняет задачу заемщику.
  3. Повезет клиенту, .
  4. Пользование услугами антиколлекторских обществ и адвокатских контор.
  5. Написать заявление на то, что вы хотите отозвать обратно свои персональные данные и не давать банку возможности их обрабатывать.
  6. Воспользоваться страховкой, если таковая имелась. При этом причина, по которой вы не можете уплатить банку ссуду должна полностью соответствовать страховому случаю.
  7. Попросить у банка кредитные каникулы – полную отсрочку не платить долги в течение определенного периода времени.

Могут также быть и иные способы, о которых знают адвокаты или подкованные в правовом поле юристы. Но их услугами не каждый может воспользоваться.

Или же, наоборот, бывают такие индивидуальные случаи, когда даже сами адвокаты не захотят браться за решение дела. Как правило, это тогда, когда заведомо им известно, что дело проигрышное.

Оплата минимальными суммами

Разбивка на уменьшенные в размерах суммы – это наиболее часто встречающийся в практике кредитования населения вариант. Такой механизм часто финансовые учреждения используют для того, чтобы клиент мог законно не платить кредиты в кризис.

Не платить в тех объемах, которые были установлены по соглашению еще до наступления сложностей в экономике страны или трудностей в семейном бюджете клиента.

Перерасчет произведется не только в отношении сумм, подлежащих уплате каждый месяц, но также и процентов по долгу, ведь срок кредитования в этих ситуациях может увеличиться.

Однако если у клиента причина невозможности платить по счетам оказалась уважительной, тогда процентные ставки могут банком не повышаться.

После перерасчета измениться график платежей, который должен быть удобен для клиента.

Срок давности долга

Мало кто об этом знает из клиентов-заемщиков, однако, как и у других обязательств (к примеру, в отношении оплаты транспортного налога), у кредитов имеется свой период времени, когда еще можно востребовать от заемщика деньги. Это называется сроком давности, что обозначает, что кредит можно требовать только определенное время – 3 года.

По истечении срока давности по закону, ни коллекторы, ни банки или МФО (микрофинансовые организации) – никто не имеет права больше требовать деньги с того, человека, который не успел вернуть долг вовремя.

Однако здесь имеется в виду, что требовать назад деньги банки уже не могут, опираясь на юридическую силу договора. После истечения срока давности такой договор будет считаться лишь формальностью, доказательной базой того, что кредит когда-то был оформлен.

В то же время законом не запрещается банкам продолжать звонить, писать или напоминать о долгах заемщика иными способами, не противоречащими Гражданскому Кодексу РФ. Просто у клиента будет юридически больше преимуществ, если срок давности уже истек, повлиять на решение суда в свою пользу.

Это, в свою очередь, будет обозначать право кредитора продолжать требовать законными методами одолженные деньги назад на протяжении 10 лет. Эти способы могут помочь понять даже, если он имеет иные источники дохода. Чаще всего, на практике судом определяется начало течения срока давности с момента последней оплаты по долгу.

Банкротство

Существует такое понятие в российском государстве как банкротство граждан или законодателями это еще определяется как – «несостоятельность граждан».

Это такое явление, когда судом может признаваться полная невозможность клиента выплатить заём банку даже в ближайшем будущем (первая 5-летка).

Законодательно банкротство клиентов банков регулируется следующими актами – федеральными законами за номерами – , и . Все они были изданы в декабре 2014 года.

Для определения такого статуса кредитное обязательство клиента банка должно быть размером не менее 500 тысяч рублей . При этом максимальный срок, когда судебный орган будет действовать в процедуре оформления банкротства – не более 4 или 5 лет, в зависимости от обстоятельств.

Оформить такой статус заемщик быстро не сможет, на это потребуется достаточно длительное время.

На сегодня основным законом о банкротстве или несостоятельности граждан является , который был изменен в октябре 2015 года и вступил с изменениями в силу в отредактированном варианте 01.01.16 года.

По данному акту следует, что если граждане берут ссуды объемом более 500 тыс. руб. и, затем, на протяжении трех месяцев их не выплачивают по установленному в договоре графику, тогда они могут написать заявление в суд с просьбой признать их несостоятельными финансово.

Банкротство дает право не платить кредит в течение 5 лет.

Брать кредит или нет – это воля гражданина, но он должен также знать, что в случае, если он не справиться с оплатой долга, ему на помощь может прийти закон.

При банкротстве заемщика практикуется опись и изъятие его имущества в счет погашения задолженности перед кредитором.

Клиент подает заявление в суд с просьбой, чтобы его признали банкротом. Подать такую бумагу необходимо не позже 30 дней после того, как заемщик понял, что не сможет далее выполнять свои обязательства по договору ссуды.

Все документы, которые нужно приложить к такому заявлению, определены в федеральном законодательном акте № 127-ФЗ от 26.10.02 года.

Портал государственной законодательной базы предлагает изучить своим посетителям, которые являются кандидатами в банкроты, опись того имущества, которое может быть изъято. Такая опись приводится в .

Погашение страховкой

Если вы смогли застраховать свой кредит и уже приблизительно половину страховых взносов выплатили, причем делали это исправно, тогда вы сможете воспользоваться страховкой и ее суммами полностью погасить кредит.

Таким образом, деньги кредитору пойдут не из вашего бюджета, а со счета страховой компании, с которой у вас заключен договор.

Здесь следует обратить внимание на то, ЧТО именно страховая компания засчитывает как страховой случай, а ЧТО – ею не признается наступлением страхового риска.

Потому что, если ваша причина не платить кредит подходит под страховой случай, тогда страховкой воспользоваться вы сможете. Если же нет, тогда вам откажут в этих выплатах.

Обычно весь перечень страховых случаев предоставляется непосредственно в договоре, поэтому клиент должен внимательно его изучить. Существуют также и другие случаи, когда нет возможности оплачивать кредит по внешним обстоятельствам.

К ним относятся:

  1. Чрезвычайные события, произошедшие на производстве, где работает клиента банка.
  2. Чрезвычайные случаи в стране, регионе – например, наводнения и прочие природные катаклизмы, повлекшие за собой утрату имущества клиента банка, которому придется дополнительно самостоятельно все это возмещать.
  3. Несчастные случаи – удары молнии в кредитуемый автомобиль, пожары, в которых пострадал клиент, взрывы и прочие случаи, где бы они ни произошли.
  4. Наступление активных боевых действий в том регионе, где живет и трудится заемщик таким образом, что это влияет на закрытие его предприятия или повреждение его жилища.

Во всех этих и иных экстренных или уважительных случаях все специалисты юридических служб рекомендуют гражданам не прятаться от банков. Нужно незамедлительно обращаться с заявлением решить их проблему в виду невозможности выплачивать ссуду какое-то время.

Особенно охотно банки идут на уступки сознательным клиентам тогда, когда те могут предоставить достаточно документов, доказывающих, что вины заемщика нет в том, что он не может погасить долг. Чем больше доказательств, тем лояльнее отношение к клиенту будет у кредитора.

Антиколлектор вам в помощь

Если ваш кредит перепродан коллекторским службам, то, прежде всего, вам следует знать, что на течение сроков давности это по закону никак не повлияет. Но разные мелкие нюансы могут повлиять на тот момент, с которого начинается отсчет срока давности.

Поэтому лучше всего воспользоваться услугами адвокатской конторы для законного урегулирования вашего дела по невыплаченному долговому обязательству.

Страховка ответственности заемщика за невозврат кредита, конечно же, может помочь решить проблему, однако не всегда, да и не у всех клиентов есть возможность ее приобретать при получении займа.

Если нет никаких рычагов управления собственной платежеспособностью, тогда имеет смысл обратиться за помощью в адвокатскую контору. А это может быть антиколлекторская организация.

Она грамотно составит иск, претензию в банк. Будет вести дело клиента. Поможет избежать уплаты кредита законно. Такие организации действуют на основании от 07.02.92г., прошедший редакцию 13.07.15г., защищающего потребительские права.

Сотрудники этих организаций называются – кредитными юристами, которые являются специалистами в защите граждан, которые взяли займ и имеют какие-то трудности с его выплатой или спорные моменты в отношениях с банком.

Эти специалисты полностью дадут информацию:

  • о том, как поступать, когда нечем платить кредит;
  • на какие законы ссылаться и т.д.

Все задачи антиколлекторские службы решают полным циклом, до полного урегулирования проблемы.

В основном такие службы используют одну и ту же схему в своей работе:

  • досудебное разбирательство;
  • обращение в суд;
  • постсудебное исполнение решения суда.

Но есть и другие способы, которые служат дополнительными помощниками в процессе урегулирования вопросов с банками по кредиторской задолженности. Это специальное приложение на телефон под названием – «антиколлектор».

Такая программка блокирует телефонные номера, поступающие от коллекторов. Однако вопрос о легитимности пользования такой программой до сих пор еще обсуждается, ведь профессиональные коллекторские службы подали жалобу в суд на разработчиков этого приложения.

Поэтому не на всех сайтах такой дополнительный сервис можно беспрепятственно скачать. На сегодня в Google Play такое приложение удалено вовсе, а вот в Yandex.Store оно не просто еще распространяется, но даже ежедневно обновляется.

Чем грозит неоплата

Каждый раз, когда над вами нависла угроза невыплаты положенных денежных сумм по договору с банком, вы должны быть осведомлены заранее, чем же это грозит вам.

можно разделить в общей сложности на следующие варианты:

  1. Банк может начать действовать на вас через суд, а затем, влиять на вашу зарплату. Без решения суда, конечно же, банку не удастся урезать ваш заработок на законных основаниях. А основанием будет являться именно решение судебного органа.
  2. Банковское учреждение может продать ваше долговое обязательство коллекторам. Тогда проблем не оберешься:
    • начнутся звонки с угрозами;
    • так называемые сотрудники коллекторских служб могут залить замок в квартирной входной двери клеем;
    • они прокалывают шины на автомобиле и совершают иные хулиганские преступления для устрашения.

Когда бы срок давности вашего долга не истек, банк все равно может жаловаться на вас в суд, хоть через 100 лет – такие действия законом не ограничиваются.

На основании решения суда банк может начать взыскивать с клиента принудительно не только через зарплату, но и другие источники дохода или финансирования (например, урезать часть суммы из пенсионных выплат).

Хотя здесь есть некоторые ограничения, с каких именно социальных пособий никто не будет иметь право законно отчислять суммы в уплату долга. Например, с материнского капитала еще можно попытаться проделать такую операцию.

А вот уже с пособий по беременности и родам, вряд ли получится – суд не решится такое назначить по закону. В тех ситуациях, когда коллекторы совершенно откровенно наглеют и пытаются вами манипулировать, всячески запугивать, вы имеете полное прав подать заявление с жалобой на хулиганов в прокуратуру.

Для этого вам, безусловно, может понадобиться своя доказательная база, которая бы подтвердила, что вас беспокоят именно коллекторские службы. Это:

  • фото;
  • видеосъемка частного порядка;
  • показания очевидцев, свидетелей в письменной форме;
  • ваши неоднократные письменные жалобы в местную полицию и т.д.

В случае, когда на вас подали в суд, вам нужно в судебный орган написать заявление о том, что сроки исковой давности уже прошли, и вы просите суд учесть это. Если, конечно же, это имеет место в вашей ситуации.Когда срок еще не прошел, тогда сделайте попытку, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации вашего долга.

Тогда кредитор должен вам пересчитать и уменьшить сумму платежей по месяцам. Старайтесь максимально не допускать полного игнорирования ситуации и ничего неделания. Как бы там ни было, но с банком всегда можно найти решение в каждой индивидуальной ситуации, и не доводить дело до суда.

Видео: Как не платить кредит. Игорь Юрьевич (бывший банкир).

Сегодняшний материал будет слегка в необычном формате: это десять коротких советов как можно не платить кредит законно - 10 лайфхаков как не платить кредит для новичков. Скажу сразу, что ничего сверхсекретного в этой информации нет и она наверняка известна большинству бывалых неплательщиков кредитов, но абсолютно неизвестна новеньким - тем, кто только начал допускать просрочки и просто не представляет как жить дальше. И ежедневно лично мне в соцсетях задают 20-30 вопросов по этой тематике. Задача этой статьи - объединить уже существующую информацию на канале, развеять страхи и показать возможности.

Сразу хочу отметить, что я ни в коем случае не призываю тебя не платить кредит - я лишь говорю о возможностях не платить кредит законно для тех, кто не имеет ВОЗМОЖНОСТИ платить, а не для тех, кто не имеет ЖЕЛАНИЯ платить.

И еще - всё о чем я говорю - проверено на себе и на нескольких сотнях подписчиках.

Закон что дышло

Не секрет, что законы во многих странах пишутся и утверждаются людьми, которые планируют их нарушать - вот и в России гражданское право организовано таким образом, что у должников гораздо больше прав, чем у кредиторов. Постепенно, конечно, гайки закручиваются, но они закручиваются лишь для тех, кто не умеет читать законы. Те же люди, кто уже прошел «Крым и рым» в кредитных делах, например ученики Школы Оживания, знают, что кредит можно не платить абсолютно законно - важно просто выполнять технику безопасности, как в любом деле. Это как например, летать на самолете - вроде бы опасно и по телевизору показывали случаи, когда самолет разбился, но при выполнении техники безопасности риск катастрофы меньше, чем на других видах транспорта.

Коллекторы — никто

Да, эти вольные взыскатели имеют точно такие же права, как алкоголики, которые звонят тебе по телефону и ломятся в дверь в надежде развести тебя на опохмел - чтобы ты дал баблишка для поллитра. Никаких прав у них нет и ты всегда можешь воспользоваться своими правами, которые дает тебе Конституция и вызвать полицию. А если даже они обладают правами и выкупили твой долг по кредиту по цессии - то наш стандартный ответ для коллекторов - все в суд.

Суд выгоден заемщику

Суд это не страшно и не опасно - суд это полезно. Суд выгоден всем тем, кто не может платить кредит, потому что на суде ты можешь снизить штрафы, пени, неустойки, можешь получить рассрочку, можешь после суда платить судебному приставу по 500 рублей в месяц например. Конечно, если все правильно сделаешь. Это как здоровое питание - вроде невкусно с первого раза, но полезно.

Не плати, если нечем

Банк не подумает, что ты плохой человек, если ты не будешь платить кредит. Банк зарабатывает бабло на тебе и твои просрочки для банка - это риски. А риски есть в любом бизнесе - в твоем случае банк проиграл, но выиграл на другом заемщике. Это не страшно. И тебе реально можно не платить, если нечем. Банк может подать в суд и дело окажется у пристава - это единственный возможный законный механизм возврата долга. Это как Рим - все дороги ведут туда.

Пристав друг человека

Действительно, судебный пристав из всей этой когорты товарищей, желающих взять с тебя чего-то потому что ты должен - самый нормальный человек. Потому что ему пофиг. У него таких как ты на участке 1500 человек и за каждым бегать он не будет. С приставом можно договориться о добровольных платежах и много о чем еще. Это как голодный сторожевой пес (да простят меня приставы) - он бы лаял, но его не кормят и сил нет.

Уголовки не будет

Хотя тебя пугают уголовной ответственностью, но реально доказать, что ты хотел кинуть банк не сможет никто, если только ты сам не признаешься в этом. А ты ведь не признаешься, да? Это то же самое, что обвинять тебя в том, что ты плохо думаешь о человеке, но не сказал это вслух.

Реструктуризации не будет

Если ты рассчитываешь, что банк пойдет тебе навстречу - надейся на лучшее, но рассчитывай на худшее - тогда у тебя не будет в жизни разочарований. Банки в условиях кризиса либо не дают лояльной реструктуризации, либо не дают ее совсем. Не переживай - смотри пункт 3 и 4. Это как надеяться на хорошую погоду, когда прогноз погоды говорит о том, что будет дождь.

Невыездной не значит раб

Поверь у нас неплательщиков кредитов достаточно способов развлечений, кроме поездок во вражеские государства. Вот ты наверняка не был на Северном полюсе? Не совершал восхождение на Белуху (это гора такая на Алтае)? Не посетил все места силы своей Родины. Готов поспорить, что ты даже не во всех бухтах Крыма побывал. Это как смотреть на чужую жену, когда у тебя своя красавица.

Имущество никто не заберет

В нашей стране никто не заберет твое имущество пока ты сам этого не захочешь. И это правда. Если ты не желаешь расставаться с любимым автомобилем или самой лучшей в мире посудомоечной машиной или на худой конец тебя душит жаба отдавать судебным приставам своего лысого кота - то ты найдешь способы обезопасить имущество и они действительно есть. Это как твое молчание - оно расценивается как знак согласия, если ты не заявил об обратном.

Кредит не конец света

Да, мы неплательщики кредитов такие же люди, как и плательщики, только мы почему-то лучше знаем гражданское и уголовное право, обладаем лучшими ораторскими способностями и даром убеждения, а так же повышенной стрессоустойчивостью. Просрочки по кредитам закалили нас и многие из нас бросили курить и бухать, начали заниматься собой, кто-то развил в себе новые таланты и мы живем и ОЖИВАЕМ. Это как в поговорке - что нас не убивает - делает нас сильнее. А кредит - это всего лишь урок в жизни.

Надеюсь эти маленькие всем известные хитрости были тебе полезны и если так - то с тебя лайк. Еще от меня лично просьба - поделись пожалуйста этой статьей с друзьями в соцсетях - возможно кто-то из них отдает последние деньги в банк или перезанимает и ему эта информация будет полезна. И напиши в комментариях о том, что тебе мешает не платить кредит.

Не только злостные неплательщики, но и добросовестные дебиторы задаются вопросом – что будет, если не платить банку кредит. В жизни могут быть разные ситуации, когда платежеспособность заемщика ухудшается – потеря работы, внезапная травма, тяжелое материальное положение, болезнь. При экономическом кризисе люди сосредоточены на решении текущих проблем, о займе забывают, а когда спохватываются, то долгов много, звонят коллекторы. Что будет, если не платить за кредит вовремя, можно ли избежать санкций, накладываемых на дебитора – об этом должны знать все заемщики.

Можно ли не платить кредит

Все долги придется выплачивать – этот постулат надо знать всем, кто берет заемные средства с оформлением кредитного договора. Однако, не все в жизни можно предусмотреть, и, когда нет возможности в срок внести деньги, люди начинают искать, как можно не платить кредит законно, чтобы избежать серьезных проблем с банком. Финансово-кредитные организация стремятся защищать свои интересы максимально, поэтому нужно знать о своих правах, чтобы сохранить нервы и не поддаться на угрозы и провокации.

Чем банки пугают должников

Получив займ, дебитор зачастую не соблюдает условия кредитного договора, и банки начинают «давить» на недобросовестного заемщика в психологическом плане, чтобы вернуть финансы. Арсенал применяемых методов велик. К ним относятся такие методы воздействия:

  • Моральное давление, угрозы передачи взыскания коллекторам.
  • Угрозы уголовным делом за мошеннические действия. Это - нарушение закона, если у займополучателя указаны верные сведения в кредитном соглашении.
  • Заявления об описи личного имущества. Банки не имеют права продать недвижимость, если в договоре не предусмотрен такой залог, реализацией собственного имущества должника занимаются судебные исполнители.
  • Устрашение лишением родительских прав. Такие функции есть только у органов опеки, но не у банка.
  • Привлечение судебных исполнителей к взысканию долгов.

Реальные действия банков

Спектр действий кредитных организаций при неуплате долгов большой. В него входят следующие законные действия:

  • Безоговорочное списание задолженности со счетов дебитора, если таковые имеются в данной финансовой структуре, возможность предусмотрена контрактом, а заемщик не против процедуры.
  • Поиски поручителей, привлечение их к финансовой ответственности.
  • Передача требований коллекторским компаниям.
  • Обращение к нотариусу за исполнительной подписью, если она была предусмотрена в кредитном соглашении.
  • При небольшой сумме долга – до 500 000 рублей – банки передают дело в мировой суд, где через 10-14 дней, при отсутствии противодействия займополучателя, принимается положительное решение о взыскании кредита, и инициатива переходит к судебным приставам.
  • Иск в судебные органы о взыскании займа, штрафов, залогового имущества с должника и (или) созаемщиков и поручителей.

Нормативно-правовое регулирование

Список документов, регулирующие отношения между кредиторами и дебиторами, обширен. Профессиональные юристы относят к ним следующие законодательные акты:

  • ГК РФ ст. 821;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности, ст.29-30;
  • ФЗ, защищающий права потребителей, ст. 8, 12.

Должникам может пригодиться ФЗ № 154 от 29 июня 2015 года, показывающий, как правильно не платить кредит банку. Если арбитраж нашел причины финансовой несостоятельности должника весомыми, то все претензии по займу (от 500 000 рублей) аннулируются. Для должника это может означать реализацию имущества (в законных рамках), реструктуризацию скопившейся задолженности или аннулирование недоимки.

Для банков настоящим подспорьем при возврате заемных средств стала исполнительная надпись нотариуса. Если ссудный договор заверен нотариально, то, при просрочке долгов, кредитор может обратиться к нотариусу, получить исполнительную подпись, и, минуя все судебные инстанции, передать дело о взыскании средств судебным исполнителям. Такая возможность предоставляется не только банкам, но любым кредиторам, желающим получить гарантию возврата финансов.


Порядок действий банка, если не платить кредит

Задаваясь вопросом, что будет, если не платить кредит, многие займополучатели хотят знать, когда банк начнет требовать погасить неуплату. Звонки из колл-центра кредитной организации поступают на третий день просрочки платежей, но серьезные проблемы начинаются, если не перечислять денег по соглашению 3 месяца. Банк действует в такой последовательности:

  • предупреждает заемщика об ответственности;
  • уступает право требования коллекторам;
  • передает дело в суд;
  • работает с приставами, принудительно взыскивающими недоимку.

Досудебная стадия – переуступка прав требования

Если у банка нет свой службы безопасности, то, за небольшую плату, взыскание неуплаты отдается на аутсорсинг коллекторам. Займополучателю нужно знать о правах и обязанностях таких агентств. Согласно законодательству, коллекторы имеют право:

  • звонить по телефону заемщика не чаще раза в сутки, до 8 раз за месяц с напоминанием о необходимости погашения долга;
  • писать не более двух раз за сутки на электронную почту;
  • организовывать личные встречи с должником не более раза за неделю;
  • проникать в его квартиру с согласия собственника.

Следует знать, что на нижеприведенные действия коллекторы не имеют прав:

  • не представляться при встрече;
  • звонить ночью или до 8 утра;
  • угрожать родственникам, применять меры физического насилия;
  • ограничивать в передвижении и правах займополучателя.

Судебное разбирательство

При бесспорных документах, свидетельствующих о недоимке, отсутствии на заседании ответчика, судом выносится положительное решение о взыскании долгов. Заемщику дается 10 дней, чтобы оспорить решение, если он решил, что были нарушены его права. Если не предпринимать никаких действий, дело передается исполнительной службе для принудительного погашения недоимки в пользу банковского учреждения.


Послесудебные санкции со стороны исполнительной службы

Окончательным итогом взыскания недоимки в пользу кредитора является работа судебных приставов, которые обязаны работать с ответчиком, и изымать средства тем или иным способом. Их работа регламентирована ФЗ № 118 от 21 июня 1997 года и ФЗ № 229 от 2 октября 1997 года, где детально описаны обязанности службы, их права и обязанности. За рамки служебных предписаний приставы никогда не выходят.

Этапы принудительного взыскания долгов

После того, как судебная инстанция решила положительно вопрос о необходимости гасить долг банковской структуре, и прошествии 10 дней, даваемых ответчику на оспаривание решения, дело, через 15 дней, передается судебным приставам. Через 6 дней они возбуждают делопроизводство о взыскании средств. У них очень широкие полномочия – они описывают имущество, арестовывают счета, забирают доходы, ограничивают в правах должника, выселяют его из жилья.

Арест имущества

Приставы направляют запросы в Росреестр, ГИБДД и другие органы с целью выявления имущества займополучателя. Далее проводится предварительная оценка жилья, автомобиля, принимаются меры по сохранности имущества до того, как оно будет реализовано в пользу банка. Это – арест имущества, поскольку должник уже не имеет права им распоряжаться, реализовывать, портить, причинять ущерб.

Наложение взыскания на финансы заемщика

Приставы имеют право наложить арест на любые счета – текущие, расчетные, депозитные – должника с целью изъятия средств для погашения кредита в пользу банка. Не арестовываются только счета с пособиями и иными выплатами от государства. Если суммы на счетах хватает, чтобы погасить недоимку, то иных мер по погашению долгов предприниматься не будет. В ином случае взыскатели предпринимают другие шаги, чтобы выполнить решение суда о выплате кредита.

Возможная индексация суммы долга

Банк имеет право обратиться в суд с просьбой об индексации невыплаченных сумм, если должник не собирается платить кредит, у него нет ликвидного имущества и официальной работы, деятельность приставов затруднена, и кредит не получается вернуть в ближайшее время. Долг индексируется на инфляционный коэффициент, принятый субъектом федерации, и возрастает на определенную сумму.


Исполнительный лист по месту работы

После запроса о трудоустройстве займополучателя в ФНС и ПФ, исполнительная служба направляет на официальное место работы неплательщика исполнительный лист, по которому дебитор обязан платить 50% от суммы заработной платы в пользу банка. Поскольку у многих заемщиков низкая официальная зарплата, эта мера сомнительна с точки зрения эффективности погашения кредита.

Ограничения в правах

Неплательщик не имеет права выезжать за границу, если возбуждено исполнительное производство ФСПП. Кроме того, ФСПП имеет право ограничивать регистрацию прав на вождение дебитора – он не может управлять транспортными средствами, если не платит кредит. Лишать права на жилье должника исполнители не должны, если оно единственное, и там проживают несовершеннолетние дети.

Принудительное выселение

Дебитор может лишиться единственного жилья, если он не платит ипотеку банку, а квартира служит предметом залога, вписанным в кредитный контракт. Если квартира является не единственным местом проживания неплательщика, то приставы имеют право конфисковать ее и при обычном потребительском кредитовании. Если жилье не приватизировано и принадлежит муниципалитету, то принудительно выселять жильца нельзя.

Возможна ли уголовная ответственность

После того, как обязательства по долгу переданы коллекторам, они пугают УК РФ, если заемщики не платят банку кредиты. Законодательство предусматривает уголовную ответственность неплательщика, если он умышленно исказил сведения о себе при заключении кредитного соглашения. Также применяется ст. 177 УК РФ, если судом признано, что должник умышленно и злостно уклоняется от уплаты недоимки. Это грозит штрафами от 200 тыс. рублей, принудительными работами, либо заключением в тюрьму на 2 года.

Как по закону не платить кредит

Если у добросовестного заемщика возникают обстоятельства, при которых выплата кредита невозможна, то он ищет законные способы уклонения от взыскания недоимки. К ним относятся:

  • расторжение кредитного соглашения с банком;
  • реструктуризация и рефинансирование недоимки;
  • выкуп части суммы долга у коллекторов;
  • прошение о кредитных каникулах;
  • процедура банкротства.


Расторжение кредитного договора через суд

Данный способ не платить кредит представляется сомнительным, поскольку в кредитном соглашении прописаны условия, не позволяющие дебитору расторгнуть его в одностороннем порядке. Суд может принять сторону неплательщика при внезапном наступлении форс-мажорных обстоятельств, повлекших утрату платежеспособности. Однако, в судебной практике, иски о расторжении договора со стороны дебитора удовлетворяются редко.

Выкуп части долга у коллекторов

Если банк уступает коллекторским организациям не право требовать недоимку, а сумму долга, то можно попробовать договориться с представителями этих структур и уменьшить сумму долга, выкупив его – есть прецеденты, когда миллионные долги покупались за сотни тысяч рублей. При этом неплательщику не грозит суд, исполнительное производство ФСПП и другие неприятности.

Реструктуризация долгов

Займополучатель может обратиться в банк с просьбой снизить задолженность, если он временно утратил платежеспособность и надеется восстановить ее в скором времени. При таком подходе нужно платить только проценты по кредиту, само тело займа не гасится, а срок погашения ссуды увеличивается на оговоренный период времени. Однако, следует учитывать, что при таком подходе общая переплата по кредиту больше, чем при обычном погашении долга.

Рефинансирование кредита

Многие заемщики прибегают к перекредитованию, или рефинансированию недоимки, беря в других финансовых организациях кредиты, чтобы погасить накопившуюся задолженность. Такой способ избежать неприятностей действенен тогда, когда вторичные кредиты берутся на лучших условиях, чем рефинансируемый займ. Если условия хуже, то есть шанс «скатиться» в долговую яму с нарастающими, как снежный ком, суммами долгов.

Кредитные каникулы

Можно законно не платить ссуду, если «полюбовно» договориться с банком о кредитных каникулах. Крупные финансовые структуры охотно идут на такое соглашение, предоставляя физическому лицу временную отсрочку уплаты кредита с процентами. При этом увеличивается срок погашения займа, происходит реструктуризация долга, составляется новый график платежей. В некоторых кредитных структурах за такую услугу придется платить.

Признание себя банкротом

Законным способом не платить займ является процедура банкротства. Если недоимка более 0,5 млн. рублей, не гасилась более 3 месяцев, то гражданин может подать прошение в Арбитраж о признании себя банкротом. При этом долги могут реструктуризироваться или списываться. Однако, есть вариант описи и продажи с торгов имущества при банкротстве физлица.


Может ли банк простить долг по кредиту

Финансовые структуры редко занимаются благотворительностью по отношению к неплательщикам. Сумма займа с процентами списывается при таких обстоятельствах:

  • смерти займополучателя и отсутствии у него ликвидного имущества;
  • истечению давности срока иска по взысканию долгов;
  • объективных обстоятельствах, когда банк видит, что процедура взыскания ничего не даст – платить дебитору нечем, ликвидного имущества нет, а сумма кредита небольшая.

Как происходит процедура банкротства

Чтобы признать себя банкротом и избавиться от необходимости платить кредит, нужно предпринять определенные меры. Алгоритм действий будет выглядеть так:

  1. Собрать нужные документы о долгах и оформить заявление по установленной форме с конечной суммой задолженности.
  2. Выбрать финансового управляющего из специализированных арбитражных служб.
  3. Подать заявление в суд и дождаться решения о реструктуризации кредита, описи имущества, необходимости мирового соглашения или признании банкротства.

Срок исковой давности

Списать недоимку полностью вместе с пенями и штрафами можно, если истек срок давности по кредиту – возврат денег был признан безнадежной операцией при прошествии определенного количества лет. Дебиторам нужно знать, что срок давности определяется не с момента заключения кредитного договора, а по следующим критериям:

  1. По кредитному договору банка с момента внесения последней оплаты. Срок давности составляет 3 года, если банк не подает в суд иск об удержании долга.
  2. По взысканию долга судебными исполнителями. Срок давности составляет 3 года с момента возбуждения производства ФСПП.

Видео

Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов . И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат. Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

Договор страхования как «подушка безопасности»

Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика. Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

Перестать платить, ожидания решения суда

Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов. Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства. Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

Доведение вопроса взыскания долга до суда - это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

Расчет на несоблюдение срока подачи иска

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

  • банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
  • если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
  • объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

Законно и цивилизованно - так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы .

Кредитные каникулы - период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе. Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора. Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты. Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

Перекредитование (рефинансирование)

Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке. Главное - найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита. В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

Поискать лазейки в кредитном договоре

Законный способ не платить кредит банку - признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

  • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше - заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
  • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

Банкротство физического лица

Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту - актуальная тема с октября 2015 года.

Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

  • долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
  • более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
  • признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

В чем выгоды инициирования процедуры:

  • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
  • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
  • может быть введена процедура реструктуризации долга , предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
  • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

Основная сложность процедуры банкротства - необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись. Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера - когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают. Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

Мы живем в современном мире, где деньги решают все, и это, несомненно, так. Особенно, если человек обитает в мегаполисе, где каждый пытается жить максимально хорошо, ни в чем себе не отказывая. Но другой же вопрос, что далеко не каждый может себе позволить жить, так как ему хочется. Не может позволить приобрести себе трехкомнатную квартиру в центре города, дорогой автомобиль, дачу и так далее. А ведь впечатление произвести на приятелей нужно? Вот потому-то, ради достижения этой никчемной цели, люди и совершают ошибки, залезают в долговую глубокую яму!

Выше была представлена одна сторона медали. Но есть и другая категория людей, которая вынуждена взваливать на себя долговые обязанности. И здесь нечему удивляться, ведь у каждого в жизни случаются разные ситуации. Может быть, человека уволили с работы, понизили заработную плату, кто-то из родных серьезно заболел и все тому подобное.

У заемщика нет иного выхода, как пропускать ежемесячные платежи, и поэтому задолженность по кредиту начинает расти в геометрической прогрессии. Если заемщик ничего не может с этим поделать, банку ничего другого не остается, как подать в суд на гражданина. Далее уже следует опись имущества, квартиры, автомобиля, дачи и так далее. Да, с подобной ситуацией наверняка многие сталкивались, и неважно, из-за чего человек решил взять кредит. Может быть, он хотел рассчитаться с предыдущими долгами, или же решил открыть свой собственный бизнес, но в итоге у него ничего не получилось. В общем, как мы уже и говорили, ситуации бывают самые разные.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Итак, заемщик берет кредит, и первое время он действительно исправно выплачивает его каждый месяц. Но кто знает, что его ждет в будущем? К примеру, его уволили с работы, и теперь гражданин не имеет возможности своевременно выплачивать кредит. Тогда его начинают беспокоить коллекторы и сотрудники банка. Естественно, они требуют погасить задолженность, а денег нет, чтобы это реализовать. Так каким же образом можно не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Заемщик в таком случае может рассчитывать на несколько вариантов решения проблемы. В первую очередь, он должен знать свои права и обязанности по закону, а также права и обязанности коллекторов. Ведь эти люди – профессионалы, и они умеют все представить в таком свете, что заемщик будет уверен, что без выплат не обойдется, и ему в обязательном порядке придется платить.

Как не платить кредиты законно в России в 2016 году?

У всего есть свой срок давности, в том числе и у кредита. Если Вы взяли кредит, но знаете, что не сможете его выплатить, знайте, что срок давности кредита составляет 3 года. То есть, по завершению этого периода, заемщик может быть свободен. Но учтите, что в таком случае Вам придется основательно «залечь на дно», отказаться от связей с родителями, братьями, сестрами, друзьями и так далее. Да, скрываться от коллекторов и от банка вариант не самый хороший, но иногда просто напросто нет иного выбора. Что же касается тех же коллекторов, узнав, что заемщик пропал, они постараются надавить на его родственников, надеясь на их безграмотность в финансовом плане. Коллекторы будут требовать у родных погасить кредит заемщика, на что те ни в коем случае не должны соглашаться. Самое главное, знать свои права и обязанности!

Существует и более лояльный способ не платить кредит законно, по крайней мере, некоторое время. Если заемщик уже вносил платежи ранее исправно, то можно постараться найти компромисс с банком. То есть, обратиться в банк еще в самом начале проблемы, все объяснить и попросить отсрочку. Часто такое бывает, что банк действительно идет навстречу своему клиенту, и может предоставить отсрочку до одного года. Таким образом финансовая привязанность будет немного ослаблена, и заемщик должен будет выплачивать за этот период только лишь проценты по займу.

Также хотелось бы напомнить, что в текущем 2016 году вступает в силу новый закон о банкротстве физических лиц. К примеру, гражданин взял кредит на сумму свыше 500 000 рублей, и не выплачивает долг в течение трех месяцев. Если заемщик пишет заявление и подает его на рассмотрение в суд, его могут признать банкротом. В этом случае должнику может быть предоставлена отсрочка на срок до 5 лет. Заемщик и банковские сотрудники самостоятельно принимают меры решения возникшего вопроса.

То есть, как Вы можете видеть, не платить кредит законно и начать спокойно жить можно, и без особого труда. Так что дерзайте!