Как пополнить пластиковую карту. Как пополнить счет банковской карты Сбербанка

Банковские карты - это удобный платежный инструмент, благодаря которому отпадает необходимость носить всегда с собой наличность. Эту сумму денег достаточно положить на счет банковской карты, другими словами говоря, произвести пополнение банковской карты.

Пополнение банковской карты, а также погашение задолженности по кредиту или оплату услуг можно произвести несколькими способами.

Как пополнить банковскую карту?

1. В офисе банка-эмитента. Чтобы выполнить пополнение счета банковской карты Сбербанк необходимо знать номер пополняемого счета и ФИО владельца счета пополняемой банковской карты.

Пополнение счета банковской карты Сбербанк (или банковских карт прочих коммерческих банков) возможно только в том случае, если их счета открыты в российских рублях. При осуществлении банковских операций с клиента взимается комиссия согласно тарифам банков-эмитентов. Зачисление денежных средств на пополняемый счет происходит не позднее полного рабочего дня, который следует за днем поступления суммы денежных средств банку-эмитенту. В том случае, если счет банковской карты открыт в другой (иностранной) валюте, а пополняет счет банковской карты в точках обслуживания клиентов лицо, которое не является держателем счета пластиковой банковской карты, то пополнение осуществляется согласно правилам валютного контроля, установленных в кредитном учреждении.

2. В любом подразделении банка-эмитента. Пополнение банковских карт можно провести в любом пункте по обслуживанию клиентов. Это может быть центральный офис, дополнительные офисы и филиалы банка-эмитента.

Для того, чтобы пополнить банковскую карту Сбербанка необходимо знать:

  • полный номер банковской карты;
  • точный номер пополняемого счета;
  • фамилия, имя, отчество держателя счета банковской карты.

Сумма пополняемых денежных средств зачисляется на счет пластиковой банковской карты не позднее полного рабочего дня, который следует за днем внесения суммы денежных средств на пополняемый счет.

3. Через банкоматы с функцией «cash-in» (банковские «платежные киоски») и терминалы самообслуживания. Пополнение банковской карты через терминал возможно через внесение суммы наличных денежных средств на счет банковской карты в терминалах и банкоматах с функцией на прием наличных денежных средств, которые расположены в пунктах по обслуживанию клиентов. Зачисления суммы поступивших средств на счет происходит не позднее полного рабочего дня, который следует за днем внесения суммы денежных средств на пополняемый счет.

4. Пополнить банковскую карту через терминалы «Элекснет» и QIWI (КИВИ). «Элекснет» и QIWI (КИВИ) - это терминалы с самым широким спектром по оплачиваемым услугам. Данные компании предоставляют услуги по осуществлению банковских операций посредством терминалов моментальной оплаты. Благодаря тесному сотрудничеству данных компаний с российскими банками граждане России могут пополнять счета, погашать потребительские кредиты (задолженности). Абсолютно через любой платежный терминал клиенту можно положить любую сумму денежных средств на счет банковской карты Visa , банковской карты Maestro или другой карты, которая была выдана любым отечественным банком. Данные платежные терминалы уникальны и не имеют аналогов во всем мире.

Сеть терминалов QIWI (КИВИ) принадлежит ЗАО АКБ «1-й Процессинговый» (лицензия № 2241 Банка России от 23.07.2008 года). Сеть терминалов «Элекснет» принадлежит ОАО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР» (лицензия № 3314-К Банка России от 08.07.2003 года).

Пополнение банковской карты Маэстро (и других видов банковских карт) через данные платежные системы происходит следующим образом: в меню терминала выбирается необходимый банк-эмитент, затем «пополнение банковского счета», в необходимом поле клавиатурой вводится точный номер банковской карты (в качестве реквизитов платежей) и вносятся наличные деньги.

Следует учитывать, что при переводе необходимых денежных средств через платежные терминалы «Элекснет» и QIWI (КИВИ) банку-эмитенту деньги поступают на счет банковской карты в течение трех рабочих дней.

Финансовая операция совершается в российских рублях, вне зависимости от валюты счета карты. Пополняя счет банковской карты, который открыт в иностранной валюте, происходит конвертация денежных средств по курсу банка-эмитента на день поступления (зачисления) денежных средств на счет.

Комиссия за осуществление произведенной операции пополнения счета через платежные терминалы составляет два процента от общей суммы внесенной наличности, но не может быть менее пятидесяти рублей.

Существуют ли другие способы, как пополнить банковскую карту?

Путем безналичного перевода из любого банка, который предоставляет услуги, связанные с переводом денежных средств. Чтобы произвести пополнение банковской карты Сбербанк (или положить деньги на банковскую карту любого другого банка) данным методом, необходимо знать.

Можно ли пополнить счет телефона с банковской карты? Как узнать номер банковской карты и пополнить её? Как проводится оплата Интернета банковской картой?

Ещё совсем недавно, чтобы совершить приходно/расходную операцию по своему банковскому счёту нужно было лично посетить кредитную организацию, порой отстоять немалую очередь. Ни о какой безналичной оплате своих ежедневных трат мы и слыхом не слыхивали. Но прогресс не стоит на месте. В нашу жизнь прочно вошли банковские карты.

Всем привет! На связи Алла Просюкова, эксперт-практик в сфере банковского дела! Сегодня я расскажу вам, уважаемые читатели, всё, что нужно знать о банковских картах современному человеку.

Вы узнаете о:

  • видах банковских карточных продуктов и их особенностях;
  • достоинствах и недостатках пластиковых карт;
  • способах их оформления и использования.

В конце публикации я познакомлю вас с банковскими учреждениями, предлагающими выгодные условия по банковским картам.

Устраивайтесь поудобнее, вас ждет много полезной информации!

1. Банковская карта вместо кошелька

Первые банковские карты появились в нашей стране в далёком 1958 году. С тех пор они из диковинки превратились в привычный банковский продукт.

По данным Национального агентства финансовых исследований на 1 января 2017 73% российских граждан пользуются какими-либо видами банковских карт. Из них у 63% имеется зарплатная карта, у 21% кредитная, у остальных 16% прочие виды дебетовых карт.

Карточные продукты стали играть роль кошелька. Теперь нет нужды носить массивное портмоне с мятыми, видавшими виды купюрами. Мелочь больше не бренчит в карманах. Не нужно тратить время, дожидаясь сдачи при оплате покупок на кассе в торговых центрах. Расчёты стали проще и безопаснее.

2. 4 вида банковских карт

Современные банковские карты поражают своим разнообразием.

Она объединяет в себе все 3 валюты. К ней одной одновременно «привязаны» счета: в рублях, долларах и евро. В какой валюте производить расчёты выбирает сам держатель. Если средств в выбранной валюте недостаточно, то можно конвертировать деньги со счёта в другой валюте.

Вид 2. Кредитная

Кредитная карта — это заёмные деньги, предоставляемые банком заёмщику на основании договора в пределах кредитного лимита.

Деньги, находящиеся на карте, поступают в распоряжение займополучателя на определенный срок под проценты.

Признаки хорошей кредитки:

  • продолжительный беспроцентный период;
  • низкая % ставка;
  • отсутствие комиссий и сборов за обслуживание;
  • достойный лимит.

Вид 3. Предоплаченная

Следующий вид банковских карт, о которых полезно иметь представление — предоплаченная карта.

Предоплаченная — банковская карта, расчёты по которой производятся от имени банка, за счёт средств клиента, её купившего.

По своему функционалу она ничем не отличается от обычной дебетовой карты. Ей можно рассчитываться за товары и услуги, снимать наличные.

Важно! Обладателю карты необходимо поставить подпись на её оборотной стороне на специальной белой полосе. Причём она должна полностью соответствовать подписи в его паспорте. В противном случае могут возникнуть проблемы при оплате в магазинах.

Пример

Марине сестра на день рождение подарила предоплаченную карту на 15 тыс.руб. Девушка решила их потратить на покупку новых сапог.

Однако магазин отказался принимать оплату этой картой. Всё дело в том, что она не именная, а значит, при совершении с её помощью покупок, магазин вправе потребовать паспорт, чтобы сравнить подпись, проставленную в удостоверении личности, и на предъявленном пластике.

В данном случае подписи отличались. Оказалось, что сестра проставила по ошибке свою подпись на оборотной стороне карты. Пришлось сестре идти за сапогами вместе с Мариной и при оплате предъявлять свой паспорт.

Предоплаченные банковские карты бывают непополняемые и пополняемые .

В первом случае все расходные операции производятся её обладателем в пределах оплаченного лимита без возможности его увеличения. Банковский продукт оформляется на предъявителя.

В этом случае он не содержит о клиенте никакой личной (персональной) информации. Пользоваться картой может любой, к кому она попадёт в руки. Такие карты набирают популярность. Их все чаще дарят в качестве подарка на знаменательные даты.

Во втором случае — карта с пополняемым лимитом. Как правило, сумма пополнения не превышает лимит самой карты.

Предоплаченные карты имеют ряд преимуществ перед другими карточными продуктами:

  • при оформлении не требуется подтверждение дохода, места работы, идентификации личности клиента;
  • неограниченное, повсеместное использование, аналогичное прочим банковским картам;
  • вы не истратите средств больше, чем есть на карте.

Справедливости ради, необходимо отметить и имеющиеся недостатки:

  • заблокировать карту при утрате, краже можно лишь при личном визите в банк с удостоверением личности, кассовыми и активационными чеками, написав заявление;
  • утраченная карта не восстанавливается и не перевыпускается;
  • зарезервированные денежные средства не застрахованы.

Вид 4. Овердрафтная

Овердрафтная карта — разновидность дебетовой карты, имеющая разрешенный лимит средств для краткосрочного кредитования (овердрафт).

Овердрафт позволяет совершать траты в суммах, превышающих собственные средства держателя, имеющиеся на карте. Погашается задолженность из сумм, поступающих на счёт. За пользование взимается плата в виде %, установленная договором.

Овердрафтная карта бывает 2-х видов:

  • с включенным в доступный остаток овердрафтом;
  • с не включенным овердрафтом в доступный остаток.

В первом случае, чтобы не образовалась задолженность, остаток всегда должен быть равен или больше кредитного лимита .

Во втором случае, если держатель карты полностью использовал овердрафт, то остаток по карте становится отрицательным.

Погашая задолженность, следует точно знать, что она закрыта в полном объеме и не осталось никаких мелких недоплат. В противном случае будут проблемы.

3. 5 вариантов использования банковских карт

Банковские карты давно перестали быть только средством для снятия наличных.

Сегодня их функционал достаточно широк, позволяет совершать множество безналичных операций.

Вариант 1. Безналичный расчет в магазинах

Самый популярный вариант — оплата товаров в торговых центрах, различных магазинах.

Этот способ имеет ряд преимуществ перед расчетами наличными:

  • не нужно носить с собой кошелек, боясь, что его могут украсть;
  • нет проблем со сдачей;
  • многие банки начисляют бонусы на покупки, оплаченные картой.

Вариант 2. Оплата покупок в интернет-магазине

Интернет-покупки прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Таким способом мы покупаем всё: от продуктов до техники.

Совершать покупки помогают пластиковые карты.

Принцип расчетов прост — в специальной форме на сайте интернет-магазина вы заполняете:

  • имя, фамилию держателя карты.
  • 20-значный номер карты;
  • сумму, которую необходимо оплатить;
  • CSV-код.
С картой покупать удобнее, а иногда и выгоднее

Вариант 3. Хранение средств в электронном виде

Пользователи по достоинству оценили возможность держать на карте любую сумму денег, имея к ним доступ 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Кроме того, часто условиями карточного счета, к которому «привязан» пластик, предусматривается начисление % на остаток средств на счете на конец каждого месяца.

Вариант 4. Получение зарплаты

Зарплатные карты есть у любого официально трудоустроенного россиянина. Это выгодно и удобно всем: работодатель снижает, таким образом, свои расходы на содержание кассиров, оборудование кассы, инкассирование денежных средств на выдачу зарплаты.

Работники, получающие зарплату на карту, экономят своё время. Им не надо больше стоять в очередях в кассу, ожидая выплат. Занимайтесь своими делами, а деньги поступят в установленный срок . О поступлении придёт СМС-сообщение.

Вариант 5. Пополнение телефона или Интернета

Наверняка вы попадали в ситуацию: на вашем телефоне заканчивались деньги именно в тот момент, когда срочно нужно позвонить. Или время позднее, вы вспоминаете, что нужно ещё отправить несколько важных электронных писем, а Интернета нет, так как вы забыли пополнить баланс.

Теперь вам не придётся нервничать по таким случаям! Имея банковскую карту с необходимым количеством денег, вы легко пополните баланс телефона или проплатите услуги Интернета .

С помощью карты оплачивают практически любые услуги.

Конечно, при этом должны обязательно соблюдаться 2 условия:

  • на ней должно быть достаточно денег;
  • получатель заключил с какой-либо платёжной системой договор о приеме в его адрес подобных платежей.

4. Как происходит оплата банковской картой — 3 основных этапа

Оплата картой происходит в несколько этапов, часть из которых скрыта от глаз держателя.

Предлагаю познакомиться поближе с тремя основными из них.

Этап 1. Обработка информации банком-эквайером

Банк-эквайер получает сведения от точки обслуживания по введенной карте, которые считались терминалом с её магнитной полосы. Затем связывается с процессинговым центром системы, который проводит авторизацию карты и передаёт результат эквайеру.

Этап 2. Передача запроса в банк-эмитент о переводе суммы с карты на счет продавца

После проведенной проверки предъявленной банковской карты, эквайер просит разрешение на оплату у банка-эмитента, путем направления запроса.

В случая его получения, платеж по карте проходит в оплату товара/услуги . При поступлении отказа от обслуживающего банка, оплата в торговой точке данной картой не возможна.

Этап 3. Перевод денег продавцу банком-эмитентом

В конце каждого периода, оговоренного договором (обычно ежедневно в конце рабочего дня), торговая точка направляет эквайеру электронный реестр по проведенным операциям.

После обработки полученной информации сведения рассылаются по банкам-эмитентам для списания средств со счетов держателя.

Получив деньги от банка-эмитента, банк-эквайер перечисляет на банковские счета предприятий торговли, причитающиеся им деньги, за минусом своей комиссии.

Схема оплаты банковской картой

5. Как пополнить банковскую карту — 5 проверенных способов

Время от времени возникает потребность пополнить баланс банковского пластика. Сейчас эта операция ни для кого не составит труда.

Однако повторение — мать ученья! Поэтому предлагаю освежить в памяти основные способы пополнения.

Способ 1. Через банкомат с функцией приема наличных

Для пополнения через банкомат потребуется сама банковская карта и ПИН-код к ней.

  • вставить пластик, вести ПИН-код;
  • из меню на мониторе выбрать пункт «внести наличные»;
  • положить нужную сумму в купюроприёмник;
  • проверить сумму принятых денег, указанных на мониторе, с фактически внесенной;
  • при отсутствии расхождений, подтвердить операцию;
  • получить чек;
  • забрать карту из банкомата.

Способ 2. С помощью электронного кошелька

Пополнение можно сделать и с электронных кошельков. Их много. Мы же рассмотрим на примере Яндекс-кошелька.

Для начала у вас обязательно должна быть почта на Яндексе. Если нет, то зарегистрируйтесь. Это бесплатно, займет 5 минут времени.

Далее заходим в почту. Вверху находим закладку «Деньги». Открываем её. В правом верхнем углу нажимаем на «Снять». Выбираем пункт «Перевести на банковскую карту». В открывшейся форме указываем реквизиты карты получателя и сумму. Нажимаем «Перевести». Подтверждаем перевод.

За перевод все системы берут комиссию. В Яндексе 3% от переводимой суммы + 45 руб.

Способ 3. В отделении банка

При пополнении через отделение банка при себе следует иметь паспорт, пополняемую карту или её точные реквизиты (номер, Ф.И. держателя), необходимую сумму денег.

Всё остальное сделает специалист. Вам останется только подписать приходные документы и забрать свой экземпляр.

Способ 4. Через терминалы

Пополнение через терминалы происходят по алгоритму, совершаемому при пополнении через банкоматы, поэтому подробно останавливаться на этом не имеет смысла.

Тем более во время совершения операции на мониторе появляются пошаговые подсказки.

Способ 5. Перевод с другой банковской карты

Этот способ применим, если у вас есть личный кабинет (ЛК) в интернет-банке кредитной организации, с карты которой вы хотите сделать пополнение.

Для этого выполняем ряд последовательных действий:

  • заходим в ЛК, введя логин и пароль на сайте своего банка в специальном окошечке;
  • внутри находим вкладку «Операции по карте» и «проваливаемся» на следующий уровень, нажав её;
  • находим пункт «Перевод», жмём на него. В появившейся форме заполняем требуемые реквизиты получателя (Ф.И., номер пополняемой карты, сумму);
  • подтверждаем операцию.

6. Где оформить банковскую карту — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Банковские карты предлагают все кредитные организации РФ. Кто-то из них делает упор на продвижение своих кредиток, кто-то отдаёт предпочтение расширению линейки дебетовых карт. Большинство же банков активно развивают все виды пластиковых карт.

Как не запутаться в этом многообразии карточных продуктов и условий?

Воспользуйтесь моей мини-подборкой с выгодными условиями по банковскому пластику!

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам как дебетовые, так и кредитные карты. Популярностью продукты Банка пользуются благодаря простоте оформления, легкости получения и выгодным условиям.

Совкомбанк — еще один российский банк с интересными карточными продуктами.

Пожалуй, самым известным из них по праву стала расчётная карта « ».

Название соответствует «вкусным» условиям по ней: покупки в рассрочку до 12 мес., под 0%, без первоначального взноса, оформление и обслуживание — бесплатно.

3) Альфа-банк

Альфа-Банк давно известен своими разнообразными и многофункциональными банковскими картами.

Славятся большим без % периодом (до 100 дн.), серьёзными лимитами, и снятием налички (до 50 тыс.руб. в мес.) без комиссии.

Интересны и дебетовые карты этого банка. Кэшбэк от 1% до 10%. Мили, баллы, бонусы за покупки, которыми легко оплатить билеты (авиа, ж/д) или расплатиться в магазинах. Низкая стоимость обслуживания.

Это интересно! Смотрите видео и получайте ответ на вопрос: «Зачем нужна банковская карта?»

7. Заключение

Подведём итог! Банковская карта — неотъемлемый атрибут современной жизни.

Банковские карты поражают своим видовым многообразием. Различные условия, которые предлагают по ним банки, способны удовлетворить потребности любого пользователя.

Внимательно отнеситесь к выбору, и тогда в полной мере оцените удобства и выгоды этих банковских продуктов.

Вопрос к читателям

А какими банковскими картами пользуетесь вы и почему именно ими?

Желаем вам успехов и процветания! Оставляйте свои комментарии по теме, задавайте вопросы! Не забывайте делиться статьёй с друзьями в соцсетях, если информация была для вас полезной!

Банковские карты, как платежное средство, приобретают в последнее время все большую популярность. С помощью карты Сбербанка легко оплатить покупки в интернете, коммунальные счета, быстро перевести деньги родным и так далее. Все это можно сделать, естественно, при наличии денежных средств на вашей карте. Для того, чтобы пополнить карту Сбербанка, существует множество способов, из которых вы можете выбрать наиболее удобный.

Пополнение карты через интернет

Проще всего пополнить счет карты Сбербанка через систему «Сбербанк Онлайн» - вы можете без комиссии перевести деньги с одной карты (счета) Сбербанка на другую. Для этого необходимо авторизоваться в своем кабинете «Сбербанк Онлайн», в разделе «Переводы и платежи» выбрать «Перевод между своими счетами и картами» (если будет пополняться своя карта), либо «Перевод клиенту Сбербанка» (если перевод будет на чужую карту):


Операцию необходимо будет подтвердить кодом, который поступит вам СМС-сообщением.

При переводе другому лицу необходимо знать номер карты, на которую поступят деньги, либо реквизиты его счета, либо номер телефона, к которому привязана карта Сбербанка.

Заполняем поля формы:


Если вам неизвестен номер карты, но есть информация о номере счета, то карту можно пополнить так же с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Для этого в разделе «Перевод клиенту Сбербанка», выбираем вкладку «Счет», заполняем номер счета, фамилию, имя, отчество получателя, а так же наименование и БИК банка (можно выбрать из справочника, нажав на соответствующий текст, тогда БИК банка и корр. счет заполнятся автоматически).

После нажатия кнопки «Перевести» необходимо будет также подтвердить операцию, введя код из СМС-сообщения.

Если вам известен только номер телефона, который привязан к карте Сбербанка, вы так же можете легко пополнить карту, выбрав вкладку «Карта по номеру моб.тел.» в разделе «Перевод клиенту Сбербанкка». Заполняем номер телефона, выбираем карту списания, вводим нужную сумму, жмем кнопку «Перевести».


Подтверждаем операцию кодом из СМС-сообщения.

Аналогично можно осуществить перевод с карты другого банка, если у вас подключена услуга интернет-банкинга. В этом случае за перевод денежных средств будет взиматься комиссия согласно действующим тарифам вашего банка.

Так же, не выходя из дома, пополнить карту Сбербанка по ее номеру можно с электронных кошельков различных платежных систем, например, Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney и т.д. (берется комиссия за перевод от 3%)

Пополнение через банкоматы или платежные терминалы

Положить наличные на карту Сбербанка без комиссии очень просто через банкоматы с функцией приема банкнот или терминалы оплаты Сбербанка. Для этого нужно вставить карту в устройство и ввести ПИН-код. Затем выбрать пункт «Операции с наличными».


Потом нажать кнопку «Внести наличные», затем внести деньги в купюроприемник.

Со своей карты через банкомат можно так же пополнить счет другой карты Сбербанка. Выбрав в начальном меню терминала кнопку «Перевод средств», вы увидите поле, в которое нужно внести номер пополняемой карты, а затем введете сумму перевода. Денежные средства будут зачислены на карту в течение суток (обычно уже через несколько минут).


Не составит труда пополнить карту по ее номеру через терминалы различных платежных систем (Qiwi, Оплата.ру и пр.), выбрав соответствующие разделы на экране устройства.

Через мобильный телефон

Если у вас подключена услуга «Мобильный банк», вы можете со своей карты пополнить другую карту Сбербанка, послав со своего телефона на номер 900 сообщение со словом ПЕРЕВОД, десятизначным номером телефона, привязанного к карте получателя, и суммой перевода (пример:). Если у вас несколько карт, укажите в сообщении 4 последние цифры номера карты, с которой хотите сделать перевод, тогда сообщение будет выглядеть так: ПЕРЕВОД 1234 9537521213 5000.