e8b4b1ac Почему не дают кредит в. Банк, через который идёт получение заработной платы. Куда обращаться за ссудой

Почему не дают кредит в. Банк, через который идёт получение заработной платы. Куда обращаться за ссудой

Если не дают кредит, что делать в такой ситуации? Как известно, в целях безопасности конфиденциальных данных, банки не предоставляют информации о причинах отказа в выдаче кредита. Однако путем нехитрых умозаключений можно вычислить причину такой немилости со стороны, казалось бы, бесстрастной системы. Ведь, несмотря на то, что в своей рекламе подавляющее число кредитных организаций обещают выдать заем всем и каждому, существует ряд обязательных условий. Как правильно взять кредит, в соответствии с этими условиями? Обычно в банке обращают внимание на:

  1. Возраст

    Практически все банки выдают кредиты гражданам трудоспособного возраста. Но часть из них накладывает определенные ограничения на клиентов моложе 25 и старше 55-60 лет, даже если в требованиях к заемщику указаны совсем другие цифры (например, от 18 до 65 лет).

  2. Уровень платежеспособности

    Банку жизненно необходимы эти сведения не только для того чтобы выяснить, есть ли у заемщика постоянный доход, но и для того чтобы с тем, как рассчитать погашение кредита, у клиента не возникло известных трудностей. И если нужен кредит на сумму, большую, чем 20-30% от заработка или иных доходов, банк вправе отказать. Кроме того, если у заемщика уже имеется несколько кредитов (тем более - в разных банках) или, например, задолженности по оплате счетов за ЖКХ, это тоже может стать реальным основанием для отказа.

  3. «Темное прошлое»

    Речь, во-первых, идет о том, где взять денег лицам при наличии судимости (даже условной или погашенной - неважно). Банки очень редко и весьма неохотно выдают заем таким гражданам. Во-вторых, это негативная кредитная история. Тем более если дело не в нескольких краткосрочных задержках при погашении задолженностей. И когда, решив, под какой процент взять кредит и придя к выводу, что под очень высокий, клиент с подобным «темным прошлым» обращается за займом в ближайший банк, вероятность реального его получения очень низка.

  4. Внешний вид клиента

    Неопрятный внешний вид, излишнее волнение и, к сожалению, беременность могут стать основанием для отказа. Даже если была предварительно одобрена заявка онлайн или по телефону, но в банке не дают кредит, что делать в таком случае? Попробовать посмотреть на себя со стороны глазами его сотрудников. Неухоженный вид в банке расценивают как неумение следить в том числе и за своими финансами, сбивчивая речь приравнивается чуть ли не к попытке мошенничества. А ребенок в перспективе - это всегда нехватка времени, средств и сил, к чему будущая мама может быть пока что не готова.

Это самые распространенные причины отказа. Часть из них поддается корректировке. Однако если клиент попадает в ситуацию, когда причина, по которой не дают кредит, не может быть устранена, то ему остается:

  1. Предложить банку надежный залог. Вопреки сложившемуся мнению, банки выдают нецелевые займы под солидные, с точки зрения клиентов, залоги, не так часто. Но, например, автокредит под залог автомобиля или ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости, банк может выдать без проблем.
  2. Обратиться в другие банки. Это можно сделать как самостоятельно, так и при помощи родственников или знакомых, которые могут выступить в качестве поручителей или взять кредит на свое имя. Требования у разных банков несколько различаются - и на этом можно сыграть. Однако прежде чем обращаться, следует внимательно ознакомиться с условиями банка и отзывами клиентов.

Не мешает и перепроверить свою кредитную историю. Бывает, что при ее формировании в реестр вводятся ошибочные данные. Выход - подать запрос на ее исправление, представив все документы и обратиться за кредитом в банк повторно.

С ростом кредитного рынка возросло число кредитов. Однако не всегда заемщики получают желательное одобрение. Но как узнать, почему произошел отказ, ведь при подаче заявки сотрудники банка ясно дают понять, что причины отказа не разъясняются. Попробуем разобраться, почему банк может отказать и как исправить ситуацию и все-таки получить деньги в долг.

Причины отказа

На самом деле причин отказа великое множество и понять, по какой из них банк отказа в займе достаточно нелегко. Отказ в кредите может быть мотивирован одной из следующих причин:

  • Плохая кредитная история.
  • Неуплата налогов.
  • Неуплата коммунальных платежей.
  • Наличие судимости.
  • Состояние на учете в психиатра или нарколога.

В первом случае, получив отказ в одном из банков, можно обратиться в другой, поскольку бюро кредитных историй у каждого банка разное . Вполне возможно, что в банк, в котором была осуществлена просрочка, и новый банк будут иметь разные бюро, а, следовательно, ничто не помешает кредитному учреждению выдать кредит.

Если кредитная история испорчена, то можно попытаться ее исправить, для этого стоит найти банк с более высокими процентными ставками и подать заявку на маленькую сумму, затем стоит выплатить ее досрочно и в следующий раз сумма займа будет увеличена. Кроме того, поскольку кредит будет повторным банк переведет клиента в категорию лояльных клиентов и предложит самые лучшие кредитные условия : пониженные ставки, отсутствие комиссий, быстрое рассмотрение заявки.

Неуплата налогов также не является 100%-ной причиной отказа, однако она имеет место быть в случае взятия кредитов на большие суммы. В этом случае заемщика проверяют по всем параметрам и если имеются неоплаченные штрафы, то могут возникнуть проблемы с одобрением заявки. Решить такую проблему очень легко.

Перед посещением банка стоит обратиться в налоговую и выявить, имеются ли просрочки, затем оплатить их и через пару дней можно подавать заявку на кредит в любом банке.

Неуплата коммунальных платежей влечет не только начисление пени, но и возможность отказа в займе. Для решения данной проблемы стоит лишь уплатить все долги и только потом обращаться в банк. Такая проверка осуществляется в Сбербанке и ряде крупных банковских учреждений России.

Наличие судимости, психических заболеваний и наркомании является безапелляционной причиной отказа и в этом случае ни в одном банке кредит не выдадут, а получить деньги в долг поможет только МФО. Конечно, если требуется совсем небольшая сумма (до 20000 рублей), то можно понадеяться на скоринговую проверку, то есть поверхностную проверку клиента по собственному бюро кредитных историй.

В случае отказа по причине наркологических заболеваний необходимо попробовать сняться с учета. Это достаточно трудно, но по истечении некоторого времени можно написать заявление на снятие с учета, пройти обследование, комиссию и затем спокойно поучить кредит. Это достаточно долго, но в итоге способствует улучшению ситуации в кредитной сфере.

Таким образом, если в банке не дали кредит, то стоит проанализировать текущую долговую ситуацию, выявить нет ли просрочек по налогам, коммунальным платежам и прочим кредитам. Если этого нет, то можно подать заявку в несколько банков, чтобы повысить свои шансы на успех.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ!
До 300 000 рублей
Совкомбанк Денежный кредит под 12% , на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
Ренессанс Кредит - ставка от 13,9% годовых! До 5 лет!
Рейтинг:
До 700 000 рублей

Для заемщика деньги - это возможность решить проблемы или купить что-то нужное, для банка же - это возможность получить доход . И если у него появляется сомнение, что должник вернет всю сумму в срок с процентами, то следует отказ. Основные

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Оснований для отказа не так уж много. Вот основные из них.

Особенности есть у кредитов, которые даются непосредственно в магазинах. В частности одной из причин, почему не одобряют кредит на телефон, плазменный телевизор и другие подобные товары, является то, что они приравниваются к дефолтным.

Дефолтный кредит характеризуется высоким процентом просроченного долга.

В некоторых банках решение о выдаче кредита принимается без участия человека, то есть данные обрабатываются специальной программой, а в других - сотрудники могут сами поучаствовать в принятии решения.

Во втором случае важно опрятно выглядеть, отвечать уверенно, в противном случае у работника могут возникнуть сомнения, которые приведут к отказу.

Причины, почему не одобряют кредит в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других учреждениях, чаще всего не озвучиваются.

Также не следует забывать, что в каждом банке свой алгоритм рассмотрения заявок и если в одном месте решение было отрицательным, то в другом оно может быть в пользу клиента.

Каждый, кто подает заявку на получение кредита, рассчитывает на положительное решение банка – кредитора. В случае отказа для некоторых несостоявшихся заемщиков подобный итог становится полной неожиданностью, но для кого-то – вполне предсказуемым. Каковы причины гарантированного отказа и что делать в этом случае, чтобы получить банковский займ? Обсудим в статье.

Что влияет на выдачу кредита?

Для начала рассмотрим, какие параметры в принципе важны для банка на этапе рассмотрения кредита. При анализе платежеспособности клиента в обобщенном виде банковская организация проверяет следующие факторы:

  1. Cверяет подлинность предоставленных документов,
  2. Анализирует семейное положение, трудовую деятельность клиента,
  3. Анализирует количество действующих и закрытых обязательств в других банках, оценивает своевременность оплаты кредитов.

Что может стать причиной отказа?

Человек предоставил неверные данные.

При оформлении заявления на получение кредита каждый заемщик обязан предоставить персональные данные: предъявить копии и оригиналы паспорта и заполнить анкету, а некоторых случаях – также собрать документы о семейном положении и доходах. На этапе анализа заявки банк не только сверяет данные в анкете и копиях документов, но и проверяет корректность информации – правильно ли указан контактный телефон, место трудовой деятельности и т.д.

Если вдруг выяснится, что предоставленные данные заведомо неверны (заемщик предоставил документы или указал в анкете место работы, которого фактически нет, исказил место прописки или проживания, написал номер постоянно выключенного мобильного телефона), то, с высокой вероятностью, банк расценит заявку на кредит как попытку мошенничества и откажет в выдаче.

Впрочем, никто не застрахован от ошибки и клиент может ошибиться (торопился, его отвлекли и пр.) В этом случае доказать свою благонадежность достаточно затруднительно, поэтому рекомендуется тщательно и аккуратно заполнять анкету в момент ее заполнения, чтобы получить одобрение по кредиту. Для этого нужно максимально полно и достоверно указывать свои персональные данные.

Человек имеет много кредитов, но забыл указать в анкете

У каждого из россиян есть знакомые с непогашенными кредитами, причем у одних заемщиков – это краткосрочные потребительские кредиты на покупку бытовой техники и мебели, а других – многомиллионные долги на покупку недвижимости, отбирающие львиную долю семейных доходов.

И если в последнем случае «забыть» о долге достаточно затруднительно, то мелкие потребительские кредиты порой настолько незаметны, что физическое лицо даже не помнит банк, где был оформлен кредит (особенно в случаях покупки мебели или техники, так как отделение банка заемщик не посещает, а оформляет займ в точке продажи). Обращаясь за получением потребительского кредита, клиент зачастую даже не вспоминает о таком незначительном для него нюансе.

Или вот пример: заемщику по почте прислали кредитную карту, он ее получил и положил в дальний угол за ненадобностью (или вообще выбросил), а банк без письменного подтверждения адресата открыл договор и ежемесячную комиссию начисляет за обслуживание. Если такой «подарок» долго держать, то в скором времени возникнет просроченная задолженность. Человек может и не знать, что есть такой кредит, и естественно не укажет в анкете.

В банке подобные ситуации воспринимаются негативно: считается, что физическое лицо скрывает свои ежемесячные расходы в попытке получить большую сумму кредита (некоторые так и делают, но попытки, как правило, тщетны). Особенно высок риск отказа, если таких кредитов несколько. Как поступать в этой ситуации?

Если вы не уверены в отсутствии действующих обязательств, заранее выполните запрос в Бюро кредитных историй. В полученном документе вы увидите всю свою кредитную историю с указанием кредиторов, сроков и сумм займов и пр. Если какие – то обязательства имеют статус действующих, обратитесь в банк за уточнением, вполне возможно, что кредит закрыт, а данные не обновлены в БКИ. В этом случае достаточно получить справку из банка о закрытии кредита.

Человек — банкрот

В конце 2014 года в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Согласно законопроекту, каждый житель страны может признать себя банкротом в случае своей финансовой несостоятельности и наличия действующих кредитов.

Получить новый займ, если человек банкрот, достаточно сложно – банку бессмысленно выдавать в долг деньги человеку, который не способен рассчитаться по своим старым обязательствам. Попытаться получить кредит можно лишь через несколько лет, когда истечет срок исковой давности, но гарантии в этом случае нет.

Человек ранее судим или родственники судимы

Наличие судимости у заемщика или его ближайшего родственника – весомый повод для отказа в выдаче кредита. Если было совершено тяжкое преступление или человек недавно вышел из тюрьмы, то рассчитывать на получение кредита даже не стоит.

Другое дело, если, к примеру, человек в молодости совершил какую – то «глупость», в результате которой получил условный срок — тогда появляется шанс в положительном одобрении заявки. Банк может подстраховаться и запросить поручительство или дополнительный залог, но все же выдать кредит человеку с судимостью.

Человек в списке террористов

В условиях напряженной политической обстановки банки отказывают в выдаче кредита террористам (банк не выдаст кредит для финансирования терроризма – это незаконно). Вероятность получить кредит в этой ситуации равна нулю.

Человек в черном списке банка

Если вы обращаетесь в несколько банков и везде получаете отказы, то вполне возможно, что вы попали в так называемый «черный список». Информацию о том, так это или нет, проверить невозможно, так как персональная информация о заемщиках защищена законом. Проверить ее можно, только направив запрос в БКИ. В некоторых банках свои, иные критерии внесения заемщиков в черный список: например, имеется длительная задолженность по коммунальным платежам, не выплачиваются алименты и др.

Но вы наверняка находитесь в банка, если:

  • в службе судебных приставов ведется исполнительное производство в отношении вас
  • на вас подан иск о взыскании задолженности
  • если долг по кредиту передан

Чтобы попытаться получить новый кредит, придется приложить немало усилий по восстановлению положительной кредитной истории: загасить долги и просроченную задолженность, начать платить вовремя. Через пару лет можно попробовать оформить небольшую сумму в кредит, чтобы «сгладить» кредитную историю.

В последнее время нередки ситуации, когда после подачи заявки банки отказывают в выдаче кредита. При этом кредитные организации не обязаны пояснять свои решения. В результате тот, кому деньги действительно нужны, пытается самостоятельно понять, почему банки отказывают в кредите. Важно также не только понять, в чем состоят причины отрицательных решений, но и попытаться изменить ситуацию в свою пользу.

ТОП-10 причин почему отказывают в кредите

Можно ли узнать, почему отказали в кредите? Со стопроцентной уверенностью назвать причину невозможно. Ситуацию следует изучать для каждого конкретного человека отдельно, анализируя его личные параметры. Тем не менее, можно выделить несколько основных обстоятельств, которые могут послужить причиной отказа в банке по кредиту.

  1. Возраст. Несмотря на то, что некоторые банки в условиях указывают, что выдают займы лицам, начиная с 18 лет, они не торопятся этого делать. Объясняется это достаточно просто: молодые люди зачастую лишены стабильности в жизни, они могут быть недостаточно серьезны. Кроме того, высока вероятность того, что мужчины, не достигшие определенного возраста, могут быть призваны на службу. Легче всего молодежи получить кредит с залогом имущества. Например, при достаточном доходе им может быть выдана ипотека или автокредит.
  2. Плохая кредитная история. Тут все просто, если потенциальный заемщик ранее брал кредиты и не платил их вовремя, банк отнесет его к категории клиентов с высоким риском невозврата. Получить приличную сумму в долг в этом случае будет сложно. Придется пользоваться различными способами исправления кредитного досье .
  3. Отсутствие кредитной истории. Нередко отказывают в получении кредита на крупную сумму и при полном отсутствии кредитной истории. Банк не может заранее узнать, насколько ответственно заявитель отнесется к выплатам по займу. Тем, кто никогда не брал займов раньше, лучше начать с небольших сумм.
  4. Ненастоящие документы и сведения. Сегодня увидеть объявления с предложением подготовить таковые можно на каждом шагу. Заемщику оформят справку и трудовую. Не стоит прибегать к таким услугам ни в коем случае. Кредитные организации с легкостью распознают использование таких схем. В лучшем случае последует просто отказ банка, в худшем – за подделку документов могут привлечь к уголовной ответственности.
  5. Недостаточный доход. Даже тем, у кого, казалось бы. Большой доход, прежде чем подавать заявку на большую сумму, следует воспользоваться кредитным калькулятором. Конечно, в каждом банке своя методика расчета. Но вряд ли заявителю одобрят кредит. Если сумма платежа будет больше, чем половина месячного дохода за вычетом обязательных платежей. При этом важно также учесть наличие иждивенцев, других кредитов, категорию жилья (свое или съемное).
  6. Большое количество действующих кредитов. Многие банки принимают за максимально возможное количество открытых займов 3-4. Если их больше, скорее всего заемщик берет кредиты бесцельно, не задумываясь. Такие заемщики часто жалуются, что им даже отказали в рефинансировании.
  7. Работа на индивидуального предпринимателя. Многие банки считают малый бизнес ненадежным. Следовательно, заявители, которые работают на ИП, будут отнесены к заемщикам с высоким риском потери ежемесячного дохода.
  8. Отсутствие стационарного телефона. Многие кредитные организации требуют, чтобы таковой был дома или на работе. Если их не указать, могут не выдать потребительский кредит. Чтобы избежать отказа, важно позаботиться о номерах заранее. В банк следует приходить со списком телефонов друзей и знакомых (не сотовых), офиса работодателя, бухгалтерии, непосредственного руководителя.
  9. Наличие судимости. Нередко отказы по заявкам преследуют тех, у кого когда-либо была судимость. Это касается даже тех, у кого она уже снята. Очень редко сотрудники безопасности не обращают внимание на условные судимости, а также возникшие в результате бытовых преступлений.
  10. В разных банках заемщик оставляет различные сведения о месте работы и доходах. Дело в том, что сотрудники, проверяющие заявки, зачастую сравнивают их с информацией, которая была предоставлена в другие банки. Если она отличается, скорее всего, где-то данные недостоверные. Чтобы обезопасить себя, в кредите отказывают.

Что делать, если отказали в кредите во всех банках

Многие желают узнать, почему отказали в кредите. Как указывалось выше, спросив об этом в кредитной организации, ответа получить не удастся. Тем не менее, есть два способа, которые помогут сделать это.

Первый вариант – самостоятельная работа. Прежде всего, следует запросить свою кредитную историю в различных БКИ. Далее тщательно проанализировать ее. Бывают ситуации, когда кредит давно закрыт, а в досье об этом не указано, или того хуже – просрочек никогда не было, а в кредитной истории они есть. Если будут выявлены ошибки, можно смело обращаться в БКИ. Потребуется написать заявление и приложить к нему подтверждающие документы – копии платежек, приходных ордеров, справку о погашении долга из банка.

Второй вариант – помощь профессиональных кредитных брокеров. Они проводят анализ заемщика теми же способами, что и банки. Такие организации не только подробно расскажут, почему отказывают в кредите, но и дадут советы, как исправить ситуацию.

Подробные советы о том, как исправить кредитную историю читайте в отдельной статье.

Если заемщику отказали по кредиту, еще не все потеряно. Специалисты приводят несколько советов, как все-таки получить заветные деньги.

  1. Стоит подать заявки во все доступные банки. Сделать это легче всего при помощи интернет-сайтов. Таким способом можно увеличить вероятность одобрения.
  2. Если точно известно, что банки отказывают из-за плохой кредитной истории, стоит попробовать исправить ее. На это уйдет много усилий и времени, но зачастую это просто необходимо.
  3. Если не понятно, почему банки не дают кредит, можно попробовать взять займ под залог имущества. Такие заявки одобряются гораздо охотнее.
  4. Следует еще раз самостоятельно рассчитать максимальный платеж по кредиту. При этом из заработной платы необходимо вычесть все обязательные платежи, прожиточный минимум (в том числе, на иждивенцев). Полученная сумма не должна быть меньше планируемого платежа, а в идеале – его половины. Если данное условие не соблюдается, стоит уменьшить сумму кредита.
  5. В крайнем случае, если нужна маленькая сумма на пару недель. можно обратиться в микрофинансовые организации. Они одобряют займы всем. Но не стоит забывать. Что процентные ставки у них очень большие.

Напоследок отметим, что многие не понимают, почему банки предлагают кредиты, а потом отказывают. Ответ прост – все предложения являются обычными рекламными ходами. При их рассылке заемщик никак не изучается, впоследствии же при обращении в банк и представлении документов можно получить отказ. Чтобы этого не случилось, стоит пользоваться советами, приведенными в данной статье.